Quais Tipos de Investimentos Posso Fazer Aportes Mensais?

Há inúmeros investimentos que podem ser alvo de aportes mensais. Nesse artigo, nós vamos analisar aqueles investimentos mais interessantes para receber aportes mensais. Então quais investimentos posso fazer aportes mensais?

Tanto na renda fixa quanto na renda variável há opções muito interessantes para utilizar a estratégia de aportes mensais.

Com os aportes a tendência natural é que o dinheiro aumente e se multiplique. Dando mais performance à carteira do investidor. Inclusive, a estratégia de aportes mensais pode ser utilizada em conjunto com outras estratégias, como é o caso do “buy and hold” e da alocação de ativos.

Em quais investimentos posso fazer aportes mensais?

Na renda fixa, os tipos de investimentos com aportes mensais são:

• Letras do Tesouro Direto
• CDB, LCI e LCA
•  Fundos de investimento

Esses três gêneros de ativos são melhores investimentos para aportes mensais. Ao investir periodicamente em letras do Tesouro, o investidor terá em mãos a boa rentabilidade das letras, a liquidez além da segurança oferecida pelo Tesouro Nacional.

Já o CDB, LCI e LCA possuem rendimentos que, por vezes, são maiores do que as letras do Tesouro conseguem oferecer. Além da rentabilidade, alguns CDBs, LCI e LCA possuem prazos de vencimento menores e condições diferentes com relação à liquidez.

Por exemplo, qualquer letra do Tesouro possui liquidez diária, mas, em alguns CDBs LCI e LCA, a liquidez está restrita ao vencimento da letra, portanto, ao investir em um CDB com vencimento em cinco anos, o investidor estará comprometendo sua liquidez pelo prazo de cinco anos.

Vale destacar que as LCI e LCA ainda contam com a isenção de imposto de renda, podendo gerar ganhos mais atraentes no curto e médio prazo.

Os aportes mensais em fundos de investimentos surgem como uma opção tão interessante quanto às letras do Tesouro e o CDB, LCI e LCA.

Há fundos que investem em títulos como o Tesouro Selic, ou CDBs de alta liquidez e não possuem muitos riscos. Esses fundos oferecem liquidez imediata e ainda tem rentabilidade na média do mercado.

Outros fundos possuem grau de risco maior, mas costumam pagar rendimentos maiores aos seus cotistas.

Sendo que em todos esses fundos, o valor de aplicação mínimo pode variar. Há fundos que aceitam valores a partir de R$ 1,00 e outros que exigem valor inicial de R$ 1.000,00.

Já na renda variável há diversas opções que podem ser alvo dos aportes mensais, começando pelas ações. Se o investidor não tem muitos recursos, é possível investir comprando ações no mercado fracionário.

Além das ações a as cotas de ETF e dos fundos imobiliários. O ETF é interessante porque é um fundo negociado em bolsa que tem sua carteira atrelada a um índice. Ou seja, o ETF replica a composição de um índice e assim, o investidor tem como comprar um índice por meio do ETF, sem que seja necessário comprar ação por ação.

Já os fundos imobiliários conseguem entregar aos investidores além da rentabilidade por meio das cotas, os rendimentos auferidos por meio de aluguéis ou de negociações imobiliárias.

Os fundos possuem participação em cotas de outros fundos, imóveis ou participação em títulos atrelados à área imobiliária.

Com esses investimentos, os fundos conseguem facilmente rentabilizar e distribuir os ganhos aos seus cotistas. Atualmente há fundos com valor de mercado abaixo de R$ 100,00, tornando o investimento muito interessante.

É possível fazer aportes mensais no CDB?

Sim, os CDBs são um dos títulos mais acessíveis para fazer aportes mensais. Há bancos oferecendo a possibilidade de investir em CDB a partir de R$ 1,00.

Com essa acessibilidade e as diferentes rentabilidades que o CDB oferece, a estratégia de aportes mensais se mostra bem atraente.

Vale destacar ainda a proteção que vem do FGC. O Fundo Garantidor de Crédito garante até 250 mil reais por CPF e instituição financeira.

Mas preste atenção. Por mais que haja o FGC por trás do CDB, o investimento deve ser feito com consciência. Há várias instituições financeiras pequenas oferecendo CDB com altas taxas de rentabilidade, por mais que a rentabilidade seja muito boa, todo o cuidado é pouco.

Antes de investir, faça uma consulta e procure por mais dados do banco, como o índice de imobilização e o índice de Basileia.

Como investir fazendo aportes mensais?

Se o investidor não optar por um plano de previdência que faça o débito em conta todos os meses, o aporte mensal vai depender de o investidor realizar a aplicação mensalmente.

Para fazer os aportes é importante desenhar uma boa estratégia e manter a disciplina, além de avaliar quais serão os valores aportados periodicamente.

Outro ponto importante: por mais que os aportes possam ser no mesmo ativo, o investidor tem a alternativa de diversificar os aportes e construir uma carteira mais diversificada.

Por exemplo: o investidor pode limitar os investimentos baseados em seus valores e condicionados ao tamanho da carteira.

Vamos dizer que o investidor quer 50% do patrimônio alocado em renda fixa, sendo que desses 50%, 30% serão destinados ao Tesouro Selic e os outros 20% em títulos diversos de CDB.

Com essa estratégia, o investidor vai fazer aportes mensais no Tesouro Selic, até que a porcentagem de 30% seja conquistada, depois os valores vão ao CDB.

Os outros 50%, serão destinados à renda variável, lá o investidor decidiu investir 30% em ETF, como BOVA11 e 20% em fundos imobiliários, como KNCR11.

Novamente, o investidor vai condicionar os seus aportes observando os valores da carteira. Quando o investidor alcançar os 30% em BOVA11, será hora de alocar mais recursos em KNCR11, e vice e versa.

O que é aporte mensal Tesouro Direto?

No Tesouro Direto os aportes fazem ainda mais sentido. Existem diferentes letras no Tesouro Direto, como é o caso do Tesouro Selic, Tesouro IPCA e o Tesouro Prefixado.

Dentre essas três letras, o Tesouro IPCA e o Prefixado possuem duas variáveis que são: as letras com pagamento só no vencimento ou com juros semestrais.

Portanto o investidor pode escolher entre letras que vão entregar resultado maior no vencimento, uma vez que não haverá os juros periódicos e assim, os valores vão se acumulando, sob influência do juro composto, ou investir em letras que vão pagar parte dos ganhos a cada semestre.

Com relação ao Tesouro Selic, a atratividade do papel está relacionada ao juro pós. Com ganhos vindos da Selic, quando a taxa de juro está em alta, o papel vai entregar ganhos maiores. Sendo que normalmente a taxa de juro no Brasil fica acima da inflação, portanto as expectativas que os ganhos superem a inflação.

Vale destacar também a acessibilidade das letras. O investimento em algumas letras do Tesouro pode ser feito com pouco mais de R$ 30,00. A segurança é outra vantagem, além da liquidez diária (menos em finais de semana e em feriados).

Conclusão

Investir realizando aportes mensais é uma das melhores estratégias que existem. Além da rentabilidade dos seus investimentos, os aportes mensais aumentam ainda mais os ganhos.

Isso acontece devido ao juro composto mais o aumento nos investimentos. Com mais recursos, dá para diversificar e ganhar dinheiro com outros ativos.

Ao fazer uma boa alocação de ativos, a volatilidade da carteira pode ser reduzida e isso se traduz em ganhos também.

Outra estratégia que pode agregar junto aos aportes mensais é o Buy and Hold. Comprar e segurar os ativos em carteira pode oferecer uma ótima performance no longo prazo.

Porém, é importante mencionar que não são todos os ativos que dão essas chances de comprar e segurar. Aqueles mais interessantes para isso, são os ETF.

Os fundos de índices, como o BOVA11, IVVB11 (segue o S&P 500), SMAL11 (segue o índice de pequenas empresas da bolsa brasileira) e outros ETF que estejam ligados a índices expressivos e tradicionais, são os mais interessantes.

Com os ETFs cobrindo boa parte da área destinada à renda variável, outro investimento que pode colaborar muito são os fundos imobiliários.

Investir em fundos diversificados, ou fundos de fundos, como o FOF, parece ser uma ideia bem atraente.

Uma vez que tais fundos possuem elevada diversificação e gestão ativa. Desse modo, o investidor não precisa se preocupar muito em analisar fundo a fundo, mas sim, o relatório referente à gestão do fundo e avaliar como anda a administração do mesmo. Inclusive em comparação ao IFIX (Índice de fundos imobiliários).

Por último, nós temos as alternativas de renda fixa. As letras do Tesouro junto do CDB, LCI e LCA e os fundos de investimentos aparecem como as melhores opções.

As letras do tesouro tem mais segurança, ótima liquidez e boa rentabilidade. As letras oferecem rentabilidade atrelada à Selic, IPCA ou prefixadas.

Já os CDB, LCI e LCA oferecem rentabilidades atreladas aos mesmos índices. Dependendo da rentabilidade do CDB, LCI e LCA a liquidez pode ser restrita ao vencimento do papel, sendo que a segurança do papel fica por conta do FGC.

Há dúvidas sobre quais investimentos posso fazer aportes mensais? Sim? Então deixe uma pergunta ao final que já vamos lhe responder.