Qual a Diferença Entre Renda Fixa e Fundo de Investimento?

A renda fixa é sinônimo de investimentos menos voláteis e mais seguros, por outro lado, os fundos de investimento contemplam diferentes tipos de ativos. Qual a diferença entre renda fixa e fundo de investimento?

Tanto a renda fixa quanto os fundos de investimento, contemplam universos gigantes, de diferentes ativos.

Qual a Diferença Entre Renda Fixa e Fundo de Investimento?

Mas as duas classes de investimentos tem suas semelhanças e diferenças. Se você buscar conhecer mais sobre os dois investimentos, acompanhe o nosso artigo.

Renda fixa ou fundo de investimento?

Entre a renda fixa e os fundos de investimento, é melhor dar preferência aos investimentos de renda fixa. Mas, os fundos possuem sua importância dentro de uma carteira.

Primeiro é preciso compreender que renda fixa é uma coisa e fundos de investimento são outra.

Ativos de renda fixa são investimentos que têm o rendimento pré-estabelecido, ou seja, o investidor já vai conhecer a rentabilidade, antes mesmo de aplicar os recursos.

Já, dentro dos fundos de investimento, podem ter ativos de renda fixa e variável. Ou seja, os fundos são um tipo de investimento, enquanto a renda fixa é uma classe de investimentos.

Visto isso, vamos para o segundo ponto; renda fica e fundo de investimento qual a diferença? Renda fixa e fundos de investimento são duas coisas bem diferentes. Os fundos são um tipo de investimento, enquanto a renda fixa é uma classe.

Os produtos de renda fixa são uma opção mais simples e segura de investimento. Por exemplo; dentro de um banco, o cliente terá fácil acesso a poupança e o CDB (Certificado de depósito Bancário), enquanto os fundos de investimentos vão exigir um pouco mais de conhecimento, uma vez que há diversos fundos cobrando taxas administrativas elevadíssimas e sem gerar bons resultados.

Já o CDB com liquidez diária, costuma render 100% do CDI (taxa do Certificado de Depósito Interbancário).

Assim, fica claro que a renda fixa é o caminho mais seguro e simples de investimentos. Depois, o investidor pode focar nos fundos de investimento.

Renda fixa

Como já mencionado, os produtos de renda fixa são mais seguros e estáveis. Ao comprar um CDB que paga 100% do CDI, o investidor já sabe que vai ganhar 100% do CDI ao longo do tempo em que o valor ficar aplicado.

Dentro da renda fixa ainda existem vários outros investimentos, como:

  • LCI (Letras de Crédito Imobiliário);
  • LCA (Letra de Crédito do Agronegócio);
  • CRI (Certificado de Recebíveis Imobiliários);
  • CRA (Certificado de Recebíveis do Agronegócio);
  • Debentures;
  • Letras do Tesouro Direto.

Para investir em produtos de renda fixa, o investidor não precisa ter muito dinheiro, sendo que praticamente todos os bancos e corretoras possuem bons produtos de fácil acesso.

Fundo de investimento

Há fundos de investimento de renda fixa e variável. Portanto, o investidor pode escolher qual tipo de fundo vai investir.

Naqueles que são de renda fixa, há centenas de milhares de opções. Os fundos de renda fixa são divididos nos seguintes tipos:

  • Fundos referenciados DI;
  • Fundos de crédito privado;
  • Fundos de debêntures;
  • Fundos de Selic simples;

Os fundos referenciados DI são um dos mais tradicionais, onde praticamente todo banco tem. Já os fundos de crédito privado, normalmente oferecem rendimentos maiores, porém, a liquidez de tais fundos pode ser um pouco mais restrita (a liberação do resgate do fundo pode demorar muito mais do que um dia, por exemplo).

Os fundos de debêntures seguem um caminho similar ao de crédito privado, mas, os de debêntures ainda são mais voláteis, fato que pode assustar os investidores de primeira viagem.

Por fim, temos os fundos de Selic simples, que são aqueles que possuem taxa administrativa zero e rendem tanto quanto o Tesouro Selic, ou mais.  Esses fundos são os principais tipos de renda fixa.

Com relação aos fundos de renda variável, há diversas opções. Há fundos que investem em determinados setores da economia, outros que seguem a gestão de um investidor, e fundos com uma estratégia passiva, onde o foco é seguir um índice.

Todos esses tipos de fundos de renda variável são boas opções, mas o investidor precisa fazer uma boa análise antes. Como há muitos fundos, existem bons e ruins. Assim, é bom verificar a performance do fundo, taxas e quem são os gestores.

Como escolher o melhor investimento?

A escolha vai depender de algumas coisas, dentre elas a análise do investimento e o perfil do investidor.

Se através da análise, fica claro que a melhor opção são os fundos de crédito privado, então invista em tais fundos.

Se a análise mostra que as LCI são ótimas opções, então vá de encontro com a renda fixa. Entre os pontos a serem analisados, foque na liquidez, segurança e rentabilidade do produto.

Além da análise, ainda existe o perfil do investidor. Por meio do perfil, o investidor vai saber se é mais interessante comprar ativos de renda fixa ou variável.

Aquele que possui um perfil mais conservador vai acabar focando mais na renda fixa e em fundos de renda fixa também.

O moderado tem um apetite maior por risco, e já consegue alocar na carteira alguns fundos de multimercado e até renda fixa de longo prazo, com vencimentos superiores aos 2 anos, por exemplo.

Por fim, temos os investidores arrojados, que aguentam um nível de risco maior e assim, podem investir em fundos de ações dos mais diferentes e específicos.

Conclusão

Qual é a maior diferença entre renda fixa e fundo de investimento? Sem dúvidas, o fato de a renda fixa ser uma classe de investimento e os fundos, um tipo, é a maior diferença.

Sendo que dentro dos fundos de investimento, há possibilidade de investir em fundos de renda variável.

Já a renda fixa, não há um produto que carregue uma condição de renda variável, como os fundos.

Em suma, tanto os produtos de renda fixa, quanto os fundos de investimento, possuem boas opções para os mais diferentes tipos de investidores.

Aqueles que são mais conservadores, vão encontrar ótimas opções na renda fixa e nos fundos, a mesma coisa acontece para os investidores arrojados.

Você compreendeu qual a diferença entre renda fixa e fundo de investimento? Ainda tem dúvidas? Então deixe uma pergunta ao final que já vamos lhe responder. 

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