Tanto o Tesouro Direto como o Certificado de Depósito Bancário (CDB) são opções populares de investimento de renda fixa. Sendo que, constam como boas modalidades se você pretende investir com cautela. E servem também para quem está começando a guardar uma grana e quer lucrar.
É possível contratar as duas opções diretamente do seu celular, com pouca burocracia e rendimento calculado de forma antecipada. Além disso, há uma variedade de valores mínimos e prazos de recolhimento. Uma facilidade tentadora, não é mesmo?
Apesar de semelhantes, existem diferenças importantes entre as aplicações de renda fixa. Na verdade, você sabe qual é a mais rentável? É melhor investir no Tesouro Direto ou no Certificado de Depósito Bancário?
Tesouro direto ou CDB?
Apesar da variação dos índices de mercado, é seguro afirmar que o Certificado de Depósito Bancário se destaca como um sólido investimento de renda fixa. Principalmente, com os títulos híbridos bem empregados.
A liquidez, rentabilidade e, em especial, segurança do CDB se mostram mais competitivas e lucrativas do que os benefícios do Tesouro Direto. Entretanto, vale ressaltar que ambos são vantajosos e têm um rendimento maior do que a poupança.
A seguir, vamos explicar mais sobre o que é CDB e o Tesouro Direto e as características de cada um. Bem como, indicaremos como você pode começar a aplicar seu dinheiro imediatamente, tendo um crescimento financeiro com tranquilidade e praticidade.
Anote os bônus e os ônus de ambos os tipos de investimentos de renda fixa para visualizar os contrapontos entre eles e as subdivisões deles. Então, estude a quantia que você está disposto a aplicar sem se endividar ou comprometer seu orçamento familiar. E compre um carro novo ou faça aquele curso profissionalizante. Conquiste seus sonhos!
O que é Certificado de Depósito Bancário?
O CDB funciona como um empréstimo do seu dinheiro para instituições bancárias. Contando que, o valor retornará para as suas mãos com juros. E, de modo geral, se trata de um investimento seguro, prático e de fácil aquisição e movimentação.
Existem três tipos de Certificado de Depósito Bancário:
- O prefixado é aquele com condição de rentabilidade fixa e informada antes do vencimento do título.
- O pós-fixado está atrelado a um indexador de mercado e, por isso, tem um rendimento variável.
- O híbrido mistura os dois, contendo uma parte taxada antecipadamente e outra mutável.
O indexador base varia de banco para banco. Os mais comuns são a taxa do Sistema Especial de Liquidação e de Custódia (Selic), conhecida como a taxa básica de juros no Brasil, e o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA).
Os CDBs com longo prazo de vencimento e os depositados em bancos menores trazem taxas de rendimento maiores. Por causa do acúmulo e do fator de risco maior, respectivamente.
O que é Tesouro Direto?
No caso do Tesouro Direto, seu investimento desempenha o papel de um empréstimo para o governo federal. Assim, o poder público utiliza a verba para questões administrativas até que você a resgate com os devidos reajustes.
A aplicação surgiu de uma parceria entre o Tesouro Nacional e a Bolsa de Valores. E tem como objetivo principal atrair pessoas físicas para a negociação de títulos de forma online e direta. Ou seja, esta alternativa de renda fixa conta com alicerce popular.
Nos dias atuais, há três tipos de Tesouro Direto: o prefixado, o Tesouro Selic e o Tesouro IPCA. As regras seguem as mesmas do CDB. Sendo que, as opções Selic e IPCA são títulos pós-fixados que carregam o nome do índice de mercado que o rege.
Uma lista com todas as instituições habilitadas está disponível para acesso no site oficial do Tesouro Direto. O canal conta com um simulador e histórico de preços. Também reúne abas de atendimentos com estatísticas e respostas para dúvidas essenciais sobre o investimento.
Vantagens e Desvantagens
O Certificado de Depósito Bancário e o Tesouro Direto possuem um rendimento final variável. Tão variável quanto à quantidade de tempo de aplicação, aos valores iniciais depositados e aos tipos de juros que servirão de base cálculo.
Dentro da diversidade de resultados, os descontos de impostos e taxas administrativas interferem no processo acumulativo e diminuem o lucro. Diante disso, você deve pesquisar e avaliar com atenção os pontos positivos e negativos de um investimento antes de fazê-lo.
Afinal de contas, uma decisão bem pensada costuma ser a mais segura. Então, vamos colocar na balança as vantagens e as desvantagens do CDB e do Tesouro Direto para você identificar qual é o melhor dentro de suas expectativas.
Tesouro Direto
Se tratando de rentabilidade, você pode investir nesta opção de renda fixa para ter um retorno maior do que a poupança. Fora que, a liquidez do Tesouro Direto é diária. Portanto, você consegue sacar os valores a qualquer momento, antes do final do prazo contratado.
A variação do rendimento será de acordo com a do mercado no dia da solicitação do regaste. Inclusive, seu dinheiro conta com a garantia do Tesouro Nacional. O Governo equivale à instituição que se compromete com a segurança da sua verba.
Por outro lado, há a cobrança de uma taxa de custódia pela Bolsa de Valores, para aplicações acima de R$10 mil. Uma taxa de 0,20% que é cobrada semestralmente. Além dela, um custo de administração pode ser requisitado pela entidade que media os títulos, como corretoras e distribuidoras de valores.
A Receita Federal abate o Imposto de Renda no período do resgate ou no vencimento da aplicação, com uma alíquota de 22,5% até 15% do rendimento. E a cobrança do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) ocorre caso você solicite o saque do Tesouro Direto antes de 30 dias de aplicação.
Certificado de Depósito Bancário
A rentabilidade do CDB pode ser acima de 100% do Certificado de Depósito Interbancário (CDI). A modalidade de renda fixa também abrange um acúmulo financeiro maior do que a poupança e com liquidez diária.
A segurança do investimento fica nas mãos do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), um órgão sério que cuida de mecanismos de proteção aos investidores. O fundo devolve até R$ 250 mil por CPF ou por CNPJ, e por instituição financeira, limitado a R$ 1 milhão de reais a cada 4 anos.
O FGC garante que o capital aplicado retorne ao dono em casos extremos. Isto é, quando a empresa que havia recebido o “empréstimo” sofre falência, intervenção ou liquidação. O Tesouro Direto não dispõe da cobertura do FGC.
Igualmente ao Tesouro Direito, o Certificado de Depósito Bancário pode ter um custo de gestão. O abatimento do Imposto de Renda e do IOF acontece de modo automático. Estes tributos são cobrados apenas sobre o valor que você ganhou, e não sobre o valor total investido. Além de que, as taxas recessivas diminuem conforme o tempo que o título for mantido.
Como começar a investir?
Você deseja render seu dinheiro com o Tesouro Direto ou o CDB? É fácil aplicar seu capital em qualquer um dos dois tipos de investimento. Então, basta seguir nossas dicas para começar a lucrar já!
Os critérios básicos são ter o Cadastro de Pessoa Física (CPF) regularizado, acesso à internet e uma conta ou um cadastro em uma instituição financeira, como banco ou corretora de valores. Com isso, você acessa o aplicativo ou site da instituição para escolher seu título.
A compra pode ser feita totalmente online. Basta escolher a opção que melhor corresponde às suas expectativas e depositar o valor indicado. Vale apontar que, se você estiver investindo pela primeira vez, provavelmente, terá de preencher uma ficha cadastral.
A partir daí, o rendimento acontecerá automaticamente e de acordo com as condições notificadas. E o saldo final (com os devidos descontos e acréscimos) será depositado diretamente na mesma conta em que foi feito o aporte. Isso no vencimento do prazo de aplicação ou quando o regaste for solicitado.
Assim sendo, fique atento ao alinhar o prazo ideal com seus objetivos financeiros. Os investimentos de curta duração devem ter liquidez diária alta para serem realmente rentáveis. Já os de médio e longo prazo de vencimento se destinam a planos mais caros e menos urgentes, como a aposentadoria.
Conclusão
Seja para uma futura viagem, casa própria ou aquisição, tenha planos financeiros bem desenhados. A sua carteira rende mais quando os gastos e destinos estão organizados em conformidade com a sua renda. É importante saber investir com cuidado!
O Tesouro Direto e o Certificado de Depósito Bancário são investimentos seguros e práticos. Entre seus pontos proveitosos, há a variedade de valor e tempo de aplicação. E, afinal, qual é o melhor dos dois?
Se o CDB render mais de 100% do CDI, é o melhor! Ainda mais se considerarmos a garantia do Fundo Garantidor de Créditos. Então, ficou mais fácil aplicar bem seu dinheiro, né? Mas, se você ainda ficou com dúvidas, pergunte para a gente nos comentários.
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