As contas digitais trouxeram muito mais praticidade, tanto para se abrir uma conta quanto para utilizá-lá. Está a fim de ter uma? Então veja este nosso artigo e descubra qual é a melhor conta digital com cartão de crédito.
As Melhores Contas Digitais são aquelas sem taxas e que oferecem muito recursos em seu aplicativo e muitos benefícios em seu cartão.
Para conhecer as melhores, acompanhe este nosso artigo onde você encontrará uma lista com bancos, como Nubank, Pagbank, Will Bank, Banco Pan, entre outros. Além disso, encontrará dicas valiosas de como realizar sua escolha. Confira!
Conteúdo
Melhores contas digitais com cartão de crédito
Veja abaixo a lista que preparamos para você com alguns dos melhores bancos digitais com cartão de crédito:
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1. Conta digital – C6 Bank
Mais de 25 milhões de pessoas já optaram por abrir uma conta digital no banco C6 Bank.
Ele oferece 2 tipos de contas: Conta corrente que é totalmente isenta de taxas e a conta de pagamento que pode ser necessário o pagamento de uma taxa de 4 reais caso a pessoa não cumpra com os requisitos para isenção.
Com a Conta digital C6 Bank você garante 4 saques gratuitos, mas terá que pagar uma taxa de R$ 6,50 a partir do 5° saque mensal.
Investimentos, empréstimos, cartão de crédito com programa de pontos e cashback, são mais alguns dos benefícios oferecidos.
Infelizmente o seu desempenho no Reclame Aqui não é bom, sendo o pior entre todos os bancos a serem apresentados. O C6 Bank tem a nota de 6.5 pelo site.
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2. Conta digital – Inter
O Banco Inter é um dos maiores bancos do Brasil. Um dos pontos principais é o fato de ser um banco com taxa zero; Cartões sem anuidade, Conta sem taxa e saques grátis ilimitados.
Com o banco inter você pode ter até 1% de cashback em suas compras. Além disso, também chega a receber rendimento de 100% do CDI e tem várias opções de investimentos em renda fixa e renda variável com maiores rendimentos.
O cartão de crédito do banco inter conta com diversos benefícios, como garantia estendida, proteção de compra, proteção de preço, zero anuidade, Cashback e outros benefícios. Sendo que alguns oferecem recursos mais valiosos, como salas VIP em aeroportos.
Por fim, o desempenho do Inter no “reclame aqui” é considerado bom, pois tem atualmente a nota média de 7.8.
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3. Conta digital – Nubank
Com certeza você já ouviu falar do Nubank, pois é o maior banco digital do Brasil. Na verdade, o Nubank não é exatamente um banco, mas é uma instituição financeira. Por isso, ele está desobrigado de oferecer 4 saques gratuitos por mês como acontece com os bancos. Desta forma, todos os saques têm a cobrança de R$6,50.
Entretanto, o Nubank é uma conta bem confiável e que conta com a pontuação de 8.0 no Reclame Aqui, sendo uma das mais altas entre os bancos digitais.
Com ela é possível realizar empréstimos, seguros, pagamentos de contas, investimentos e muito mais. Falando em investimento, na Nubank o seu dinheiro rende 100% do CDI sem você fazer nada.
Por fim, o Nubank disponibiliza 2 tipos de contas, sendo a conta de pagamento e conta PJ.
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4. Conta digital – Will Bank
A conta digital do Will Bank é onde não existe taxa para nada, pois a abertura da conta é sem taxa, a manutenção é sem taxa, o cartão é sem anuidade e até os saques são gratuitos de forma ilimitada.
Além de não pagar nada, você ainda irá receber descontos especiais em lojas parceiras apenas por ser um cliente do banco Will.
A nota do Banco Will no site “reclame aqui” é de 7.3, o que é considerado uma boa nota pelo próprio site.
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5. Conta digital – Sofisa Direto
A conta digital Sofisa Direto é uma excelente opção para quem quer fugir das taxas de contas comuns ao mesmo tempo que deseja investir o seu dinheiro.
Ela conta com rendimento de 105% do CDI, além de diversas opções de investimento com maiores rendimentos e lucros. Falando em lucros, a cada indicação com êxito que você fizer, você recebe 50 reais.
Além de tudo isso, ela também conta com uma excelente nota de 8.3 no site “Reclame aqui “, sendo a mais alta entre todas as contas apresentadas.
Por fim, o Sofisa Direto já foi apontado pela revista Forbes, como o melhor banco digital do Brasil.
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6. Conta digital – Neon
Com a Conta Neon, seu dinheiro pode chegar a render até o dobro da poupança. Muito bom, não é mesmo?
Além disso, o cartão de crédito Neon ainda tem limite elástico que te permite conseguir um limite extra durante a sua compra. Com o cartão Neon você irá receber cashback de até 0,5% em todas as compras acima de 1 real.
A cada 10 compras que você realizar, você irá ganhar 3 saques grátis. Por fim, o banco tem uma ótima pontuação de 8.1 no “reclame aqui”.
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7. Conta digital – Banco Pan
O cartão Pan é um dos mais fáceis de conseguir um bom limite de crédito. Além disso, ele também tem 30 saques gratuitos e será cobrada uma taxa de apenas 2 reais depois disso.
O Banco Pan conta com 2 cartões, o cartão Atmosfera e o cartão Estelar, sendo que o Estelar é responsável por uma maior quantidade de benefícios.
O cartão Atmosfera, que é mais simples, oferece alguns benefícios bacanas, como descontos em cinemas e outros estabelecimentos, além de pré-venda exclusiva de ingressos para alguns shows. Enquanto isso, o Estelar reúne esses benefícios e acrescenta cashback, transfer e assistência residencial.
Entretanto, o Atmosfera é livre de anuidade, enquanto o Estelar tem anuidade de 30 reais por mês, após o 6° mês.
A conta Pan não rende automaticamente, mas você pode investir em CDB acima do CDI dentro do aplicativo. Por fim, a nota do banco no “reclame aqui” é de 7.2.
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8. Conta digital – PagBank
Com a Conta digital PagBank você tem direito a 2 saques gratuitos por mês, sendo necessário pagar uma taxa de R$7,50 nos demais saques.
Entretanto, ela oferece cartão de débito e crédito internacional, cashback e tem fácil aprovação.
A conta PagBank oferece ótimas oportunidades e opções de investimentos muito acima do CDI. Além disso, você pode usar o dinheiro investido em CDB como limite de crédito do seu cartão.
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9. Conta digital – Iti
O Iti é o banco digital do Itaú, o qual é livre de taxas para abertura e manutenção de conta e você pode abri-la em até 4 minutos de maneira rápida e fácil.
Com a conta Iti, você ganha um cartão de crédito Visa Platinum sem anuidade, o que é muito bom, pois os cartões Platinum contam com diversos benefícios, como cashback, descontos, concierge, seguro de viagens, garantia estendida, emergência médica internacional e muito mais. Além disso tudo, o limite dele pode chegar até o valor de 20 mil reais.
Porém, a conta tem apenas 1 saque gratuito por mês, sendo necessário pagar a taxa de R$6,90 nos demais.
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10. Conta digital – Next
Para finalizar, temos o banco Next, o qual é o banco digital do Bradesco e que libera transferências e saques gratuitos de maneira ilimitada.
Além disso, você pode resolver questões e problemas do cartão na própria agência do Bradesco.
Para ficar ainda melhor, o banco Next tem 2 cartões: Cartão internacional e cartão Platinum. O cartão platinum tem mais benefícios mas também tem anuidade.
Enquanto isso, o cartão internacional não tem anuidade e ainda sim oferece ótimos benefícios, como descontos em lojas e marcas parceiras e 50% de desconto no cinemark.
Com a Conta Next você tem a opção de investir em CDB com rendimento de até 102% do CDI.
Por fim, um ponto interessante que pode ser visto no cartão Next é a sua melhora no site “reclame aqui”, pois sua nota em 2021 era de 7.7, em 2022 era de 8.0 e em 2023 é de 8.4.
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Como escolher a melhor conta digital com cartão de crédito
Agora que você já conheceu alguns detalhes sobre diversas contas digitais e seus cartões de crédito, veja também alguns critérios que devem ser analisados para você escolher qual é a melhor opção para você:
Tipo de conta
Não existe apenas um tipo de conta digital, mas existem no mínimo 4 tipos de contas. Por isso, é ideal que você verifique quais são os tipos de conta que o banco oferece antes de abrir uma conta nele.
Os tipos de contas, são:
- Conta de pagamento: Este é um tipo bem simples de conta digital. Com ela você pode fazer transferências, pagar contas, realizar pagamentos via cartão utilizando o dinheiro da conta, entre outras utilidades. Elas não são tarifadas e seu dinheiro costuma render automaticamente.
- Conta corrente: Com as contas correntes digitais é possível realizar empréstimo, financiamento, saques, transferências, depósito, cheque especial, cartão de crédito e muito mais. Algumas são tarifadas, e outras não.
- Conta Mei ou PJ: Este é o tipo de conta criada para pessoas jurídicas, pois é aberta utilizando o CNPJ. Em alguns casos elas também acompanham maquininha de cartão e cartão business.
- Conta universitária ou kids: Costumam conter recursos e benefícios especiais para estudantes e menores de idade.
Taxas
Um dos pontos positivos das contas digitais é a isenção de diversas taxas que são pagas em contas comuns. Sendo assim, confira esta questão para não adquirir uma conta digital cheia de taxas.
Entre as taxas a serem isentas, podemos colocar a taxa de abertura, taxa de manutenção da conta e anuidade do cartão de crédito.
Além delas, você pode conferir a taxa de saque da conta, pois algumas têm saques grátis ilimitados, enquanto outras têm saques grátis limitados e ainda tem aquelas que cobram todos os saques.
Rendimento
Outro ponto interessante é verificar o rendimento da conta digital. Normalmente elas contam com rendimento de 100% do CDI, o que já é maior do que a poupança.
Entretanto, algumas pagam mais, podendo chegar até 110% ou mais.
Além disso, algumas contas também oferecem investimentos de renda fixa, como CDB, LCA, LCI, entre outras, além de investimentos de renda fixa.
Nota no Reclame aqui
Por fim, para conhecer um pouco sobre a reputação do banco e saber o nível de qualidade do atendimento diante de problemas, basta verificar a nota do banco ou instituição financeira no site “reclame aqui”.
Pois, isso pode te livrar de abrir a conta em um banco que te promete maravilhas, mas te entrega muito menos do que aquilo que foi oferecido.
Perguntas frequentes
Os Bancos digitais que oferecem os melhores benefícios são os banxcos Next e o Banco Inter, pois são livres de taxas e contam com cashback, descontos e muito mais.
Um dos pontos que mais chamam a atenção no banco Iti é a possibilidade de fazer o pedido de um cartão Visa Platinum sem anuidade e que tem o limite de até 20 mil reais.
Alguns dos cartões de crédito mais fáceis de serem aprovados são os cartões Inter, Will e PagBank, os quais nem sequer exigem renda mínima como critério de aprovação.
Para competirem com os bancos digitais, muitos bancos tradicionais criaram seus bancos digitais também, como, por exemplo, o Bradesco, que criou o banco Next, enquanto o Itaú que criou o banco Iti.
Para sacar dinheiro da sua conta digital, você pode ir até qualquer caixa 24 horas, mas fique atento com as taxas de saque, as quais podem passar de 7 reais. Se você pretende realizar muitos saques, prefira contas com saques grátis ilimitados, como a do banco Next, do banco Will e do banco Inter.
Conclusão: qual a melhor conta digital com cartão de crédito?
Devido a isenção em taxas e benefícios presentes nos cartões de crédito, nós consideramos o Banco Next e o Banco Inter como os 2 melhores bancos digitais com cartão de crédito.
Entretanto, os outros bancos apresentados neste artigo também tem seus benefícios e vantagens, sendo necessário que você escolha aquele que faz mais sentido para as suas necessidades, como, por exemplo optar pelo Sofisa Direto se você realiza muitos investimentos, ou pelo banco Iti se você quer um cartão Platinum sem anuidade.
Gustavo é jornalista e doutor em história. Trabalha no mercado editorial com notícias sobre finanças, investimentos, tecnologia e análise política. É investidor em renda variável desde 2017 e apaixonado pelo mercado financeiro.
