Um dos ativos de renda variável mais interessantes para investir quando o assunto é construir renda, são os fundos imobiliários. Se os FII são bons para construção de renda, quantas cotas comprar fundo imobiliário?
Tudo vai depender de quanto dinheiro você vai querer fazer. Por exemplo, o valor necessário para conseguir extrair uma renda de R$ 500,00 ao mês, será diferente do valor para conquistar uma renda de R$ 1.000,00.
Outro ponto relevante são os fundos mobiliários que vão ser alvo de investimento. Existem diferentes tipos de FII e cada um vai proporcionar um determinado valor de rendimento.
Assim, para avaliar quantas cotas serão necessárias, o investidor precisa colocar todas essas variáveis no cálculo.
Quantas cotas de fiis comprar para ter um rendimento mensal de R$1.000,00?
Vamos supor que o investidor vai dar prioridade para FIIs que investem em CRI, LCI e papéis com lastro em imóveis, nesse caso, o rendimento médio atual está próximo do 1%, às vezes, podendo até ser mais. Assim, com pouco menos de R$ 100.000,00, o investidor já consegue assegurar uma renda média de R$ 1.000,00 ao mês.
Caso o investidor procure por cotas de fundos de fundos (FIIs que investem em cotas de outros fundos imobiliários), a renda média cai, para algo próximo a 0,8% ao mês.
Nesse caso, o investidor vai precisar alocar mais recursos em fundos imobiliários, algo próximo a R$ 125.000,00.
Já para aqueles que procuram o investimento em fundos que investem diretamente em propriedades físicas, como é o caso de grande parte dos FII disponíveis no mercado, a renda média pode ser ainda menor, variando entre 0,5% ao mês a 0,7% ao mês.
Com uma carteira focada nesses FIIs, o investidor vai precisar de mais dinheiro, talvez uma carteira com R$ 170.000,00 seja o suficiente.
Vale destacar que ainda existe a possibilidade do investidor combinar os três tipos de FII e construir uma carteira mais diversificada. Em uma situação assim, o rendimento médio provavelmente ficará em 0,8% ao ano, exigindo um investimento de aproximadamente R$ 125 mil.
Para ir comprando cotas de fundo imobiliário, basta o investidor ter uma conta em uma corretora de valores mobiliários e transferir recursos para a mesma. Através do Home Broker o investidor terá acesso ao mercado e vai poder começar a investir.
O que é uma cota de fundo imobiliário?
O FII é um fundo que investe em imóveis ou ativos com lastro em imóveis. Então, dentro de um FII, haverá desde participações em imóveis, até cotas de outros fundos imobiliários.
A cota de FII, nada mais é do que uma parte desse fundo. Se um FII fosse uma empresa, poderíamos dizer que as cotas são equivalentes a ações dessa companhia.
Com o investimento nas cotas, os cotistas têm direito a receber parte dos rendimentos auferidos pelo FII.
Destacando que por regra, os FII devem distribuir até 95% dos ganhos auferidos. Assim, as distribuições realizadas pelos FII, acabam sendo mais consistentes e previsíveis em comparação às distribuições que acontecem no mercado de ações.
Outro ponto interessante sobre os FII em comparação às ações, é o lote. O investidor pode comprar FII no mercado comum a partir de uma cota, já no mercado de ações, o investidor deve adquirir ações em lotes de 100 ações, ou recorrer ao fracionário para conseguir comprar de forma unitária.
Porém, quando o investidor vai ao fracionário, a liquidez é menor, enquanto no mercado de FII, a liquidez é a mesma, uma vez que o lote mínimo é de uma cota.
Mas nem tudo é mar de rosas no mercado de FII, há alguns pontos negativos, dentre eles a menor probabilidade de lucros extraordinários.
Diferente do que acontece com as ações, os FII, são mais estáveis e dificilmente geram ganhos de 100% através da valorização das cotas.
Já com as ações, uma valorização maior, é mais fácil de acontecer, uma vez que estamos tratando de negócios que por vezes, tem potencial de multiplicação.
Portanto, as vantagens de investir em FII, são:
- Liquidez ;
- Rendimentos constantes e previsíveis;
- Alta acessibilidade (existem cotas sendo negociadas abaixo de R$ 100,00);
- Rendimentos com isenção de Imposto de renda.
Já as desvantagens são:
- Riscos maiores, quando comparado à renda fixa;
- Menos chance de ganhos extraordinários, como ocorre com as ações;
- Tributação venda de cotas fundo imobiliário.
- Vale destacar os ganhos oriundos das vendas das cotas, exige que o investidor conheça como declarar venda de cotas de fundo imobiliário.
Quanto rende R$5.000,00 em fundos imobiliários?
Um investidor que compra R$ 5.000,00 em cotas de fundos imobiliários pode ter uma renda que varia entre R$ 30,00 ao mês, até R$ 50,00 ao mês.
É claro que essa estimativa pode mudar com o passar do tempo. Conforme as coisas vão mudando na bolsa, as cotas podem se tornar mais caras ou mais baratas.
Sendo que os fundos podem começar a distribuir mais ou menos. Isso tudo influencia no valor da cota, nas distribuições e no rendimento.
Como a taxa de juro está em um patamar elevado hoje em dia, é normal ver os FII rendendo 1% ao mês, ou até mais.
Quais os riscos de investir em fiis?
O risco de perder a renda e de ver o valor das cotas derreter na bolsa são os principais riscos. Quando um fundo que possui poucos investimentos, perde a grande parte de suas receitas, é normal ver as cotas derreterem na bolsa, mesmo que não haja perdas físicas no imóvel.
Isso ocorre porque sem a renda, os investidores não enxergam mais possibilidade de ganhos e assim o fundo deixa de ser atraente.
Uma forma de se defender desse tipo de situação é investir em fundos diversificados. Fundos de fundos, ou fundos que possuem participação em vários imóveis, com vários inquilinos podem ser uma ótima solução. Inclusive os fundos que investem em CRI, LCI e papéis lastreados em imóveis.
Conclusão
A construção de renda por meio dos fundos imobiliários é uma das melhores estratégias. Os FII possuem bons níveis de pagamentos e conseguem manter certa consistência os valores.
Assim, o investidor tem chances de conseguir construir renda e ainda contar com eventuais valorizações no futuro, tanto das cotas quanto dos recebimentos.
Então quantas cotas comprar fundo imobiliário? Tudo vai depender de quanto dinheiro o investidor quer. Se o objetivo é alcançar R$ 1.000,00, dependendo dos FII escolhidos, o montante a ser investido pode variar desde R$ 100.000,00 até R$ 170.000,00.
Você concorda sobre quantas cotas comprar fundo imobiliário? Não? Tem dúvidas? Então deixe uma pergunta ao final.
Oliver é formado em Ciências Contábeis e atua no mercado como Analista Contábil. Além de ser investidor desde 2010, produz conteúdo sobre finanças desde 2014.
