Um dos benefícios mais interessantes dos cartões de crédito são os pontos, ou milhas. Acompanhe e conheça o melhor cartão de crédito para milhas.
Como existem diversos cartões que geram milhas, vamos trazer 7 cartões em nossa lista. Dentre esses cartões nós temos:
- Cartão Azul Infinite;
- Cartão Latam Pass Black;
- Cartão Pão de Açúcar Platinum;
- Cartão Latam Platinum;
Os pontos costumam ser trocados por diversos tipos de produtos e serviços. Tudo vai depender do programa de pontos e se existe conversão para outros programas.
Conteúdo
Melhores Cartões de Crédito para Milhas
Para conhecer com mais detalhes os cartões de nossa lista, acompanhe.
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1. Cartão Azul Infinite
O cartão Azul Infinite é um cartão com benefícios Black. Ideal para pessoas com bom poder aquisitivo e que gostam de viajar.
Para obtê-lo é necessário comprovar renda mínima de 10 mil reais e estar disposto a cumprir com uma anuidade de 100 reais mensais, mas sabendo que ela pode ser isenta nos meses que a fatura ultrapassar os 20 mil e ter 50% de desconto nos meses que ela ficar entre 10 e 20 mil reais.
Atingindo 60 mil reais com as 3 primeiras faturas você ainda recebe 60 mil pontos de bônus Tudo Azul, fora o ganho dos 3 pontos por cada dólar gasto em compras nacionais e 3,5 em compras internacionais.
Os benefícios durante as viagens são diversos, como até 3 bagagens grátis em algumas viagens, Salas VIP em Viracopos e Congonhas, antecipação de voo gratuita, parcelamento de passagens em até 12x sem juros, espaço azul ilimitado, check-in e embarques prioritários nos voos Azul e muito mais.
Ao obter 50 mil pontos acumulados nos últimos 12 meses você também garante 2 vouchers de upgrade e 2 passagens grátis para acompanhante.
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2. Cartão Latam Pass Black
Se você pode comprovar renda mínima acima de 10 mil reais e ama viajar, então o cartão Latam Pass Black pode ser a opção ideal para você.
Com ele você pode parcelar suas passagens em até 10x, garante acesso ilimitado às salas Mastercard Black e acesso a sala VIP Latam Pass com direito a acompanhante. Falando em acompanhante, você e seu acompanhante também têm direito a embarque e Check In preferencial em voos domésticos e internacionais.
Com esse cartão, você ganha 3,5 pontos a cada dólar gasto em compras no exterior e 2,5 pontos a cada dólar em compras no Brasil, e ainda ganha 6 cupons de upgrade de cabine por ano.
Você recebe todos esses benefícios com uma anuidade de R$ 100,00, mas pode receber 50% de desconto nos meses que a fatura for superior a 10 mil reais e até zerar a anuidade nos meses que a fatura for superior a 20 mil.
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3. Cartão Pão de Açúcar Platinum
Para realizar o pedido do cartão Pão de Açúcar Platinum é preciso comprovar renda mensal de no mínimo R$ 2.500,00.
Sua anuidade é de R$ 405,00 ao ano (12 X 33,75). Infelizmente não é possível conseguir isenção como acontece com boa parte dos cartões Itaú.
Com ele você recebe os benefícios padrões de todos os cartões Itaú e cartões Mastercard, mas também recebe descontos de 20% nas compras em qualquer loja pão de Açúcar nos seguintes itens: vinhos, cervejas especiais, queijos e produtos de marcas exclusivas (Casino, Qualitá e Taeq).
Uma coisa que chama bastante atenção é a possibilidade de ganhar 3 pontos a cada dólar gasto em uma loja Pão de Açúcar, Extra ou Compre Bem, além de 1,5 ponto a cada dólar gasto em demais lojas.
Juntando 1.000 pontos você pode trocá-los por R$25,00 de cashback em uma compra no Pão de Açúcar ou também pode trocar cada ponto por uma milha aérea da LatamPass, TudoAzul ou Smiles.
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4. Cartão Latam Platinum
A anuidade do cartão Latam Platinum é de R$ 55,00 mensais, mas você pode obter 50% de desconto nos meses que a fatura for superior ao valor de 2 mil reais, e também pode conseguir anuidade grátis nos meses que a fatura ultrapassar o valor de 4 mil reais.
Você ganha 2 pontos a cada dólar gasto com este cartão, e pode receber 8.000 pontos de bônus se alcançar o valor 12 mil reais nas 3 primeiras faturas juntas.
Você ainda garante benefícios e descontos na compra de passagens aéreas e tem a possibilidade de parcelar suas passagens em até 10X sem juros. Além disso, você ainda recebe 3 cupons de upgrade de cabine por ano em passagens Latam Airlines.
Contudo, para fazer o pedido deste cartão, é necessário comprovar renda acima de 5 mil reais por mês.
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5. Cartão Azul Platinum
Com o cartão Azul Platinum você obtém 10% de desconto nas compras de suas passagens e ainda pode parcelar elas em até 12x sem juros.
Fora essa facilitação na hora de adquirir as passagens, você ainda recebe benefícios durante o voo, como a permissão para levar até 2 bagagens grátis em algumas viagens, salas VIP em Viracopos e Congonhas com direito a acompanhante, viagens no espaço azul 2 vezes ao ano e até antecipação de voo gratuita.
A cada dólar gasto com esse cartão você pode ganhar até 2,6 pontos, e também pode obter 12 mil pontos de bônus caso atinja o valor de 12 mil reais nas 3 primeiras faturas juntas.
A sua anuidade custa 55 reais mensais, mas pode ser isenta nos meses em que a fatura superar o valor de 4 mil reais, mas caso ela não alcance esse valor, você ainda pode conseguir 50% de desconto acima de 2 mil.
Contudo, para obter o cartão Azul Platium e desfrutar de todos esses benefícios é necessário comprovar renda acima de 5 mil reais.
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6. Cartão Personnalité
Este cartão é exclusivo para clientes personnalité do Itaú, ou seja, clientes que tenham renda acima de R$ 15.000,00 mensais.
sua anuidade é de R$996,00. Porém, gastando acima de R$ 10.000,00 por mês a anuidade se torna gratuita.
Algumas das suas vantagens são a acumulação de pontos. Você acumula 2 pontos a cada dólar gasto em compras nacionais e 3 pontos a cada dólar gasto em compras internacionais.
Esses pontos são vitalícios e você pode utilizá-los para cashback, trocar por produtos ou experiências no aplicativo Itaú cartões.
Por fim, ele ainda te beneficia com acesso ilimitado e gratuito à sala VIP Mastercard no aeroporto de Guarulhos e mais 2 acessos gratuitos anualmente em mais de 1.100 salas VIP loungekey.
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7. Cartão LATAM Pass Internacional
Para obter o cartão Latam Pass Internacional você precisa comprovar uma renda mensal de R$1.500,00. Essa é a renda mais baixa exigida entre os cartões Latam Itaú.
Quanto a anuidade, que é outro fator muito importante, você pode obter a isenção nos meses que a fatura for superior a mil reais. Caso não atinja este valor, então será necessário pagar R$ 30,00 mensalmente.
Contudo, ele te oferece ótimos benefícios, como passagens em até 10X, direito a promoções exclusivas de passagens aéreas, desconto nas compras de pontos Latam Pass, desconto em cinemas e muito mais.
Prós: Renda baixa exigida, possibilidade de zerar a anuidade, benefícios aéreos, desconto em cinemas.
Contras: Não tem direito a salas VIP em aeroportos.
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Como escolher o melhor cartão de crédito para milhas
Grande parte dos cartões da lista cobram anuidade, sendo que a isenção até existe, mas, o usuário terá que manter um gasto elevado em seu cartão.
Portanto, veja se a anuidade cobrada vale a pena, considerando os benefícios. Outro ponto tente avaliar junto a instituição do cartão, se é possível isentar da anuidade, mesmo sem cumprir com as obrigações para tal.
De repente, por meio do contato junto a agência ou por telefone, a pessoa consiga barganhar alguma condição.
E por fim, fique atento aos benefícios. Cartões que possuem pontos que não expiram com certeza são os mais interessantes.
Fique de olho na bandeira do cartão. Dê prioridade para bandeiras que são aceitas em mais lugares, como Visa e Mastercard.
Anuidade
Os cartões da lista possuem valores de anuidade bem elevados, como é o caso dos cartões:
- Itaú The One Mastercard Black;
- BRB Dux Visa Infinite;
- Bradesco Aeternum Visa Infinite;
- Bradesco ELO Diners Club.
Os valores ultrapassam facilmente a casa dos R$ 1 mil por ano, sendo que o cartão The One Mastercard Black, do banco Itaú, chega ao valor de R$ 4 mil ao ano, sendo o mais caro da lista.
Como já mencionado, é preciso avaliar as condições que o cartão oferece para conseguir uma eventual isenção.
Caso não haja, o cliente que estiver interessado pode entrar em contato com o banco para avaliar outra forma de isenção, por exemplo.
Vale destacar que se os benefícios que o cartão oferece são muito atraentes e chegam a cobrar os custos com a anuidade e geram ainda mais benefícios do que os outros cartões, então o custo acaba sendo “irrelevante”.
Programa de milhas
O programa de milhas com suas regras e principalmente o tempo de validade dos pontos são muito importantes na análise.
Adquirir um cartão que não oferece possibilidade de troca com outros programas de pontos e não tem muitos produtos ou serviços para trocar pelos pontos, não é interessante.
Ainda mais quando grande parte dos cartões da lista cobra valores elevados de anuidade. Assim, fique atento ao programa de pontos.
Dê preferência a programas com boas opções de trocas e que ofereça pontos sem vencimento.
Limite de crédito
Observando que a esmagadora maioria dos cartões cobra anuidade elevada e costuma ser limitada a clientes do tipo: Private, Personalité, ou exclusivos, os limites provavelmente são elevados.
Desse modo, para esses cartões da lista, provavelmente o limite não será um problema. Mas, caso o cliente deseje buscar mais limite em seu cartão.
É provável que a operadora conceda mais limites por meio de uma comprovação de renda, por exemplo.
Renda mínima
A renda mínima para esses cartões é outro ponto que provavelmente seja obrigatório. Os cartões do tipo Black ou Infinite costumam ser exclusivos e terem limites bem altos.
Por isso, a operadora do cartão dificilmente vai liberar sem a comprovação de renda mínima.
Considerando isso, o usuário que possui uma renda mais limitada, terá que basear suas opções naquilo que a renda permite.
Ou, há possibilidade de tentar barganhar junto à instituição a possibilidade de liberar o cartão mediante alguma condição.
Por exemplo, alguns cartões, como o Banescard Visa Infinite, isenta seu cliente da anuidade, mediante a investimentos de até R$ 150 mil no banco. Assim, dependendo, o cliente consegue ter acesso ao cartão, mesmo sem ter uma renda compatível.
Perguntas frequentes
Para saber, será preciso pesquisar sobre o cartão e buscar o máximo de informações. Normalmente os cartões que acumulam pontos têm algum aplicativo, ou conta, onde o usuário tem como consultar e transacionar seus pontos.
O BRB Dux Visa Infinite oferece de 5 a 7 pontos para cada US$ 1,00 gasto, portanto, esse cartão é um daqueles que mais oferece milhas.
Tudo vai depender do programa de milhas. Por exemplo: no programa LATAM Pass, 1 mil pontos tem um custo de aproximadamente R$ 70,00.
O usuário terá que solicitar um cartão junto ao banco C6, como o modelo Carbon Mastercard Black.
No caso, este cartão gera 2,5 pontos para cada US$ 1,00 gasto. Assim, o cliente terá que efetuar despesas com o cartão a fim de acumular pontos.
Conclusão: qual o melhor cartão de crédito para milhas
A lista de 12 cartões têm diversas oportunidades interessantes e outras nem tanto, vamos conhecer quais são os melhores cartões de crédito para milhas:
- Cartão Azul Infinite;
- Cartão Azul Platinum;
- Cartão LATAM Pass Internacional
O cartão Azul Infinite é um cartão com benefícios Black. Para obtê-lo é necessário comprovar renda mínima de 10 mil reais e tem o ganho de 3 pontos por cada dólar gasto em compras nacionais e 3,5 em compras internacionais.
Já o Azul Platinum é o segundo gerando 2,6 pontos para cada dólar com a necessidade de comprovar renda acima de 5 mil reais e por fim, o cartão do LATAM Pass Internacional com a possíbilidade de ser isento de anuidade, sendo possível acumular até 2,2 pontos para cada US$ 1,00 gasto.
Então, você descobriu qual é o melhor cartão de crédito para milhas? Ainda não? Então deixe uma pergunta ao final que já vamos lhe responder.
Oliver é formado em Ciências Contábeis e atua no mercado como Analista Contábil. Além de ser investidor desde 2010, produz conteúdo sobre finanças desde 2014.
