Quanto Rende 50 mil em Renda Fixa?

O juro no Brasil continua elevado e a tendência é que ele permaneça assim até a metade de 2023. Então, quanto rende 50 mil em renda fixa?

Em 2022 a bolsa de valores está muito volátil. Até o presente momento, o Ibovespa, o principal índice da bolsa, está registrando alta de 8,9%.

Porém, o CDI (taxa do Certificado de Depósito Interbancário) vem gerando ganhos de 8,9% até o mês de outubro.

Ou seja, está valendo mais a pena investir em produtos de renda fixa do que permanecer na bolsa, correndo mais riscos. Acompanhe o artigo e descubra quanto rende R$ 50 mil na renda fixa.

Como investir 50 mil?

Antes de começar a investir é importante fazer uma análise do perfil do investidor. Descobrir se o perfil é conservador, moderado ou arrojado é essencial na hora de definir onde investir os recursos.

Por exemplo: um investidor cujo perfil é conservador, vai ter mais sucesso investindo os R$ 50 mil em produtos de renda fixa seguros, com liquidez diária e rentabilidade na média do mercado.

Já um investidor de perfil moderado pode diversificar a carteira comprando CDBs (Certificado de Depósito Bancário) de outros bancos, como aqueles considerados menores e que possuem rendimentos maiores.

Por ser um investidor de perfil conservador, o investimento deve ser feito observando os ativos com maior liquidez, ou vencimento mais curto e as melhores instituições financeiras.

Por fim, os investidores arrojados, vão comprar ativos de renda fixa mais arriscados, mas com rendimento ainda maiores.

CDBs, LCI (Letra de Crédito Imobiliário), LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) de vencimento mais longo podem ser alvo.

Outros produtos de renda fixa, como o CRI (Certificado de Recebível Imobiliário), CRA (Certificado de Recebível do Agronegócio) e debêntures também podem ser incluídos na carteira do investidor.

Normalmente o investidor de perfil arrojado tem preferência pelo longo prazo e busca retorno considerando os riscos das aplicações.

Onde investir?

Por se tratar de renda fixa, o investidor pode comprar produtos de renda fixa por meio do seu banco, ou através de corretoras de valores mobiliários.

As corretoras vão oferecer muito mais opções além da poupança ou do clássico CDB. Porém, o investidor precisa ficar de olho para identificar aqueles produtos que melhor se encaixam na carteira.

Inclusive, existem muitos bancos, até os grandes, que estão investidos em plataformas de investimento diversificadas, oferecendo mais produtos financeiros.

Mas, ainda sim, as corretoras conseguem oferecer grande diversidade de produtos financeiros de outros bancos, diferente do que acontece com os bancos. 

Destacando que a abertura de uma conta em uma corretora é bem simples e pode ser feita, totalmente online.

Depois de escolher a corretora, onde investir na renda fixa? As letras do Tesouro Selic e CDBs de liquidez diária são as opções mais seguras, uma vez que ambas as opções possuem liquidez diária, a rentabilidade, na grande maioria, fica dentro do 100% do CDI, sendo que a segurança de ambos os investimentos é relevante.

Para buscar ganhos maiores, o investidor pode diversificar seus investimentos comprando CDBs com vencimento mais longo e também, LCI e LCA.

Agora se o investidor busca ainda mais rentabilidade, o risco deverá aumentar e por isso debêntures, CRI e CRA podem surgir como opções.

Os fundos de renda fixa também são outra opção interessante e deve ser considerada.

Como investir com segurança?

O investimento mais seguro dentre todas as opções de renda fixa são as letras do Tesouro Selic. A rentabilidade do papel é de 100% da Selic mais uma taxa prefixada, que normalmente é baixa.

A segurança das letras do Tesouro vem do Tesouro Nacional. Portanto, esse investimento acaba sendo um dos mais seguros do Brasil, se não o mais.

A liquidez é diária também. Observando esses três pontos, fica claro que o Tesouro Selic é o ativo mais seguro.

Além dele, existem outros produtos que podem oferecer grau de segurança elevado, como os fundos DI sem taxa administrativa e os CDBs.

Os fundos DI sem taxa administrativa normalmente investem grande parte do patrimônio em letras do Tesouro Selic, assim, o fundo acaba tendo um elevado grau de segurança.

Já o CDB conta com o FGC (Fundo Garantidor de Crédito). O fundo garante até R$ 250 mil por CPF e instituição.

Rentabilidade

Os R$ 50 mil investidos em letras do Tesouro Selic (considerando a Selic em 13,75% ao ano) podem gerar rendimentos de aproximadamente R$ 6.875,00 ao ano.

O investimento do mesmo valor em um fundo DI isento de taxa administrativa também vai proporcionar tal rentabilidade.

Como não há taxa administrativa sobre o fundo é provável que o fundo até consiga gerar um rendimento ligeiramente maior, chegando mais próximo dos R$ 7 mil.

Ao aplicar R$ 50 mil em um CDB com 110% do CDI, a rentabilidade pode chegar aos R$ 7.505,00 ao ano. Destacando que o CDI está em 13,65% e 110% é o equivalente a 15,015%.

Outro investimento que pode ser muito interessante é a LCI ou LCA. Ambas são isentas de IR, por isso, o rendimento bruto também é líquido.

Existem inúmeros bancos que oferecem taxas de 95% do CDI para aplicações com vencimento de até um ano, assim, os R$ 50 mil aplicados vão render algo próximo dos R$ 6.485,00 ao ano.

Observando essas alternativas, qual o melhor rendimento da renda fixa? Devido à isenção de IR, a melhor opção é a LCI, ou LCA com 95% do CDI.

Por exemplo, o CDB de 110% do CDI, vai render líquido, algo próximo dos R$ 6.192,00. Valor inferior a LCI ou LCA.

Como melhorar o rendimento da renda fixa? O investidor pode pulverizar os R$ 50 mil em diversas aplicações. Assim, há como puxar a rentabilidade média da carteira para uma taxa ainda maior do que os 95% do CDI líquido de IR.

Conclusão

Hoje existem investimentos que vão gerar rendimentos de 80% do CDI até o limite de uns 125% do CDI.

Normalmente os investimentos que oferecem taxas elevadas, como 125% do CDI, costumam ter restrição na liquidez, ou seja, são aplicações que oferecem liquidez somente no vencimento.

Sendo que esses vencimentos costumam ser longos, com mais de 2 anos. Portanto, olhando os títulos mais curtos, com prazos limites de um ano, a rentabilidade fica entre 95% do CDI a 110% CDI.

Considerando isso, as LCI e LCA se mostram muito interessantes. Para prazos maiores os CDBs podem ser a melhor opção, já no quesito segurança, as letras do Tesouro Selic são imbatíveis.Você sabe quanto rende 50 mil em renda fixa? Ainda tem dúvidas? Então deixe uma pergunta ao final que já vamos lhe responder.