Renda Fixa: Quanto Rende 200 mil?

Há diversas opções na renda fixa que podem oferecer rendimentos bem acima do 1% ao mês. Você sabe quanto rende 200 mil na renda fixa?

Com as diferentes rentabilidades que os produtos de renda fixa podem oferecer, há várias formas de fazer dinheiro com um investimento que pode ser altamente seguro.

Se você busca conhecer mais sobre renda fixa e quer saber quanto R$ 200 mil podem render, então acompanhe o nosso artigo.

O que é renda fixa?

Os investimentos cuja rentabilidade é conhecida antes de mesmo de fazer o investimento, são considerados de renda fixa.

Portanto, a definição de renda fixa está atrelada à previsibilidade dos rendimentos. Por exemplo: um CDB (Certificado de Depósito Bancário) que rende 14% ao ano é um investimento de renda fixa porque é possível determinar qual será a rentabilidade, antes mesmo de investir.

Não importa o que aconteça, se o investidor permanecer com o CDB até o seu vencimento, este investir vai receber os 14% ao ano.

Mas se o investidor comprar uma LCI (Letra de Crédito Imobiliário) cuja rentabilidade é de 100% do CDI (taxa do Certificado de Depósito Interbancário), o investimento continua sendo de renda fixa? Sim.

Por mais que a rentabilidade exata não seja conhecida (uma vez que o CDI pode mudar) o investidor sabe de antemão qual é o rendimento. O rendimento será de 100% do CDI.

Agora ações, fundos imobiliários e ETF, são investimentos que não possuem previsibilidade alguma. Não há como determinar se uma ação vai gerar rendimentos, ou se valorizar a 100% do CDI, ou 12% ao ano, por exemplo.

A mesma coisa acontece com os ETF e fundos imobiliários. Assim, esses investimentos não são de renda fixa, mas sim, variável.

Então, o investimento que dá condições de prever qual será a rentabilidade é um investimento de renda fixa.

Quanto rende 200 mil na renda fixa?

Ao investir R$ 200 mil em investimentos de renda fixa, o rendimento vai depender exclusivamente da rentabilidade do papel.

Importante destacar que os exemplos que vamos mostrar estão baseados em um cenário onde o investidor compra o título e permanece com o mesmo até o vencimento.

Portanto, sem liquidez antecipada. Por exemplo: um investidor comprou R$ 200 mil em CDB atrelados a 100% do CDI. Considerando que o CDI está rendendo 13,65%, 100% do CDI, vai render 13,65% ao ano.

Assim, qual o rendimento de 200 mil? A rentabilidade de R$ 200 mil fica em R$ 27.300,00 ao ano.

Caso o investidor resgate o valor ao fim do ano, haverá a retenção de IR, onde a alíquota fica em 17,5%.

Desse modo, os R$ 27.300,00 se tornaram R$ 22.522,50 liquido de IR. O segundo exemplo vai tratar de R$ 200 mil investidos em um CDB com rentabilidade de 14% ao ano, ao longo de dois anos.

Por se tratar de uma taxa prefixada, a rentabilidade de 14% ao ano, vai gerar ao longo de dois anos ganhos na ordem dos R$ 59.920,00.

Depois de dois anos, a alíquota de IR cai para 15%, desse modo, o valor líquido fica em R$ 50.932,00.

Outro investimento que pode ser tão interessante quanto CDB é a LCI. Como a LCI é isenta de IR, a rentabilidade já é líquida de imposto.

Assim, os R$ 200 mil investidos em uma LCI cuja rentabilidade é de 100% do CDI, vão render R$ 27.300,00 ao ano, já líquidos de IR.

Só a título de comparação, a poupança, que é um investimento de renda fixa, está proporcionando rendimentos de 6,17% ao ano mais TR (taxa referencial).

Considerando que a rentabilidade acumulada até outubro deste ano é de 6,44%, em um ano, a poupança pode render 7,73% ao ano, ou R$ 15.460,00 ao ano.

Comparado à poupança, a rentabilidade do CDB de 100% do CDI é 45,7% maior. Então, olhando para esses investimentos, vale mais a pena investir em um CDB do que na poupança.

Onde investir 200 mil reais?

Há diversos produtos de renda fixa que são seguros e podem gerar ótimos rendimentos. Uma das primeiras opções é o Tesouro Selic.

A letra do Tesouro Direto atrelada à Selic vai gerar rendimentos de 100% da Selic mais uma taxa prefixada. Normalmente, as letras do Tesouro Selic contam com taxas prefixadas bem baixas e o rendimento de 100% da Selic acaba se tornando mais relevante.

Como o Tesouro Selic tem liquidez diária e ótima segurança, a letra acaba surgindo como uma das melhores opções de investimento na renda fixa.

Os CDBs são outra opção. Porém, aqui, o investidor deverá ter mais cuidado e fazer uma boa análise antes de investir.

Por mais que haja o FGC (Fundo Garantidor de Crédito), oferecendo garantia de até R$ 250 mil por CPF e instituição, ainda sim, o investidor deve ficar atento às condições da instituição que está emitindo o papel.

As LCI e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) também são outros investimentos que podem gerar boa rentabilidade e tem a garantia do FGC.

Por fim, há as debêntures, CRI e CRA (Certificados de Recebíveis Imobiliários e do Agronegócio) como opções de investimentos em renda fixa.

Esses três investimentos possuem um grau de risco maior, não havendo FGC e tão pouco garantia do Tesouro Nacional.

Porém, a rentabilidade desses investimentos é considerada maior. Vale destacar que as CRI e CRA têm isenção de imposto de renda, enquanto as debêntures incentivadas também têm.

Simulação de investimento de 200 mil 

Em nossa primeira simulação, vamos analisar o investimento de R$ 200 mil em um CDB que rende 110% do CDI e que tem liquidez diária. Considerando o CDI de 13,65%, os 110% do CDI representam uma rentabilidade de 15% ao ano.

Vamos supor que nesta simulação o investidor vai fazer resgates mensais.  Assim, o investidor pretende construir renda a partir deste investimento. Segue a simulação:

• Do segundo mês ao sexto, renda mensal de R$ 1.937,50;
• Sétimo mês ao décimo segundo, renda mensal de R$ 2.000,00;
• Décimo terceiro mês ao vigésimo quarto, renda mensal de 2.062,50;
• A partir do vigésimo quinto mês, renda mensal de R$ 2.125,00.

Como existe a retenção de imposto de renda sobre o CDB, ao longo dos meses, a rentabilidade líquida vai se alterar.

O imposto de renda nos primeiros seis meses fica na casa dos 22,5%. Já após dois anos, a alíquota cai para 15%. Vale destacar que o investimento está considerando a manutenção do CDI em 13,65% ao ano.

Agora vamos fazer uma segunda simulação. Esta simulação será sobre o mesmo CDB, com a mesma rentabilidade, mas em um cenário onde o CDI vai cair gradativamente até alcançar os 8% ao ano. Segue:

Considerando a queda do CDI até os 8% ao ano, nos primeiro seis meses de investimento, a renda ficou dessa forma:

• 2º mês – R$ 1.937,50;
• 3º mês – R$ 1.782,50;
• 4º mês – R$ 1.627,50;
• 5º mês – R$ 1.472,50;
• 6º mês – R$ 1.317,50;

Além de contar com uma alíquota maior de IR (22,5%), a queda do CDI jogou os rendimentos do investimento para baixo.  A partir do sétimo mês, a rentabilidade ficou em R$ 1.200,00 e no oitavo mês o rendimento alcançou os R$ 1.168,00.

A partir do oitavo mês, os cortes no CDI se encerraram e o CDB se tornou mais estável, havendo somente a variação do IR.

• Assim, do oitavo mês ao décimo segundo o rendimento ficou em R$ 1.168,00;
• Do décimo terceiro ao vigésimo quarto, o rendimento ficou em R$ 1.204,00;
• E a partir do vigésimo quinto mês a rentabilidade ficou em 1.241,00;

Com a queda do CDI, foi possível identificar uma queda drástica da rentabilidade dos R$ 200 mil. Se antes a rentabilidade mensal ficava na casa dos R$ 1.937,00 ao mês, ao final, os ganhos caíram para R$ 1.241,00, mesmo contando com o corte no IR para 15% depois de dois anos.

Portanto, investir em investimentos pós-fixados pode ser uma ótima solução quando a taxa de juro está em alta, mas quando o cenário muda, é importante diversificar em outros ativos com outros rendimentos, como os prefixados.

Conclusão

No presente momento a renda fixa está atraente. A taxa de juro está em 13,75% e muitos investimentos considerados seguros vêm rendendo mais de 1% ao mês.

Mas, a taxa de juro não ficará neste patamar para sempre. Portanto, se você pretende travar os rendimentos atuais, talvez este seja o momento de começar a analisar outros produtos de renda fixa que possam ter rendimentos prefixados.

Então, vale investir 200 mil em renda fixa? Sim! Os R$ 200 mil investidos na renda fixa podem render um bom volume de dinheiro, mesmo com a queda do CDI.

De acordo com nossas simulações, mesmo o CDI chegando a 8% ao ano, o investimento ainda consegue gerar ganhos equivalentes a um salário mínimo por mês.

Assim, os R$ 200 mil não são a solução definitiva, mas podem ajudar a conquistar uma estabilidade financeira. Você tem dúvidas sobre quanto rende 200 mil na renda fixa? Se sim, deixe uma pergunta ao final que já vamos lhe responder.