Você está precisando de crédito, mas está com nome sujo no Serasa? Não se preocupe, temos a solução para o seu problema!
Hoje listamos os melhores cartões de crédito para negativados do ano. Obtenha diversos benefícios mesmo com dívidas ativas nos grandes bancos.
Conteúdo
Melhores Cartões Para Negativado
Acompanhe e conheça mais sobre os melhores cartões para negativados:
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1. Cartão Pão de Açúcar Internacional
O cartão Itaú Pão de Açúcar Internacional é uma ótima opção para quem não pode comprovar uma renda alta e deseja um cartão sem anuidade para economizar.
Mesmo sendo um cartão que necessita comprovar uma renda mínima de apenas mil reais e que tem anuidade grátis, ele ainda oferece algumas vantagens bacanas, como os benefícios dos cartões Itaú e desconto de 20% em diversos itens nas lojas Pão de Açúcar.
Por fim, ele é uma ótima recomendação e opção para quem procura um cartão de crédito apenas para emergência pelo fato de conter anuidade gratuita mesmo sem utilizá-lo.
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2. Cartão Azul Internacional
Se a sua renda não permite obter um cartão da Azul, como o Infinite e Platinum, talvez você consiga obter o Azul Internacional, o qual requer comprovação de renda acima de mil e quinhentos reais.
Sua anuidade é de 30 reais mensais, mas você pode obter 50% de descontos nos meses que a fatura for superior a 500 reais e até mesmo a isenção nos meses que ela superar o valor de mil reais.
Mesmo sendo um cartão que exige menor renda e com anuidade mais barata, ele ainda sim te garante bons benefícios, como parcelamento em até 12x sem juros em passagens aéreas, 10% de desconto em passagens e pontos azul e 50% de desconto em alguns cinemas e teatros.
A cada dólar gasto você pode ganhar até 1,5 pontos, os quais são acumulados durante um período de 24 meses.
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3. Cartão LATAM Pass Internacional
Para obter o cartão Latam Pass Internacional você precisa comprovar uma renda mensal de R$1.500,00. Essa é a renda mais baixa exigida entre os cartões Latam Itaú.
Quanto a anuidade, que é outro fator muito importante, você pode obter a isenção nos meses que a fatura for superior a mil reais. Caso não atinja este valor, então será necessário pagar R$ 30,00 mensalmente.
Contudo, ele te oferece ótimos benefícios, como passagens em até 10X, direito a promoções exclusivas de passagens aéreas, desconto nas compras de pontos Latam Pass, desconto em cinemas e muito mais.
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4. Cartão WILL BANK
O cartão Will Bank funciona como cartão de débito e cartão de crédito, não contém taxas e nem anualidade.
Entretanto, você garante benefícios como: Descontos em parceiros no marketplace Will, cobertura em mais de 210 países e vantagens de cartões Mastercard Gold.
O fato de não precisar comprovar renda mínima é um fator positivo para facilitar a obtenção deste cartão.
Com ele você também garante sua conta digital Will para realizar pagamentos e muitos mais de maneira rápida, fácil e prática.
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5. Cartão Ourocard Fácil
O cartão do Banco do Brasil possui isenção de anuidade e não exige renda mínima. Vale destacar que a pessoa não precisa ter conta na instituição para solicitar o cartão.
Assim, o cartão Ourocard Fácil surge como uma das alternativas menos burocráticas e mais fáceis do mercado.
O Ourocard ainda é internacional, então pode ser utilizado em compras no exterior e oferece descontos e alguns benefícios ao usuário.
Com tantas vantagens, o cartão Ourocard é uma boa alternativa dentro da lista dos cartões para negativados.
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6. Cartão Consignado Bmg Card Mastercard
Com este cartão, a fatura é paga mediante desconto na folha de pagamento de pensionistas, aposentados e funcionários públicos.
Vale destacar que o público alvo do cartão é bem limitado, uma vez que somente os pensionistas, aposentados e funcionários públicos têm acesso ao cartão.
O cartão não conta com cobrança de anuidade e tem cashback. O usuário do cartão participa do programa Volta Para Mim.
Outro detalhe: com a bandeira Mastercard, o usuário participa do programa Surpreenda e tem acesso a promoções e descontos. Para conseguir o cartão, o usuário precisa abrir uma conta junto ao banco BMG.
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7. Cartão PAG
O cartão PAG pode ser adquirido por pessoas negativadas, porém, o seu acesso ainda depende de uma análise.
Por mais que a análise não seja tão criteriosa, o cartão não tem o acesso tão fácil. Mesmo sem a exigência de renda mínima, o cartão ainda conduz uma análise sobre o usuário.
Para aqueles que pretendem comprar no exterior, o cartão é internacional e não há cobrança de anuidade.
Dentre as vantagens que o cartão oferece há os descontos junto a lojas conveniadas.
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8. Cartão Pré-Pago Proteste Mastercard Internacional
O único cartão pré-pago da lista. Pode até parecer estranho, mas o cartão pré-pago tem suas vantagens quando o assunto é controle financeiro.
Diferente dos outros cartões onde o usuário pode ir gastando conforme o limite, o cartão pré-pago tem o limite de acordo com o valor depositado nele.
O cartão conta com um programa de cashback. Para conseguir acesso ao cartão, o usuário terá que ser associado ao Proteste.
Para se tornar associado o usuário terá que arcar com uma taxa de R$ 1,99 a cada três meses.
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9. Cartão Bradesco Consignado INSS
Mais um cartão consignado na lista. Este cartão também é destinado a um público mais restrito.
O Bradesco Consignado INSS é designado para aposentados, pensionistas e funcionários públicos.
O pagamento da fatura do cartão ocorre por meio de débito direto na folha de pagamento do usuário.
Dentre alguns dos benefícios do cartão, o mesmo conta com isenção de anuidade e descontos no Cinemark. Para ter acesso ao cartão, o interessado terá que comprovar a renda mínima.
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10. Cartão Consignado PAN
O cartão consignado do banco Pan também tem o foco restrito sobre um público, como os aposentados, pensionistas e funcionários públicos.
O funcionamento do cartão é bem similar ao consignado do banco Bradesco e BMG.
Dentre as vantagens que o cartão oferece está a isenção de anuidade e a possibilidade de trabalhar com um limite de crédito duas vezes maior do que a renda.
O acesso ao cartão é bem simples. Como qualquer outra solicitação, o usuário terá que enviar alguns documentos, como o CPF, RG e comprovante de residência.
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11. Cartão Trigg
Diferente dos demais cartões, o Trigg conta com cobrança de anuidade. A taxa é de R$ 13,90 ao mês.
Por outro lado, o cartão conta com alguns benefícios, como ser internacional e participar de um programa de cashback.
Comparado aos outros cartões da lista, o Trigg é um dos mais ágeis, tendo uma análise rápida para determinar se o cartão será ou não liberado.
Vale destacar que o cartão não conta com restrições a pessoas negativadas, portanto, aqueles que possuem pendências podem tentar solicitar o cartão.
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Como escolher o melhor cartão para negativado
Por ser um cartão para negativados, o acesso ao mesmo deve ser fácil. Portanto, um cartão sem exigência de renda mínima surge como uma das principais opções aqui.
Ter um cartão com cashback ou programa de ponto é outra vantagem importante. Assim, o cliente pode gastar e converter parte dos valores em cashback, ou pontos para serem utilizados na aquisição de produtos ou serviços, por exemplo.
Um cartão de crédito sem anuidade é outro ponto importante. Descontos e promoções, com possibilidade de utilizar o cartão em compras no exterior, são características que também devem ser consideradas.
Antes de adquirir um cartão de crédito, fique atento às características do mesmo e as vantagens que ele pode proporcionar. Não se esqueça de comprar os cartões para descobrir aquele melhor.
Limite
Como uma das principais vantagens de ter um cartão de crédito está vinculada a possibilidade de parcelar as compras, contar com um bom crédito é essencial.
Por isso, antes de adquirir qualquer cartão de crédito, faça uma boa análise sobre o crédito que será disponibilizado.
Mesmo que não seja muito, o cliente precisa ter meios de solicitar uma revisão e conseguir mais crédito caso seja necessário.
Facilidade para aprovação
Todos os cartões da lista aceitam clientes que estão negativados, portanto, a possibilidade de aprovação é alta.
Atualmente é muito fácil conseguir um cartão de crédito. Existem várias instituições financeiras e cada uma possui o seu cartão de crédito.
Com tantas opções, a pessoa terá que analisar melhor os cartões para determinar qual é o melhor.
Programa de pontos
Programas de pontos são importantes. Com um bom programa de pontos, o usuário terá condições de gastar no cartão e acumular pontos.
Dependendo do programa de pontos, o usuário que os tem, pode trocar os mesmos por produtos e serviços, como:
- Viagens;
- Descontos em produtos e serviços;
- Produtos eletrônicos;
- Maquiagens;
- Roupas;
- Móveis e utensílios;
- Dentre vários outros produtos e serviços.
É importante destacar que além dos pontos, muitos cartões vem oferecendo o cashback. Por meio do cashback, o cliente recebe de volta uma parcela do valor pago na fatura.
Por exemplo, um programa de cashback que paga 0,5% para cada R$ 1,00 gasto na fatura, pode render R$ 20,00, caso o cliente tenha uma fatura de R$ 4 mil.
Anuidade
A anuidade é uma das principais taxas cobradas pelos cartões de crédito, mas nos últimos anos, os bancos vêm abandonando a cobrança da mesma.
Assim, é fácil encontrar cartões que estão isentando seus clientes da anuidade. Antes de adquirir um cartão de crédito, veja se o mesmo cobra anuidade.
Caso cobre, veja se há possibilidade de isenção. Há alguns cartões que liberam o cliente da anuidade sob algumas condições.
Por exemplo: existem cartões que isentam o cliente da anuidade em caso de gastos mensais superiores aos R$ 100,00.
Perguntas frequentes
Cartão Consignado PAN aparece como a melhor opção, uma vez que o cartão concede até duas vezes o valor da renda comprovada como limite.
É difícil determinar qual cartão não fará a pesquisa no Serasa e SPC, porém, em nossa lista, nenhum dos cartões possuem restrições específicas para negativados, portanto, eles, teoricamente, são acessíveis a negativados.
Depende da situação. Uma pessoa que precisa controlar mais as finanças para evitar o gasto em excesso deve procurar um cartão que tenha limites. Em um caso assim, o cartão pré-pago da Proteste é uma ótima solução.
Uma forma de conseguir o cartão é fazendo uma breve análise para conhecer aqueles que aceitam ou não, negativados.
Em nossa lista com 11 cartões para negativados, nenhum deles possui restrições com relação à negativados, portanto, são boas opções para aqueles que têm o nome sujo na praça.
Conclusão: qual o melhor cartão de crédito para negativado?
O Brasil está repleto de pessoas que estão com o nome sujo na praça. Para dar a volta por cima, o cartão de crédito, ou mesmo um pré-pago pode ajudar na empreitada.
Observando isso, é importante conhecer alguns cartões que podem ajudar a pessoa a voltar a consumir. Dentre os melhores cartões de crédito para negativados, existem:
- Will Bank
- Consignado BMG Card
- Azul Internacional
Os cartões consignados também são ótimas opções, junto do cartão pré-pago da Proteste, porém, quando tratamos de cartão de crédito, é importante contar com a possibilidade de parcelar as compras.
Sem falar que os cartões consignados são restritos a um determinado público. Assim, os cartões Ourocard e Will acabam se destacando mais.
Qual melhor cartão de crédito para negativados? O cartão Ourocard é o melhor para negativados.
O cartão é fácil acesso, não tem anuidade, não há exigência de renda mínima e a pessoa não precisa abrir a conta no banco. Sem falar que o Ourocard ainda tem alguns benefícios, como descontos junto a lojas parceiras.
Portanto, para aqueles que estão negativados e precisam de um cartão, o Ourocard pode ser a solução. Você sabe qual é o melhor cartão de crédito para negativado? Ainda não? Então deixe uma pergunta ao final que já vamos lhe responder.
Oliver é formado em Ciências Contábeis e atua no mercado como Analista Contábil. Além de ser investidor desde 2010, produz conteúdo sobre finanças desde 2014.
