O Que é BB Renda Fixa 500?

O Banco do Brasil é um dos principais bancos do Brasil e conta com grande quantidade de investimentos. Sendo que um desses investimentos é um fundo. O que é BB renda fixa 500?

Além de CDBs (Certificado de Depósitos Bancários), LCI (Letras de Crédito Imobiliário), LCA (Letras de Crédito do Agronegócio) e da poupança, o Banco do Brasil oferece diversos tipos de fundos de investimento, incluindo o BB renda fixa 500. Se você busca conhecer mais sobre o fundo, acompanhe o nosso artigo.

O que é BB renda fixa?

O BB renda fixa 500 é um fundo de renda fixa administrado e distribuído pelo próprio Banco do Brasil. Vale destacar que o fundo, atualmente se encontra cancelado, ou seja, não é possível investir no mesmo.

Segundo as últimas informações referentes ao fundo (que foram atualizadas até a data de outubro de 2020), para acessar o BB renda fixa 500, o investidor precisa fazer um aporte inicial de R$ 500,00. Já os demais aportes podem ser feitos a partir de R$ 50,00. Assim, o fundo aparentemente é bem acessível.

Da mesma forma que os novos aportes podem ser de R$ 50,00, as movimentações e resgates também podem ser feitos a partir de R$ 50,00.

O fundo estava disponível para investimento desde 23/03/2006, tendo sua última atualização feita em outubro de 2020. Hoje o fundo é tido como cancelado.

Como o próprio nome diz o fundo era de renda fixa e investia grande parte do patrimônio em cotas de outros fundos.

O patrimônio líquido do fundo em sua última atualização era de 33 milhões de reais. Portanto, estamos tratando de um fundo pequeno.

Ao analisar a rentabilidade do fundo, detectamos que o BB renda fixa 500 tinha uma performance abaixo de outros fundos do mercado, ficando longe do seu benchmark, o CDI (taxa do Certificado de Depósito Interbancário).

Enquanto existem muitos fundos que entregam em torno de 90% do CDI, ou até mais, o BB renda fixa 500 em 2020 gerou ganhos equivalentes a 65% do CDI até o mês de outubro.  Até o seu último mês, o fundo BB renda fixa 500 tinha pouco mais de 1.700 cotistas.

Outro detalhe sobre o fundo está relacionado à sua taxa administrativa. Ao final, o BB renda fixa 500 cobrava taxa de 1% ao ano, mas houve tempos, que o fundo chegava a cobrar 2%.

Com tal cobrança, a rentabilidade do fundo era comprometida e de fato, a rentabilidade do fundo ficou muito abaixo dos 100% do CDI.

Quais as características deste fundo de investimento?

A principal característica do fundo é que o mesmo investia predominantemente em produtos de renda fixa.

Grande parte do patrimônio do fundo estava investindo em outros fundos de renda fixa. Em resumo:

·         O fundo era acessível quando ainda estava em funcionamento, o aporte inicial era de R$ 500,00 e demais movimentações poderiam ser feitas a partir de R$ 50,00;

·         O fundo investe em fundos de renda fixa, sendo predominantemente de renda fixa;

·         A taxa administrativa chegou a ser de 2% ao ano, mas terminou em 1% ao mês;

·         A rentabilidade média do fundo ficava na casa dos 65% do CDI muito abaixo de outros fundos que existem no mercado;

·         Ao final, o patrimônio do fundo girava em torno dos 33 milhões de reais, sendo considerado um fundo “pequeno”.

·         Perto do seu fim, havia mais de 1700 cotistas.

Observando todas as características do fundo e comparando a demais opções do mercado, o BB renda fixa 500 não era um bom fundo.

A título de comparação, vamos trazer outras opções que estão disponíveis no mercado e estão gerando rentabilidade muito melhor.

O primeiro exemplo é o fundo Vitreo Selic Simples. O fundo conta com taxa administrativa zero, sendo que sua rentabilidade nos últimos 12 meses ficou na casa dos 102% do CDI. Ou seja, muito acima da rentabilidade média que o BB renda fixa 500 proporciona.

Outra opção que existe no mercado é o fundo ÓRAMA DI. O fundo segue características bem semelhantes ao fundo da Vitreo, incluindo a taxa administrativa zero.

Porém, diferente do fundo da Vitreo, o da Órama não possui valor mínimo de investimento, é possível aportar qualquer valor. No fundo da Vitreo o aporte mínimo é de R$ 1,00, mesmo valor para eventuais movimentações.

Ao comparar o fundo BB renda fixa 500 a outros ativos de renda fixa, como os CDBs e as letras do Tesouro Selic, a diferença fica ainda maior. Enquanto os fundos listados vêm entregando rendimentos de 102% do CDI, em média, há CDBs de bancos pequenos que pagam até 110% do CDI e contam com liquidez diária.

Portanto, estamos falando de opções de investimentos com boa rentabilidade, ótima liquidez e boa segurança.

Qual a rentabilidade mensal?

A rentabilidade média do fundo estava em 65% do CDI. Portanto, se o fundo estivesse funcionando hoje, a rentabilidade mensal dele seria próxima dos 0,74% ao mês.

Uma rentabilidade ruim comparada a outros fundos de investimentos e ativos, como os CDBs, LCI e LCAs.

Atualmente há diversas opções de fundos que pagam 100% do CDI ou até mais. Com uma rentabilidade assim, a diferença entre os rendimentos se torna muito grande. Em questão de tempo, a diferença vai se tornando ainda maior, devido à própria diferença do juro composto.

Por exemplo: um investidor que há 10 anos, aportou R$ 1.000,00 em um fundo que entregou rentabilidade de 100% do CDI, hoje teria R$ 2.276,14.

Agora se o mesmo investidor aplicasse o mesmo valor no BB renda fixa 500, o saldo final seria de R$ 1.706,85.

Só a título de comparação, os R$ 1.000,00 corrigidos pela inflação, no mesmo período, teria um valor de R$ 1.813,86.

Ou seja, os investidores que escolheram o fundo BB renda fixa 500 acabaram perdendo para a inflação.

Vantagens do BB renda fixa 500

Por se tratar de um fundo que tinha uma rentabilidade ruim comparada a diversas outras opções no mercado, a fundo BB renda fixa 500 não conta com muitas vantagens.

As vantagens que o fundo tinha estavam vinculadas a sua acessibilidade. Por ser um fundos disponível aos correntistas do Banco do Brasil, o BB renda fixa 500, era facilmente acessível.

O valor de investimento inicial de R$ 500,00 com movimentações a partir de R$ 50,00 era outra característica que gerava mais acessibilidade.

Grande parte dos fundos de investimento do mercado possui exigência de aporte inicial de R$ 1.000,00, às vezes até mais.

Por isso, o fundo BB renda fixa 500 tinha grande acessibilidade. Porém, outros pontos, como a rentabilidade, faziam o fundo ser pouco interessante.

Vale destacar que atualmente, o Banco do Brasil possui outros fundos de renda fixa, mas infelizmente os rendimentos desses fundos não são muito melhores do que o do BB renda fixa 500.

Um exemplo é o fundo BB Renda Fixa Simples Ágil. O fundo pode ser acessado a partir de investimentos de no mínimo R$ 0,01. A liquidez é imediata, mas a taxa administrativa é de 1,95% ao ano, consumindo boa parte dos rendimentos.

Conclusão

O fundo BB renda fixa 500 não está mais acessível, mas ainda sim, existem diversos fundos similares a ele no mercado.

Mas então, o que é o BB renda fixa 500? O fundo foi criado em 2006 e se encerrou em 2020. Em seus 14 anos de funcionamento, o fundo gerou uma rentabilidade baixa, quando comparado com outros fundos similares.

Por exemplo: hoje existem diversos fundos que não cobram mais taxa administrativa, assim, a rentabilidade deles é muito superior ao BB renda fixa 500. Além desses fundos isentos de taxa administrativa, ainda há os CDBs, LCI e LCA.

Hoje há diversas opções com liquidez diária pagando 100% do CDI. Dependendo do banco, o investidor pode encontrar instituições pagando até 110% do CDI.

As únicas vantagens relacionadas ao BB renda fixa 500 estavam vinculadas a sua acessibilidade. Por ser um fundo disponível para os correntistas do Banco do Brasil, muitos clientes tinham condições de investir no mesmo.

Outra vantagem estava baseada no valor de entrada do fundo. A partir de um aporte de R$ 500,00, o investidor já se tornava cotista do fundo. As futuras movimentações poderiam ser feitas a partir de R$ 50,00.

Mas como o fundo não está mais acessível desde 2020, o investidor terá que avaliar outras opções dentro do Banco do Brasil, ou em outras instituições.

Você ainda tem dúvidas sobre o que é BB renda fixa 500? Então deixe uma pergunta ao final que já vamos lhe responder. 

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