Quanto Rende Mil Reais na Renda Fixa?

O valor de R$ 1.000,00, para muitos, é considerado muito dinheiro. Por isso, é importante investir bem esses recursos.  Então, quanto rende mil reais na renda fixa?

A renda fixa é uma das melhores opções de investimentos, ainda mais quando o investidor é mais conservador e quer o máximo de segurança com os seus recursos.

Aproveitando a alta da taxa de juro, os R$ 1.000,00, podem render bastante caso estejam bem aplicados. Vamos avaliar quanto o valor pode render.

Qual o rendimento de mil reais na renda fixa?

O investimento de R$ 1.000,00 feito em um produto de renda fixa que paga 100% do CDI (Taxa do certificado de depósito interbancário) vai proporcionar rendimento de 11,65% ao ano, ou R$ 116,50 ao ano.

A rentabilidade é boa, ainda mais quando você vê o rendimento mês, que fica na casa dos R$ 9,70. Liquido de imposto de renda (considerando uma alíquota de 22,5% de IR) o rendimento fica na casa dos R$ 7,51.

Além da renda fixa tradicional, que paga em linha com os 100% do CDI, há outros produtos que vão gerar rendimentos maiores, como é o caso do CDB de vencimento mais longo, ou de letras do Tesouro, como é o caso das letras Prefixadas e do Tesouro IPCA.

Todos esses investimentos podem gerar ótima rentabilidade. Hoje, existem letras do Tesouro IPCA com rentabilidade de IPCA+5,7% ao mês. Isso significa que tal letra, lá em 2021, quando o IPCA ficou acima dos 10%, gerou no mínimo um rendimento de 15,7% para os investidores.

É claro que devido à volatilidade do mercado, o valor da letra não mostra tal rentabilidade no curto prazo. A rentabilidade de fato, só vai ficar mais nítida quando a letra se aproximar do seu vencimento.

Além do Tesouro IPCA, há outras opções muito interessantes, como é o caso do CDB (certificado de depósito bancário) prefixado.

Há opções que geram rendimentos superiores a 13% ao ano, por exemplo. Com uma rentabilidade assim, o investidor teria ganhos próximos a R$ 10,83 ao mês (valor bruto), caso investisse R$ 1.000,00.

Onde investir?

Há diversas opções. Para aqueles que procuram boa rentabilidade, segurança e alta liquidez, o Tesouro Selic, CDB de liquidez diária, ou os fundos de Selic Simples, são as melhores opções.

As três opções são rentáveis, líquidas e seguras. Em média, as três opções vão gerar rendimentos na casa dos 11,65% ao mês. Sendo que há boa probabilidade que ocorra mais um aumento da Selic ainda em 2022, levando a taxa de juro para 12,75% ao ano.

No caso de um aumento da taxa Selic, qual o rendimento de 1.000,00 reais na renda fixa? O DI ficará em 12,65%, portanto R$ 1.000,00 renderão, algo próximo a R$ 10,55 ao mês (bruto).

Para os investidores mais arrojados que buscam maior rentabilidade, os investimentos de renda fixa com vencimento maior são ótimas opções.

Nessa área existem tanto as letras do Tesouro Direto quanto os CDBs, LCI (Letras de crédito imobiliário), LCA (letras de crédito do agronegócio), quanto os fundos de investimento.

Todas as opções trazem rendimentos interessantes. As letras do Tesouro vão oferecer desde o IPCA até opções prefixadas. Mesma coisa acontece com as LCI, LCA e os CDB.

Já com relação aos fundos de investimento, muitos ativos de renda fixa que são mais arriscados, podem ser acessados por meio de fundos, reduzindo os riscos.

Fundos de crédito privado, debêntures ou os fundos imobiliários com o foco em CRI são ótimas opções. A rentabilidade, dependendo, pode ficar na casa dos 1,1% ao mês, por exemplo, (ganhos da ordem dos R$ 11,00 ao mês).

Onde encontrar as melhores taxas de rendimento?

As corretoras de investimentos são as melhores opções. Dentro das corretoras, há diversas opções, tanto de renda fixa quanto de renda variável.

Abrir a conta em um banco pode não ser um bom negócio, devido a pouca diversificação de produtos.

Por isso, quando for começar a investir, é importante contar com uma instituição que ofereça produtos diversificados.

Poupança ou outros investimentos? 

Por mais que a poupança tenha isenção de imposto de renda e conte com boa segurança, há outras opções muito mais atraentes, como é o caso dos CDBs, LCI, LCA e letras do Tesouro Selic, além dos fundos de Selic Simples.

Todas as opções vêm entregando rendimentos superiores à poupança atualmente. Caso o investidor dê preferência para investimentos mais acessíveis, como aqueles que qualquer banco oferece, o CDB pode ser uma excelente opção.

Conclusão

Vale investir mil reais em renda fixa? Vale sim. Ainda mais quando o investidor possui poucos recursos. Caso o investidor tenha ao total, R$ 1.000,00 para investir, a melhor opção é a renda fixa.

Além de segura, dentro da renda fixa o investidor terá boa rentabilidade e liquidez. Então qual melhor retorno de mil reais na renda fixa?

Olhando todas as opções levantadas aqui, as melhores opções seriam os CDBs, LCI e LCA de prazo mais longo, Tesouro IPCA (de vencimento mais longo) e os fundos imobiliários que investem em CRI.

AS três opções são muito interessantes porque elas podem entregar alta rentabilidade, porém, a mais riscos e a liquidez, provavelmente serão restritos.

Um CDB, LCI ou LCA de vencimento mais longo não terá liquidez imediata, por isso, o investidor precisa estar preparado para permanecer um bom tempo sem contar com tais recursos.

Já os fundos imobiliários que investem em CRI podem entregar ótima rentabilidade no curto prazo, por meio das distribuições, mas haverá volatilidade no valor da cota.

Por fim, as letras do Tesouro IPCA de prazo maior, vão registrar alta volatilidade no curto prazo, também.

Em média, esses títulos podem oferecer ganhos de 1,1% ao mês. Assim, R$ 1.000,00 investidos podem gerar até R$ 11,00 mensais.

Você sabe quanto rende mil reais na renda fixa? Ainda tem dúvidas? Deixe uma pergunta ao final que já vamos lhe responder.