Modalmais é Confiável? Vale a Pena?

Modalmais é Confiável? Vale a Pena?

A Modalmais é um banco digital que vem crescendo bastante no Brasil, se tornando famoso por ter sido alvo de aquisição por parte da XP Investimentos. Mas será que modalmais é confiável?

Com tal notícia recente é importante conhecer mais sobre a Modalmais e verificar se o banco digital realmente vale a pena, ou não. Então, vamos ver se a corretora modalmais é confiável.

Sobre a Modalmais

Modalmais é Confiável? Vale a Pena?

A Modalmais não teve esse nome desde o início. Aliás, a instituição financeira foi criada sob o nome Banco Modal em 1996.

Em 1996 nascia um banco de investimentos cujo foco de atuação era em operações estruturadas de alto valor.

Depois, com o passar dos anos, o Banco Modal viu a oportunidade de atender o público menor, o varejo, desse modo nasceu em 2015 à corretora Modal.

Já em 2018 a corretora se transformou em banco digital e em 2020 a instituição financeira Credit Suisse comprou parte da Modal, se tornando sócia do negócio.

E por fim, em 2022, a XP Investimentos fez a oferta de compra da Modalmais, incluindo a Modalmais em seu grupo de empresas. Hoje a XP já possui a corretora Clear e Rico.

Com a sinergia da Modalmais junto de sua estrutura, a XP Investimentos espera ganhar mais mercado na área bancária e conseguir se manter no topo entre as corretoras.

Prós

Contras

Todos serviços de maneiro online 

Estrutura um pouco confusa

Uma dos maiores gestores de recursos do país 

Como saber se Modalmais é confiável? 

Se a anos o cenário de corretoras e bancos digitais era inexpressivo, hoje, as coisas mudaram bastante.

Há tantas corretoras e bancos digitais que é difícil identificar qual é a mais segura.  Uma das formas de identificar se a instituição financeira é segura, é através da sua estrutura societária ou das empresas que fazem parte do grupo financeiro.

No caso da Modalmais, mais recentemente ela está em processo de aquisição pela XP Investimentos. Portanto, estamos tratando de um banco digital que já tinha como sócio o banco Credit Suisse e agora fará parte do grupo XP.

Só por esse detalhe societário, já dá para ver que estamos tratando de uma instituição que fará parte de um grupo financeiro robusto e que está em crescimento.

Outro ponto para verificar é a interação do público junto à instituição. Para ver isso, o interessado precisa consultar sites, como o Reclame Aqui.

Ao entrar no perfil da Modalmais dentro do Reclame Aqui, dá para ver que a instituição possui muitas notificações.

Nos últimos seis meses, foram mais de 1635 reclamações e desde o início foram mais de 24.743 reclamações.

A nota referente ao acumulado dos últimos seis meses é de 8,9, ótima nota. Porém, olhando desde o início a nota cai bastante, ficando em 7,3.

Realizando uma breve comparação contra instituições similares identificamos o seguinte: O banco Inter, outra instituição fintech que vem se destacando muito no mercado nacional, possui nota de 7,8 no Reclame Aqui, tanto para os últimos seis meses quanto no geral.

Já o Nubank, outra fintech de destaque, vem recebendo nota de 8,1 nos últimos seis meses e 7,6 desde o início.

Comparado aos dois bancos digitais, a Modalmais vem registrando atendimento melhor nos últimos seis meses, mas no geral, fica atrás do Banco Inter.

Olhando esses dados, dá para ver que o banco vem se aperfeiçoando e melhorando o seu atendimento.

Por último, é preciso ver alguns detalhes da questão financeira da instituição. Para isso, é preciso acessar o site Banco Data.

Ao analisar o índice de Basiléia e de imobilização do banco, constatamos bons índices. O modal mais vem registrando um índice de Basiléia de 22%, ou seja, para cada R$ 1,00 que o banco trabalha em suas linhas de crédito, R$ 0,22 são do próprio banco.

Segundo o BC, o máximo aceitável é de 11%, portanto o banco está muito bem. Já o índice de imobilização está em 4,7%, isso significa que o banco possui R$ 0,047 de recursos imobilizados para cada R$ 1,00. Ótimo índice.

O BC sugere que o máximo permitido seja de 50%. O banco Modalmais está bem longe de tal porcentagem.

Considerando todos os pontos supracitados, fica claro que o banco modal mais é confiável. A instituição possui boa segurança e conta com estrutura interessante para uma fintech.

Caso a aquisição feita pela XP seja aprovada pelo CADE e demais órgãos, o banco Modalmais tem muito a ganhar.

CDB Modalmais

Por se tratar de um banco, um dos produtos mais interessantes para os investidores é o CDB. Sendo que o CDB da Modalmais é muito interessante mesmo, principalmente aqueles que possuem vencimento mais longo.

Prós

Os benefícios do CDB do banco Modalmais estão na rentabilidade e segurança oferecida. Além de contar com a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito) para até 250 mil reais por CPF e instituição, o investidor conta com a solidez do banco.

Já com relação à rentabilidade, o banco Modalmais oferece rendimentos prefixados que podem chegar facilmente à casa dos 12% ao ano, com vencimentos que vão desde um ano, até mais.

Um produto oferecido por uma boa instituição, com garantias e boa rentabilidade? A Modalmais tem tudo isso.

Contras

O contra desse tipo de investimento é a liquidez mediante ao vencimento do papel. Diferente do que acontece com o CDB com liquidez diária, que é oferecido por muitos bancos, como o Itaú, Bradesco e demais, o investidor consegue sacar o valor com rapidez, sem necessidade de aguardar  vencimento.

No caso dos CDBs como os mencionados, com vencimento mais longo e rentabilidade maior, a liquidez é restrita ao vencimento.

Home Broker

Como boa parte das corretoras, a Modalmais também tem sua plataforma de investimento integrado à bolsa de valores, o Home Broker. Essa plataforma está disponível tanto para o computador, quanto para os celulares, por meio do aplicativo do banco.

Prós

Os prós do Home Broker doaModalmais estão relacionados aos custos que são baixos em comparação ao mercado.

A segurança é outra característica da plataforma do banco. Para investimentos em fundos imobiliários, por exemplo, não há taxa de corretagem e tão pouco custódia.

Já o investimento em ações e ETF pode render corretagem de R$ 1,99 por ordem. Para mini contratos, não há taxas. Com custos menores, os investidores têm menos despesas e consequente mais lucros.

Com relação a segurança, o banco Modal trabalha com o sistema de senha, assinatura eletrônica e token. Tudo isso, com o intuito de dar mais segurança ao cliente.

Contras

Por mais que não haja  custos para fundos imobiliários e mini contratos, há corretagem sobre ETF, ações e BDR. Mesmo pequeno, o custo pode se tornar elevado com uma quantidade maior de operações.

Fundos de investimentos

Similar ao que acontece com outras corretoras e bancos digitais, o Modalmais oferece aos seus clientes uma boa gama de fundos de investimento.

Pros

Há fundos muito interessantes que possuem valor de entrada muito acessível, a partir de R$ 1,00. Desse modo, o investidor da Modalmais tem como objetivo estratégias visando o longo prazo, como o investimento em FII e o investimento dos rendimentos auferidos em tais fundos, fazendo ganhos sobre ganhos.

Contras

Por mais que haja uma grande quantidade de fundos de investimento, não há tantas opções com relação a diferentes estratégias.

Por exemplo, na corretora Vitreo há fundos de diferentes nichos, com os focos mais variados possíveis. Já a XP possui a sua família Trend com diferentes tipos de fundos e com excelente acessibilidade. Boa parte dos fundos tem investimento inicial a partir de R$ 100,00.

Já a Modalmais, vem aumentando a quantidade de fundos, mas ainda não está longe de conseguir cobrir seus concorrentes. Com a entrada da XP, provavelmente, isso vai mudar.

Conclusão: A Modalmais é confiável ou não?

Sim, modal mais investimentos é confiável. Com a aquisição pela XP Investimento, o banco ganhará mais potência e poderá alcançar objetivos maiores.

Provavelmente a XP vai se beneficiar da estertora do banco digital para ganhar mais espaço no mercado, observando que a XP vem tentando evoluir com a ideia de banco, além de corretora.

Por outro lado, a Modalmais tem muito a ganhar com os produtos que a própria XP possui. Dentre todos os produtos, a XP possui a família de fundos Trend, nos quais há diversos fundos que investem em diferentes estratégias, das mais variadas.

Enfim, essa integração de XP e Modalmais tem tudo para trazer ganhos aos investidores de ambas as plataformas.

Outro ponto importante é a Credit Suisse. O banco suíço que entrou na Modalmais em 2020, introduziu na plataforma diversos produtos, dentre eles vários fundos do próprio banco.

Essa junção de produtos traz um shopping financeiro ainda mais diversificado, batendo de frente com corretoras e instituições concorrentes, como o BTG, Nubank e Inter.

Você concorda que a modalmais é confiável? Não? Se você tem dúvidas, deixe uma pergunta ao final que já vamos lhe responder. 

A Modalmais é um banco digital que vem crescendo bastante no Brasil, se tornando famoso por ter sido alvo de aquisição por parte da XP Investimentos. Mas será que modalmais é confiável?

Com tal notícia recente é importante conhecer mais sobre a Modalmais e verificar se o banco digital realmente vale a pena, ou não. Então, vamos ver se a corretora modalmais é confiável.

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