Os programas de pontos, ou milhas, são um dos benefícios mais procurados nos cartões de crédito. Conheça o melhor cartão de crédito.
Não são todos os cartões que oferecem programa de pontos. Existem alguns que oferecem esse benefício, mas ainda sim, é importante analisar as características do cartão para identificar se vale a pena adquirir o mesmo.
Dentre os cartões que serão analisados em nossa lista, existem alguns como:
- Banrisul Visa Infinite;
- BRB DUX Visa Infinite;
- Banco do Brasil Altus Visa Infinite;
- Caixa Elo Diners Club;
Acompanhe e conheça os melhores cartões de crédito para pontos do ano.
Conteúdo
Melhores cartões de crédito para pontos
Veja abaixo nossa lista dos melhores cartões de crédito para pontos do mercado:
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1. Cartão Personnalité
Este cartão é exclusivo para clientes personnalité do Itaú, ou seja, clientes que tenham renda acima de R$ 15.000,00 mensais.
sua anuidade é de R$996,00. Porém, gastando acima de R$ 10.000,00 por mês a anuidade se torna gratuita.
Algumas das suas vantagens são a acumulação de pontos. Você acumula 2 pontos a cada dólar gasto em compras nacionais e 3 pontos a cada dólar gasto em compras internacionais.
Esses pontos são vitalícios e você pode utilizá-los para cashback, trocar por produtos ou experiências no aplicativo Itaú cartões.
Por fim, ele ainda te beneficia com acesso ilimitado e gratuito à sala VIP Mastercard no aeroporto de Guarulhos e mais 2 acessos gratuitos anualmente em mais de 1.100 salas VIP loungekey.
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2. Cartão Pão de Açúcar Platinum
Para realizar o pedido do cartão Pão de Açúcar Platinum é preciso comprovar renda mensal de no mínimo R$ 2.500,00.
Sua anuidade é de R$ 405,00 ao ano (12 X 33,75). Infelizmente não é possível conseguir isenção como acontece com boa parte dos cartões Itaú.
Com ele você recebe os benefícios padrões de todos os cartões Itaú e cartões Mastercard, mas também recebe descontos de 20% nas compras em qualquer loja pão de Açúcar nos seguintes itens: vinhos, cervejas especiais, queijos e produtos de marcas exclusivas (Casino, Qualitá e Taeq).
Uma coisa que chama bastante atenção é a possibilidade de ganhar 3 pontos a cada dólar gasto em uma loja Pão de Açúcar, Extra ou Compre Bem, além de 1,5 ponto a cada dólar gasto em demais lojas.
Juntando 1.000 pontos você pode trocá-los por R$25,00 de cashback em uma compra no Pão de Açúcar ou também pode trocar cada ponto por uma milha aérea da LatamPass, TudoAzul ou Smiles.
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3. Cartão Azul Infinite
O cartão Azul Infinite é um cartão com benefícios Black. Ideal para pessoas com bom poder aquisitivo e que gostam de viajar.
Para obtê-lo é necessário comprovar renda mínima de 10 mil reais e estar disposto a cumprir com uma anuidade de 100 reais mensais, mas sabendo que ela pode ser isenta nos meses que a fatura ultrapassar os 20 mil e ter 50% de desconto nos meses que ela ficar entre 10 e 20 mil reais.
Atingindo 60 mil reais com as 3 primeiras faturas você ainda recebe 60 mil pontos de bônus Tudo Azul, fora o ganho dos 3 pontos por cada dólar gasto em compras nacionais e 3,5 em compras internacionais.
Os benefícios durante as viagens são diversos, como até 3 bagagens grátis em algumas viagens, Salas VIP em Viracopos e Congonhas, antecipação de voo gratuita, parcelamento de passagens em até 12x sem juros, espaço azul ilimitado, check-in e embarques prioritários nos voos Azul e muito mais.
Ao obter 50 mil pontos acumulados nos últimos 12 meses você também garante 2 vouchers de upgrade e 2 passagens grátis para acompanhante.
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4. Cartão LATAM Pass Black
Se você pode comprovar renda mínima acima de 10 mil reais e ama viajar, então o cartão Latam Pass Black pode ser a opção ideal para você.
Com ele você pode parcelar suas passagens em até 10x, garante acesso ilimitado às salas Mastercard Black e acesso a sala VIP Latam Pass com direito a acompanhante. Falando em acompanhante, você e seu acompanhante também têm direito a embarque e Check In preferencial em voos domésticos e internacionais.
Com esse cartão, você ganha 3,5 pontos a cada dólar gasto em compras no exterior e 2,5 pontos a cada dólar em compras no Brasil, e ainda ganha 6 cupons de upgrade de cabine por ano.
Você recebe todos esses benefícios com uma anuidade de R$ 100,00, mas pode receber 50% de desconto nos meses que a fatura for superior a 10 mil reais e até zerar a anuidade nos meses que a fatura for superior a 20 mil.
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5. Cartão Azul Platinum
Com o cartão Azul Platinum você obtém 10% de desconto nas compras de suas passagens e ainda pode parcelar elas em até 12x sem juros.
Fora essa facilitação na hora de adquirir as passagens, você ainda recebe benefícios durante o voo, como a permissão para levar até 2 bagagens grátis em algumas viagens, salas VIP em Viracopos e Congonhas com direito a acompanhante, viagens no espaço azul 2 vezes ao ano e até antecipação de voo gratuita.
A cada dólar gasto com esse cartão você pode ganhar até 2,6 pontos, e também pode obter 12 mil pontos de bônus caso atinja o valor de 12 mil reais nas 3 primeiras faturas juntas.
A sua anuidade custa 55 reais mensais, mas pode ser isenta nos meses em que a fatura superar o valor de 4 mil reais, mas caso ela não alcance esse valor, você ainda pode conseguir 50% de desconto acima de 2 mil.
Contudo, para obter o cartão Azul Platium e desfrutar de todos esses benefícios é necessário comprovar renda acima de 5 mil reais.
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6. Cartão Pão de Açúcar Black
A anuidade do cartão Pão de Açúcar Black tem um ponto positivo e outro ponto negativo diante da anuidade da maioria dos cartões Black Itaú. Pois, por um lado ela é baixa (R$ 650,00 ou 12x de 54,17), mas por outro lado ela não tem a possibilidade de conseguir isenção.
A renda mínima exigida também é mais baixa do que a maioria dos cartões Black Itaú, sendo de apenas 5 mil reais.
Com ele você consegue obter 20% de desconto em diversos produtos nas lojas Pão de Açúcar, como vinhos, queijos, produtos Qualitá, entre outros.
Uma coisa que chama bastante atenção é o programa e a política de pontos, pois você obtêm absurdos 5 pontos a cada dólar gasto em lojas pão de Açúcar, Compre Bem e Extra, além de 2 pontos em demais lojas.
Cada ponto pode ser trocado por uma milha aérea da TudoAzul, Smile ou LatamPass. Caso você prefira, também pode realizar o resgate após acumular 1.000 pontos por meio de cashback de R$ 30,00 nas lojas Pão de Açúcar.
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7. Cartão Uniclass
O cartão Uniclass Signature do Itaú tem bandeira Visa e conta com anuidade grátis. Uma ótima opção para quem deseja evitar gastos.
Com ele, você pode adquirir até 3 cartões adicionais gratuitos com os mesmos benefícios do titular do cartão.
Com o cartão uniclass você também evita as longas filas, pois conta com fila preferencial dentro das agências do Itaú.
Para ficar ainda melhor, você garante todos os benefícios da variante Signature, 10 dias sem juros no cheque especial (por 12 meses) e acumula 1,5 pontos lupp a cada dólar gasto e pode transferir os pontos para parceiros aéreos, como Latam, Smiles, Tudo azul, entre outros.
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8. Cartão Latam Platinum
A anuidade do cartão Latam Platinum é de R$ 55,00 mensais, mas você pode obter 50% de desconto nos meses que a fatura for superior ao valor de 2 mil reais, e também pode conseguir anuidade grátis nos meses que a fatura ultrapassar o valor de 4 mil reais.
Você ganha 2 pontos a cada dólar gasto com este cartão, e pode receber 8.000 pontos de bônus se alcançar o valor 12 mil reais nas 3 primeiras faturas juntas.
Você ainda garante benefícios e descontos na compra de passagens aéreas e tem a possibilidade de parcelar suas passagens em até 10X sem juros. Além disso, você ainda recebe 3 cupons de upgrade de cabine por ano em passagens Latam Airlines.
Contudo, para fazer o pedido deste cartão, é necessário comprovar renda acima de 5 mil reais por mês.
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9. Cartão Azul Gold
Quer comprar passagens aéreas em até 12x sem juros? Basta adquirir o cartão de crédito Azul Gold comprovando uma renda mínima de R$ 2.500,00.
Além de parcelar suas passagens, você ainda tem direito a uma bagagem grátis para voos até a Europa ou EUA, e uma vez por ano você pode realizar suas viagens no espaço azul.
Opa! Você ainda tem 10% de desconto em passagens aéreas, viagens, clube tudo azul e na compra de pontos.
Não se limitando aos benefícios aéreos, você ainda pode obter desconto de 50% em cinemas e teatros que contam com parceria com o banco Itaú.
Por fim, você pode receber até 2 pontos a cada dólar gasto, e zerar a anuidade nos meses que a fatura obter valor acima de 2 mil reais.
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10. Cartão Latam Pass Gold
O cartão Latam Pass é ideal para quem gosta de viajar, pois com ele você garante passagens aéreas Latam Airlines em até 10X sem juros, benefícios exclusivos no valor de passagens Latam Pass, desconto nas compras de pontos Latam Pass e muito mais.
A mensalidade deste cartão é de 39 reais ao mês, entretanto, nos meses que a fatura for superior a mil reais você tem 50% de desconto e acima de 2 mil a mensalidade é gratuita.
A cada dólar gasto, você ganha 1,6 pontos, e ganha 2 mil pontos se o valor total das 3 primeiras faturas alcançar 2 mil reais.
Ele não é ideal apenas para quem gosta de viajar, mas também é uma ótima opção para quem gosta de assistir filmes, pois oferece 50% de desconto em alguns cinemas.
Por fim, para garantir este cartão você precisa comprovar renda acima de R$ 2.500,00 ao mês.
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11. Bradesco Aeternum Visa Infinite
O cartão Bradesco Aeternum Visa Infinite oferece é exclusivo para clientes Private e Prime. Dentre os seus benefícios, o cliente acumula pontos para cada US$ 1,00 gasto no cartão.
Os valores em reais são convertidos em dólar e para cada US$ 1,00 o cliente pode receber até 4 pontos.
Outro benefício que o cartão oferece é a entrada gratuita no Bradesco Cartões Lounge e outros parceiros. O cartão também oferece serviços de seguro ao usuário.
Para solicitar este cartão, a pessoa deverá comprovar renda mínima de R$ 50 mil. Os pontos não expiram e a anuidade é de R$ 1.620,00, sendo possível parcelar o valor em 12 vezes de R$ 135,00.
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12. The Platinum Card – Bradesco
Cartão emitido com a bandeira American Express oferece até 3 pontos para cada US$ 1,00 gasto. Gastos feitos fora do Brasil podem render até 3 pontos e gastos no Brasil, 2,2 pontos.
O cartão também oferece entrada gratuita no Lounge do Bradesco e de parceiros, como o Star Alliance Lounge.
A anuidade do cartão fica em R$ 1.620,00 ao ano. O valor pode ser parcelado. A renda mínima exigida é de R$ 20 mil.
Os pontos acumulados no cão não expiram. Assim, o usuário pode acumular tranquilamente que poderá usar conforme a necessidade.
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13. BRB DUX Visa Infinite
Ao adquirir o cartão BRB DUX Visa Infinite o usuário poderá receber até 7 pontos para cada US$ 1,00 gasto.
Para compras no exterior o usuário poderá receber até 7 pontos e para compras no Brasil, a conversão é de 5 pontos.
O cliente do cartão também terá acesso a sala VIP em aeroportos, como a LoungeKey, Priority Pass e a sala BRB Club no aeroporto de Brasília.
O cartão também conta com seguro de viagem de até US$ 100 mil. A princípio não há uma exigência de renda mínima.
O cartão possui cobrança de anuidade no valor de R$ 1.500,00, sendo que o cliente pode conseguir a isenção, caso mantenha os gastos das faturas acima dos R$ 20 mil mensais.
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Como escolher o melhor cartão para pontos?
Não são todos os cartões de crédito que participam de programa de pontos ou cashback. Sendo que não é incomum encontrar cartões que até oferecem o programa de pontos, mas cobram taxas de seus clientes.
Assim, uma das características que a pessoa deve analisar antes de adquirir o cartão são as taxas, como a anuidade.
Caso o cartão cobre a taxa de anuidade, consulte a possibilidade de se isentar. Às vezes os cartões impõem condições para isentar o cliente, como a manutenção de um valor mínimo na fatura.
Por exemplo: enquanto o cliente se manter consumindo mais do que R$ 100,00 no cartão, ele estará isento da anuída. Outros benefícios como:
- Acesso à sala VIP;
- Seguro de viagem;
- Assistência de viagem;
- Descontos;
- Cashback;
- Outros.
Também devem ser considerados antes de decidir qual cartão adquirir.
Validade dos pontos
A fim de conseguir acumular uma boa quantidade de pontos, é importante que os mesmos não expirem, ou tenham uma validade grande.
Por isso, antes de adquirir um cartão de crédito, fique atento à validade do mesmo. Para conseguir acumular pontos e trocar por produtos e serviços interessantes, às vezes, é preciso ter muitos pontos. Segue alguns exemplos de produtos e serviços que podem ser adquiridos com os pontos:
- Passagens aéreas;
- Eletrônicos;
- Móveis e utensílios;
- Computadores e periféricos.
- Roupas;
- E vários outros produtos e serviços.
Se a validade for pequena, o consumidor terá poucas condições de tirar vantagem do programa de pontos.
Facilidade para aprovação
Atualmente está bem fácil conseguir um cartão de crédito, porém, a dificuldade aumenta quando buscamos vantagens no cartão.
Por exemplo; um cartão que participa de um programa de pontos pode levantar algumas dificuldades ao interessado.
Assim, dê prioridade aos cartões que oferecem mais facilidade na aprovação. Desse modo, você evita perder tempo e pode ter o acesso ao cartão mais rápido.
Limite
Adquirir um cartão com baixo limite vai trazer dificuldades a pessoa que busca parcelar compras maiores.
Por isso, consulte o limite e tente negociar junto à instituição financeira um limite maior para o cartão.
Ou pelo menos, busque a possibilidade de ajustar o limite mais a frente, ou mediante a comprovação de renda.
Anuidade
O pagamento de anuidade é outro item que deve ser muito bem avaliado. Existem cartões que possuem cobrança de anuidade baixa, inferior aos R$ 10,00 mês, porém, quando analisado o valor gasto em um ano, a soma chega aos R$ 120,00.
Sendo que há cartões com mais benefícios que chegam a cobrar mais de R$ 100,00 ao mês de anuidade.
Desse modo, o gasto anual pode ultrapassar facilmente a casa dos R$ 1 mil. Tente evitar o gasto com anuidade, porque dependendo dos benefícios, a pessoa vai estar pagando para ter o cartão, ao invés de extrair vantagens dele.
Perguntas frequentes
Praticamente todos os bancos possuem algum programa de pontos ou milhas. Por exemplo, o banco Itaú tem o IUPP, Bradesco conta com o Livelo, Santander tem o Esfera, Banco C6 possui o Átomos, Banco do Brasil tem o BB Relaciona, enfim, praticamente todos os bancos possuem um programa de ponto.
Considerando todas as opções da lista, um dos melhores cartões é o C6 Carbon, do banco C6. Como o cartão é mais acessível e possui condições melhores para conseguir uma eventual isenção da anuidade, o cartão C6 Carbon surge como uma das melhores opções.
Na verdade o Nubank possui milhas, porém, o cliente precisa pagar uma assinatura para poder acumular e utilizá-las.
Conclusão: qual o melhor cartão de crédito para pontos?
Em nossa lista conhecemos alguns cartões que oferecem ótimos benefícios e muitos pontos.
Com os pontos acumulados o usuário do cartão poderá adquirir produtos ou serviços. Mas para extrair o máximo do cartão, além dos pontos é importante ficar atento a outros aspectos do cartão, como a validade, valor da anuidade, exigência de renda mínima, dentre outros.
Observando todos esses pontos, quais os melhores cartões para pontos? Segue:
- Azul Gold;
- Pão de Açúcar Platinum;
Os dois cartões são os mais acessíveis da lista. O Pão de Açúcar Platinum conta com exigência de renda mínima, porém, comparado aos demais cartões, a exigência é uma das menores (para conseguir o cartão o usuário precisa ter uma renda superior a R$ 2.500,00).
Já o cartão Azul Gold a conta com exigência de renda mínima superior a R$ 2.500,00 e a anuidade cobrada é de 12 x de R$ 39,00.
Então, qual melhor cartão de crédito para pontos? Observando todos os pontos levantados, e dando maior peso a acessibilidade do cartão, o Pão de Açucar Platium acaba se destacando dos demais.
Você sabe qual é o melhor cartão de crédito? Não? Então deixe uma pergunta ao final que já vamos lhe responder.
A redação do Dinheiro Vivo é formada por especialistas em finanças, empreendedorismo e diversos assuntos que encantam os nossos leitores.
