Tesouro Selic: Onde e Como Investir

Uma das principais letras do Tesouro Direto é o Tesouro Selic. Com a Selic em alta, a letra vem rendendo bons ganhos aos seus investidores. Então, quando a Selic sobe, o Tesouro Selic rende mais? Conheça mais sobre a letra do Tesouro Direto.

Quando investimos, um dos principais objetivos é ganhar mais dinheiro. Observando isso, o investidor deve ficar atento às oportunidades do mercado.

Sendo que atualmente há uma boa oportunidade nas letras do Tesouro Selic e demais investimentos que rendem porcentagem do CDI (taxa do Certificado de Depósito Interbancário).

Acompanhe o nosso artigo e conheça mais sobre as letras do Tesouro Selic, onde investir e como.

O que é o Tesouro Selic?

O Tesouro Selic é uma das letras do programa federal Tesouro Direto. A rentabilidade do Tesouro Selic está atrelada à taxa Selic mais um juro prefixado.

Atualmente, o juro prefixado oferecido na letra é baixo, e quase insignificante. Portanto, a grande parte da remuneração fica por conta da taxa Selic.

Ao abrir a página do Tesouro Direto, existem duas letras do Tesouro Selic disponíveis. Mesmo com data de vencimento, tais letras possuem liquidez diária, portanto, o investidor não precisa aguardar até o vencimento do papel para resgatar parte ou totalidade dos valores.

Para comprar uma letra do Tesouro Selic, o investidor deverá desembolsar um valor de pouco mais de R$ 12.180,00, porém, é possível comprar frações de 1% da letra, assim, o valor de negociação mínimo é de pouco mais de R$ 121,80.

A segurança do Tesouro Selic é outro detalhe bem interessante. Diferente de grande parte dos investimentos de renda fixa, que possuem garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito), como é o caso do CDB (Certificado de Depósito Bancário), LCI (Letra de Crédito Imobiliário), LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) e LC (letra cambial), o Tesouro Selic, como todas as letras do Tesouro Direto são garantidas pelo Tesouro Nacional.

Assim, podemos considerar que as letras do Tesouro Direto tem a melhor garantia disponível no mercado nacional, sendo mais interessante do que o próprio FGC.

Existem custos para investir no Tesouro Selic? Sim. Muitas corretoras e bancos não cobram mais a taxa administrativa, porém, a bolsa de valores, B3, cobra algumas taxas e emolumentos dos investidores, assim, é importante ficar atento às cobranças.

Uma das taxas é a administrativa. Hoje essa taxa está em 0,25% ao ano e ela é cobrada semestralmente.

Desse modo, no início de janeiro e julho, os investidores que possuem letras do Tesouro Direto sofrerão a cobrança das taxas.

Porém, para investimentos de até R$ 10.000,00, não há cobrança de taxa administrativa sobre as letras do Tesouro Selic. Mas todo valor que passar dos R$ 10.000,00 em Tesouro Selic, sofrerá a cobrança de 0,25% ao ano.

Assim, não se esqueça. Caso haja cobrança, é importante deixar um saldo na conta do banco ou corretora para não ficar com saldo negativo nos meses de janeiro e julho.

Onde investir no Tesouro Selic?

Para comprar letras do Tesouro Selic o investidor deverá ter acesso a uma corretora de valores mobiliários, ou a uma conta bancária.

Hoje, existem inúmeros bancos que oferecem a possibilidade de investir em letras do Tesouro Direto. Tendo acesso a uma corretora ou banco, o investidor deve analisar se a instituição oferece condições de comprar as letras diretamente de sua plataforma.

Caso isso não seja oferecido, então o investidor deverá fazer as ordens de compra diretamente no site do Tesouro Direto.

O acesso de conta e senha normalmente é feito pela corretora e disponibilizado por ela, assim, o investidor deve entrar em contato com a instituição e solicitar.

Atualmente, boa parte das instituições financeiras oferecem acesso direto à plataforma do Tesouro Direto, isso gera muito mais praticidade e segurança ao investidor.

Com o acesso às letras do Tesouro liberado, basta o cliente fazer a transferência de valores e pronto, já poderá comprar as letras do Tesouro Selic.

Como investir no Tesouro Selic?

As negociações de letras do Tesouro Direto podem ser feitas nos dias de semana, entre os horários de: 9:30 da manhã às 18 horas.

Nos finais de semana e feriados, o Tesouro Direto não funciona. Ainda existem algumas funcionalidades no Tesouro Direto que podem lhe ajudar na hora de investir, como o agendamento de compra e resgate.

Assim, o investidor tem como deixar agendada a operação e no dia, a mesma é feita, tudo de forma automatizada.

Qual o rendimento mensal do Tesouro Selic?

Com a Selic em 13,75% ao ano, a rentabilidade do Tesouro Selic fica um pouco acima. Como a letra possui parte da rentabilidade atrelada a uma taxa prefixada, o Tesouro Selic costuma ter uma rentabilidade pouco acima da taxa Selic.

Vale destacar que, em caso de queda da taxa Selic, a rentabilidade do Tesouro Selic é impactada diretamente.

Por exemplo: se a Selic cair até uns 10% ao ano, a letra que rendia 13,75% ao ano, vai passar a render 10%.

Como o Tesouro Selic é um investimento atrelado a uma rentabilidade pós-fixada, é comum que as variações na taxa Selic geram variações na rentabilidade da letra.

Então, o que acontece quando a Selic sobe? O Tesouro Selic passa a render mais e se torna mais interessante.

No início de 2021, a Selic ainda estava em 2% ao ano. Nesse período a bolsa de valores estava crescendo e o Ibovespa vinha de ótimos anos.

Porém, quando a Selic começou a subir, a bolsa perdeu sua atratividade e a renda fixa ganhou a atenção. Sendo que boa parte dessa atenção foi para investimentos mais seguros, líquidos e que podiam se aproveitar da alta da Selic, como o Tesouro Selic.

Assim, o que acontece quando sobe a taxa Selic? Os produtos pós-fixados de renda fixa ganham mais atratividade, tanto aqueles que possuem rentabilidade atrelada ao CDI quanto a Selic.

Vantagens de investir no Tesouro Selic?

As principais vantagens estão na liquidez diária, alta segurança, investimento acessível, além da rentabilidade pós-fixada.

Como o Tesouro Selic é um investimento com alta liquidez e rentabilidade pós-fixada atrelada à Selic, o mesmo se torna muito interessante para a construção de uma reserva de emergência.

Todas as pessoas deveriam ter alguma reserva financeira e como o próprio nome já diz, a reserva tem como propósito ser utilizada em momentos de emergência.

A segurança do Tesouro Nacional é outro ponto que favorece a utilização do Tesouro Selic, como reserva de emergência.

Por ser um investimento acessível, o Tesouro Selic acaba ajudando o investidor na construção da reserva.

Outra vantagem do Tesouro Selic está vinculada à rentabilidade pós-fixada. Quando a Selic está em alta, os títulos pós-fixados costumam render mais. Portanto, nesses momentos é interessante manter parte do patrimônio atrelado ao CDI, ou à Selic.

Relação da Selic com a economia

Quando a taxa Selic sobe qual é o impacto na economia? Além de afetar a rentabilidade das letras do Tesouro Selic, a alta da Selic encarece o crédito e pode influenciar de forma negativa a criação de novos empregos e até o crescimento do país.

O Banco Central é a instituição que tem poderes para alterar a política de juros no Brasil. Normalmente o juro muda quando as expectativas para a inflação estão elevadas ou baixas. No momento em que a inflação está em alta, o juro costuma subir.

O juro maior reduz o ímpeto econômico do país e isso pode reduzir a força da inflação. Já quando a inflação está em queda, o juro cai. A inflação muito baixa pode ser um sintoma de economia fraca, ou até em recessão, por isso, o BC corta o juro a fim de impulsionar o mercado.

Ao compreender melhor como funciona a Selic e seus efeitos na economia, o investidor terá ferramentas para avaliar e preparar sua estratégia de investimento.

Conclusão

O Tesouro Selic é um dos investimentos mais interessantes do mercado nacional. Ao comprar a letra do Tesouro, o investidor terá um investimento de alta liquidez, rentabilidade atrelada à Selic, baixo custo, alta segurança e de fácil acessibilidade.

A relação entre o Tesouro Selic e taxa de juro é praticamente direta. Quando o juro sobe ou cai, tais mudanças repercutem diretamente na rentabilidade da letra. Inclusive, a relação da taxa de juro não fica somente na letra do Tesouro Direto, mas na economia também.

A taxa de juro é um importante instrumento do BC na hora de controlar a inflação. De forma indireta, o juro pode auxiliar a política monetária nacional.

E por fim, uma das principais atribuições do Tesouro Selic é na construção de reservas. Por ser uma letra tão versátil, o Tesouro Selic costuma ser utilizado em reservas de emergência.

Agora compreende porque quando a Selic sobe o Tesouro Selic rende mais? Ainda não? Então deixe uma pergunta ao final que já vamos lhe responder. 

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