O IPCA é a inflação medida pelo IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística). Então o que é IPCA anual? Vamos ver isso com mais detalhes ao longo do artigo.
O IPCA além de medir a inflação, serve como parâmetro para vários estudos, desde o controle da inflação até o cálculo de rendimento de investimentos.
Dentre os indicadores existentes no Brasil, o IPCA é um dos mais relevantes.
O que significa a sigla IPCA?
IPCA é uma sigla para Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo. O IPCA nada mais é do que uma média referente a vários produtos e serviços que compõem o orçamento das famílias brasileiras.
O cálculo do IPCA consegue cobrir as despesas orçamentárias de praticamente 90% das famílias brasileiras. O estudo considera as famílias que recebe de 1 até 40 salários mínimos.
Por ser tão amplo, o resultado do IPCA as vezes não se encaixa na realidade vivenciadas por algumas famílias.
Existem pessoas que consomem determinados produtos e serviços que encarecem mais do que outros. O IPCA acaba considerando uma média de vários itens e assim, o seu resultado acaba sendo uma média.
Como atualizar um valor pelo IPCA?
Existem várias formas de atualizar um valor pelo IPCA. A pessoa pode conferir o IPCA no site do IBGE e identificar o número referente ao mês.
Se não há possibilidade de calcular o valor considerando os últimos 12 meses ou até o IPCA acumulado de determinado ano.
Vamos supor que a pessoa quer calcular o valor considerando o IPCA do mês, então para isso, basta pegar o valor que gostaria de corrigir e multiplicar pelo IPCA do mês. Após isso, é somar o valor mais o IPCA (Resultado do cálculo) e pronto, a pessoa terá o valor acrescido do IPCA.
Exemplo: o valor é R$ 100,00, e o IPCA do mês de outubro ficou em 1,25%, portanto:
- Valor + IPCA = (100 x 1,25%)+100
- Valor + IPCA = 101,25
Sendo assim, o resultado final é de R$ 101,25, considerando somente a inflação do mês de outubro. Se a pessoa quer calcular o IPCA dos últimos 12 meses, então é só fazer o mesmo cálculo, mas com o IPCA dos últimos 12 meses.
Ainda existem também várias plataformas, como a calculadora do Banco Central, que faz essa correção de forma automatizada.
Na calculadora do Banco Central ainda existem vários outros indicadores que são oferecidos e a pessoa pode utilizar. Tudo gratuito.
Como deflacionar um valor pelo IPCA?
O ato de deflacionar um valor, ou inflacionar o mesmo é muito interessante e pode nos dizer algumas coisas.
Por exemplo: será que uma pessoa que tinha R$ 5.000,00 em 2015 e em 2020 tinha R$ 7.000,00 conseguiu registrar algum ganho de fato? Ou ela só perdeu valor?
Para conseguir determinar isso, é necessário deflacionar o valor de R$ 7.000,00 para compreender o quanto era o seu “verdadeiro” valor em 2015.
Então vamos levantar a taxa da inflação de 2015 até 2020 e aplicar a taxa sobre o valor de R$ 5.000,00. Assim, será possível conhecer qual seria o valor dos R$ 5.000,00 de 2015 em 2020 corrigido.
A taxa é de 1,3696. Desse modo, ao aplicar tal valor em R$ 5.000,00, o resultado é de R$ 6.848,26.
Sendo assim, ao longo desses cinco anos a pessoa conseguiu registrar um ganho acima da inflação. Os R$ 5.000,00 que se tornaram R$ 7.000,00, obtiveram um ganho real de 3,0348%.
Como saber qual IPCA acumulado em 12 meses?
A pessoa pode tanto buscar o número referente à inflação dos últimos 12 meses, quanto fazer o cálculo.
Dentre as duas opções, a mais prática é buscar o dado no próprio site do IBGE. Lá existe tanto a inflação referente ao mês quanto à inflação dos últimos 12 meses e do ano.
Desse modo você não precisa fazer uma conta considerando a evolução da inflação no mês a mês.
Inclusive, a calculadora do banco central, que faz a correção de valores pela inflação, pode ser uma excelente opção de realizar o cálculo com exatidão e praticidade.
Uma das vantagens de saber o IPCA dos últimos 12 meses é na hora de avaliar se os juros serão alterados ou não.
Quando investimos, ou mesmo para aqueles que são gestores de empresas, conhecer o nível da inflação é importante para alinhar a correção de preços e a necessidade de caixa.
Uma inflação de 12 meses em alta, crescendo, mostra que os preços, ou melhor, os custos estão em alta. Isso vai exigir que a empresa aumentasse os preços dos seus produtos e serviços.
Por outro lado, a possibilidade de investir mais na companhia, por meio de empréstimos e financiamentos pode ser arriscada, uma vez que os governos, quando identificam a alta da inflação, normalmente aumentam a taxa de juro que por sua vez encarece o crédito.
Conclusão
A inflação medida pelo IPCA serve para várias coisas. Uma das suas serventias é mostrar para a população como anda a evolução dos preços de produtos e serviços.
Quando a inflação está alta, significa que os preços vêm subindo. Havendo uma deflação, nós temos um cenário de queda dos preços.
O aumento dos preços normalmente está ligado ao crescimento econômico. Países que vem crescendo vêm o aumento dos preços de produtos e serviços.
Já países com queda economia, já enxergam a queda dos preços. A taxa Selic, a taxa de juro brasileira, normalmente é aumentada quando a inflação medida pelo IPCA cresce.
Ou seja, em momentos de forte inflação, um dos instrumentos do Brasil, para reduzir a alta dos preços e o aumento da taxa Selic.
Na área dos investimentos, calcular o impacto da inflação em valores, é importante para determinar se o investidor está conseguindo alcançar ganhos reais, ou só nominais (no caso dos valores estarem aumentando, porém, com uma valorização abaixo da inflação).
O leitor compreendeu o que é IPCA anual? Ainda tem dúvidas? Então deixe uma pergunta abaixo que já vamos lhe responder.
Oliver é formado em Ciências Contábeis e atua no mercado como Analista Contábil. Além de ser investidor desde 2010, produz conteúdo sobre finanças desde 2014.
