Construir uma renda mensal é o sonho de muitas pessoas. Você sabe o que renda mensal? Uma forma de construir renda mensal é por meio dos investimentos.
Os investimentos tanto de renda fixa quanto de renda variável podem ser utilizados para construir renda.
Ações e fundos imobiliários oferecem uma boa oportunidade de renda, por meio das distribuições e a renda fixa, condiciona mais estabilidade com os valores. Acompanhe o nosso artigo e conheça como gerenciar sua renda mensal.
O que é renda mensal?
Como o próprio nome já diz, a renda mensal nada mais é do que os valores recebidos todos os meses em sua conta proveniente de alguma fonte.
A fonte pode ser passiva ou ativa. A fonte passiva é aquela oriunda de investimentos, como ativos de renda fixa, ou variável, imóveis e demais que não exigem que a pessoa trabalhe.
Já a renda ativa é referente ao trabalho. A pessoa trabalha para conquistar aquela fonte de renda.
Desse modo, a renda mensal passiva é um grande desejo de muitas pessoas. Conseguir dinheiro todos os meses para pagar as contas, sem ter que trabalhar, é algo que todos buscam.
Tipos de renda mensal
Há diversos tipos de renda mensais. Dentre elas:
- Renda proveniente dos investimentos financeiros;
- Renda de imóveis;
- Renda de empresas e demais negócios;
A renda vinda dos investimentos é o dinheiro que cai referente a ganhos na renda fixa ou variável.
Portanto, se o investidor resgate os ganhos de um CDB (Certificado de Depósito Bancário), esse ganho se transforma em uma renda mensal.
Os ganhos do Tesouro Selic, referentes há um mês, também podem ser transformados em renda mensal.
Com relação ao investimento em renda variável, as ações e fundos imobiliários ganham destaque porque periodicamente esses dois investimentos distribuem valores aos seus acionistas ou cotistas.
No caso das ações, há distribuições de dividendos ou juro sobre capital próprio. Esses ganhos são distribuídos quando as empresas auferem lucro em suas operações.
As distribuições efetuadas pelas empresas não possuem datas exatas. Geralmente a empresa paga dividendos e juros sobre capital próprio em datas diferentes, ano após ano.
Os fundos imobiliários distribuem os ganhos proveniente de aluguéis e de lucros com as vendas das propriedades. Sendo que esses lucros são pagos, por grande parte dos FIIs, todos os meses.
Renda mensal líquida: como calcular?
A renda mensal líquida não inclui mais os impostos, assim, a pessoa terá que extrair os valores dos impostos para descobrir qual é o valor líquido.
Por exemplo: um CDB que rendeu R$ 500,00 em um ano vai oferecer uma renda de R$ 500,00 líquida? Não, os R$ 500,00 são referentes ao rendimento bruto.
Então o que é renda bruta mensal? A renda bruta mensal são os ganhos que não estão líquidos de impostos. Assim, será preciso extrair os impostos dos R$ 500,00.
Como o valor ficou investido durante 12 meses, a alíquota de IR é de 17,5%. Portanto, o rendimento líquido será de R$ 412,50.
Agora, ao analisar os rendimentos provenientes dos pagamentos de fundos imobiliários e ações, tais ganhos são isentos de IR (no caso de dividendos e das distribuições mensais dos FIIs).
LCI e LCA (Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio) possuem isenção de IR, e assim, o rendimento auferido, já é o líquido.
Outro investimento que pode propiciar algum tipo de renda, são as CRI e CRA (Certificado de Recebíveis Imobiliários e do Agronegócio), esses papéis, junto das Debêntures, costumam pagar valores periódicos.
As CRI e CRA contam com isenção de IR, no caso das debêntures, a isenção ocorre somente para aqueles que são incentivadas, ou são debêntures que financiam projetos de infraestrutura no Brasil.
O que fazer para ter uma renda vitalícia mensal?
Antes de descobrir o que fazer, vamos conhecer o que é renda mensal vitalícia. A renda vitalícia é aquela que vai durar para sempre. A renda dos investimentos financeiros, é uma que pode durar para sempre, desde que haja uma boa gestão.
Aqueles que buscam a renda vitalícia por meio dos investimentos financeiros precisam poupar e investir.
O investimento em produtos de renda fixa e variável vão propiciar alguma forma de renda. Por exemplo, o CDB atrelado ao CDI, vai gerar ganhos diários, como o mínimo de risco possível. Esse rendimento diário pode ser utilizado pelo investidor para comprar coisas, ou para investir em outros ativos.
Já as ações e fundos imobiliários que distribuem dividendos e rendimentos, podem ser utilizados para o mesmo fim, o investidor recebe os valores e pode reinvestir ou utilizar para pagar despesas.
Mas além de poupar e investir, é importante traçar uma estratégia e objetivos a serem alcançados. Com uma boa estratégia, o investidor facilmente conseguirá construir uma fonte de renda robusta e consistente.
Como investir com renda mensal?
Construir uma carteira com o foco em fonte de renda é algo que exige conhecimento e disciplina. Para aqueles que estão começando, é importante iniciar pela renda fixa.
A renda fixa conta com mais segurança, boa rentabilidade e certa estabilidade. Letras do Tesouro Selic, fundos de Selic Simples, Crédito Privado, CDB, LCI e LCA são as melhores opções.
É importante ficar de olho no rendimento desses papéis também. Observando que a inflação está alta e o juro pode aumentar ainda, títulos atrelados ao CDI e ao IPCA, são ótimas alternativas.
Ao pegar mais experiência no mercado, chegou a hora de se aventurar na renda variável. Ações e fundos imobiliários são as melhores opções para a construção de renda mensal.
Ações de bancos como o Itaú, podem ajudar nisso (uma vez que o banco é uma das empresas que faz pagamentos mensais aos seus acionistas). Já os fundos imobiliários, praticamente todos, pagam rendimentos mensais. Com relação aos FII, os mais interessantes são os fundos de fundos e FII que investem em CRI.
Conclusão
Construir uma carteira focada em renda não é uma tarefa difícil, mas exige disciplina e conhecimento do investidor.
Através da renda proveniente da carteira, o investidor terá condições de melhorar o padrão de vida, ou até, viver da renda da carteira.
Mas para alcançar tais objetivos, o investidor precisa manter uma boa gestão da carteira. Alocar os recursos de forma coerente à estratégia, evitando riscos desnecessários e focando na segurança, são pontos importantes na gestão. Você tem dúvidas sobre o que renda mensal? Ainda tem dúvidas? Então deixe uma pergunta ao final que já vamos lhe responder.
Oliver é formado em Ciências Contábeis e atua no mercado como Analista Contábil. Além de ser investidor desde 2010, produz conteúdo sobre finanças desde 2014.