Os 8 Melhores Cartões de Crédito para Aposentados em 2023

Os aposentados recebem atenção especial pelas instituições financeiras. Sendo assim, conheça aqui, o melhor cartão de crédito para aposentado.

Além do empréstimo consignado para aposentados, o cartão de crédito para aposentados é outro produto que recebe atenção das instituições financeiras. Desse modo, conheça alguns dos cartões que serão alvo de nossa análise:

  • Bradesco Elo Int. Consignado;
  • Cartão Bradesco Consignado INSS Elo;
  • Cartão de Crédito Consignado BMG;
  • Cartão Consignado sem anuidade – Banco Pan.

Uma das vantagens dos cartões consignados para aposentados está no desconto direto na folha de pagamento. Quando a fatura for encerrada referente a um período, uma parcela mínima já será cobrada em sua renda proveniente do INSS (é importante ficar atento a esse desconto, há bancos que podem ou não fazer o desconto).

Desse modo, o aposentado pode realizar o restante do pagamento através do boleto que é emitido pelo cartão, ou pode utilizar o crédito rotativo, deixando de pagar o valor integral do cartão.

Por ser um cartão consignado, que libera a instituição financeira a cobrar parte do valor diretamente da renda do aposentado, as taxas cobradas no rotativo do cartão de crédito acabam sendo bem inferiores à média praticada no mercado. Nesse sentido, confira a seguir, mais detalhes sobre os 8 cartões de crédito para aposentados.

Melhores cartões de crédito para aposentados

Veja abaixo nossa lista dos melhores Cartões de Crédito para Aposentados em 2023 do mercado:

  • Renda mínima: N/A

  • Anuidade: Não informado

  • Benefício: Descontos em lojas parceiras, programa Use Elo

  • Renda mínima: R$1.212,00

  • Anuidade: Grátis

  • Benefício: Descontos em cinemas e teatros, cartão internacional, 

  • Renda mínima: N/A

  • Anuidade: Grátis

  • Benefício: Descontos e promoções em farmácias

  • Renda mínima: N/A

  • Anuidade: Grátis

  • Benefício: Pontos e cashback

  • Renda mínima: N/A

  • Anuidade: R$ 50,00 ao mês

  • Benefício: Cashback,  seguro de viagem e proteção de compras

  • Renda mínima: N/A

  • Anuidade: Grátis

  • Benecífio: Clube Elo Mania; Residencial Básico; Proteção Lar Sênior; Corpo e Mente e Bônus Celular.

  • Renda mínima: N/A

  • Anuidade: Grátis

  • Benecífio: Programa “Minha Saúde +”

  • Renda mínima: N/A

  • Anuidade: Grátis

  • Benecífio: Descontos em diversas lojas, cartão internacional

1. Bradesco Elo Int. Consignado (10% de desconto no site da Renner)

O Bradesco Elo Int. Consignado é um cartão que oferece ofertas e descontos em diversas lojas, como 10% no site da Renner, além de poder parcelar compras na Decolar em até 10 vezes sem juros.

O cartão também proporciona promoções periódicas. Por ser um cartão Elo, este cartão também conta com diversas vantagens relacionadas a bandeira, como, o Programa Use Elo.

Se você pensa em solicitar este cartão, o pedido pode ser feito através da internet de forma bem simples e prática.

Mais informações sobre anuidade e taxas, não estão liberadas na página publicitária do cartão. Assim, é importante conferir se há cobrança de taxas e quais são os valores, antes de adquirir o cartão.


Prós


Contras

  • Este cartão é internacional, assim, o usuário poderá fazer compras no exterior

  • Cartão possui promoções referentes a bandeira Elo

  • Usuário do cartão tem até 10% de desconto no site da Renner

  • Há como parcelar compras na Decolar em até 10 vezes sem juros

  • Não há informações referentes a taxas ou anuidades do cartão

  • A Bandeira Elo não é tão conhecida e aceita quanto Mastercard e Visa




2. Cartão Bradesco Consignado INSS Elo (Sem anuidade)

O segundo cartão de nossa lista também é do Bradesco e da bandeira Elo. O cartão Bradesco Consignado INSS Elo, é internacional e pode ser utilizado para fazer compras no exterior.

Porém, este cartão não possui anuidade, sendo gratuito. Algo bem interessante, visto que alguns cartões podem ser anuidades bem elevadas, podendo ultrapassar facilmente os R$ 100,00 ao ano.

Para ter acesso a este cartão, a pessoa precisa comprovar renda mínima de R$ 1.212,00, algo que não é muito difícil, visto que o cartão tem o foco nos aposentados pelo INSS.

Por ser um cartão mais simples, ele não possui muitas vantagens. Sendo que a principal vantagem, são os descontos em cinemas e teatros.


Prós


Contras

  • Sem anuidade

  • Cartão Internacional

  • Descontos junto a cinemas e teatros

  • Renda mínima exigida de R$ 1.212,00

  • O cartão não possui programa de pontos ou outros benefícios mais vantajosos




3. Cartão de Crédito Consignado BMG (Descontos em farmácias)

Mais um cartão que não possui cobrança de anuidade. O cartão de Crédito Consignado BMG possui descontos e promoções junto a farmácias.

Caso o cliente tenha dificuldades em realizar o pagamento integral do cartão, há como aderir ao rotativo do cartão, pagando uma taxa de juro de aproximadamente 2,83% ao mês.

Este cartão está disponível para pensionistas do INSS e demais instituições que tenham convênio com o BMG. Além de funcionários públicos.

Vale destacar que o banco BMG, também faz o atendimento via Whatsapp. Forma mais interessante e prática de comunicação, visto que praticamente todos utilizam o app.


Prós


Contras

  • Descontos em farmácias

  • Atendimento via Whatsapp

  • Sem anuidade

  • Bandeira Mastercard, uma das mais aceitas do mundo

  • Taxa do rotativo abaixo da média do mercado (2,83% ao mês)

  • A princípio o cartão é nacional

  • Não há programa de pontos, cashback, ou mais vantagens





4. Cartão Consignado sem anuidade – Banco Pan (Limite do cartão equivalente até 4 vezes a renda do aposentado)

Você está procurando um cartão de crédito que lhe concede limite equivalente a 4 vezes a sua renda? Então você vai gostar do cartão Consignado sem anuidade do Banco Pan.

Outro diferencial deste cartão está relacionado aos negativados. Aqueles que possuem o nome no Serasa, também podem solicitar o cartão.

O Banco Pan também trabalha com atendimento via Whatsapp, fato que pode ajudar na relação junto ao cliente.

Com relação a benefícios, como pontos ou cashback, o cartão oferece o programa “Clube de Ofertas Pan +”. Neste programa você acumula pontos e pode trocar por produtos. O cashback também é uma opção no programa “Clube de Ofertas Pan+”.


Prós


Contras

  • Programa “Clube de Ofertas Pan+”

  • Atendimento via Whatsapp

  • Sem anuidade

  • Bandeira Visa, uma das mais aceitas do mundo

  • Limite do cartão equivalente até 4 vezes a renda do aposentado

  • O cartão, a princípio, é nacional






5. Bradesco Like Visa (Cashback de até 5%)

O cartão Bradesco Like Visa não é específico para os aposentados e pensionistas do INSS, sendo um cartão que atende a todos os públicos.

Portanto, este cartão não oferece o benefício de juros menores no crédito rotativo do cartão. Assim, os juros e encargos cobrados aqui, estão em linha com o que é praticado pelo mercado.

Desse modo, este cartão oferece alguns benefícios diferentes dos demais, como um cashback que pode chegar até 5%. Os serviços e produtos que podem gerar cashback de até 5%, são referentes apps de filmes, séries, comida, música e mobilidade urbana.

Há também outros serviços e produtos que contam com cashback de até 3%. Na página publicitária do cartão, há como fazer uma simulação de gastos e identificar qual seria o cashback. Por exemplo, com um gasto de R$ 900,00, o cashback do cartão ficaria em R$ 14,00.

O cartão também conta com alguns outros benefícios, como seguro de viagem e proteção de compras. Mas, infelizmente este cartão possui anuidade. O valor da anuidade é de R$ 600,00 ao ano, ou R$ 50,00 ao mês.


Prós


Contras

  • Cartão Internacional

  • Cashback que pode chegar até 5% do valor do gasto

  • Outros benefícios

  • Cartão voltado a todos os públicos

  • Anuidade de R$ 600,00

  • Cartão não conta com juros menores no crédito rotativo, como os cartões voltados aos aposentados (consignado)

6. Cartão CAIXA Simples (Mude os benefícios do cartão por meio da plataforma Elo Flex)

Com o cartão Caixa Simples, você terá acesso ao crédito do rotativo com juros de 3,5% ao mês, mas que podem chegar até 2,5% ao mês. Uma das menores taxas vistas até aqui.

Além dos juros do crédito rotativo, este cartão não possui anuidade e ainda conta com diversos benefícios, como: Clube Elo Mania; Residencial Básico; Proteção Lar Sênior; Corpo e Mente e Bônus Celular.

Sem falar que a plataforma Elo Flex ainda permite que o usuário faça a troca de benefícios. Dessa maneira, o usuário pode optar pelos benefícios que mais se encaixam no perfil.


Prós


Contras

  • Cartão sem anuidade

  • Diversos benefícios

  • Possibilidade de trocar os benefícios do cartão

  • Crédito do rotativo do cartão viária entre 2,5% ao mês até 3,5% ao mês

  • Bandeira Elo não é tão aceita quanto Mastercard e Visa

  • A princípio, o cartão não tem benefícios vinculados a cashback e pontos



7. Cartão Consignado CETELEM (Você poderá participar do programa “Minha Saúde Mais”)

O cartão Consignado CETELEM tem muitas características semelhantes aos outros cartões, porém, o seu grande diferencial está nos benefícios ligados à saúde.

Através do cartão da CETELEM, você pode participar do programa “Minha Saúde +”.  Assim, através deste programa, o beneficiário do cartão terá acesso a descontos em consultas, exames e até descontos em serviços odontológicos.

Como boa parte dos outros cartões, este aqui também é isento de anuidade e ele oferece os benefícios proporcionados pela bandeira Elo, como a troca de benefícios. Desse modo, caso seja do interesse do proprietário do cartão, há como escolher um benefício que melhor se encaixa no seu perfil.


Prós


Contras

  • Sem anuidade

  • Cartão com acesso a plataforma Elo Flex

  • Possibilidade de participar do programa “Minha Saúde Mais”

  • Bandeira Elo é menos aceita, em comparação a Mastercard e Visa

  • Cartão, não possui programa de pontos ou cashback

8. Cartão de Crédito Consignado – Ole (Descontos em diversas lojas)

Por fim, temos o último cartão de nossa lista, que é o Cartão de Crédito Consignado da Ole. Este cartão consignado não cobra anuidade e possui a bandeira Visa.

Além disso, o cartão oferece benefícios envolvendo desconto em diversas lojas e estabelecimentos comerciais.

Na lista divulgada pela Ole, há diversas empresas como; Lojas Renner, Vivara, Casas Bahia, Droga Raia, dentre várias outras.

Destacando que o cartão também é internacional, portanto, você poderá utilizá-lo para fazer compras no exterior.


Prós


Contras

  • Programa com descontos em diversos estabelecimentos

  • Sem anuidade

  • Cartão Internacional

  • Bandeira Visa

  • Não há programa de pontos ou cashback




Como escolher o melhor cartão de crédito para aposentado

Na hora de escolher o melhor cartão para aposentados, é importante ficar atento a alguns detalhes como:

  • Renda mínima;
  • Limite;
  • Benefícios.

Além disso, o cartão precisa ter baixo custo e taxas mais atraentes, principalmente no que tange o crédito do rotativo do cartão.

Querendo ou não, o grande chamariz para fazer um cartão consignado, são os juros menores. 

Caso o aposentado se encontre em uma situação delicada, ele poderá usufruir do crédito do rotativo e assim, poderá parcelar o valor da fatura, sem que seja cobrado um juro muito alto.

A renda mínima, limites e os benefícios também são pontos muito importantes e devem ser bem avaliados antes da aquisição do cartão. Então conheça a seguir mais sobre cada uma dessas três características.

Renda mínima

Renda mínima

Se você não tem a renda mínima necessária para conseguir o cartão, dificilmente a instituição financeira vai liberar o cartão para você.

Mas, analisando os cartões consignados vistos aqui, a grande maioria não menciona uma renda mínima, dando a entender, que o cartão é de fácil acesso, sem grandes exigências.

Por outro lado, a comprovação de renda pode ajudar o beneficiário do cartão a conseguir um limite maior. Uma vez que o limite do cartão, costuma ser calculado sobre o valor da renda do cliente.

Limite

Limite

Como mencionado, a comprovação de renda pode lhe garantir um limite maior. Mas além disso, mais limite e renda pode lhe oferecer outros benefícios como:

  • Uma versão do cartão com mais benefícios e vantagens;
  • Acesso a outros programas de benefícios;
  • Mais descontos e promoções.

Ou seja, quanto mais renda você tiver, mais benefícios você poderá ter acesso. Quando a renda é “mínima”, dificilmente você conseguirá um cartão “Gold”, Platinum ou “Black”, por exemplo.

Benefícios

Benefícios

Existem diversos benéficos no cartão de crédito para aposentado, dentre esses benefícios há:

  • Cashback;
  • Programa de pontos;
  • Descontos e promoções;
  • Sorteios;
  • Dentre outros.

Mas sem dúvidas, os benefícios mais procurados estão vinculados ao cashback e ao programa de pontos.

No caso do cashback, o mesmo pode lhe garantir parte do valor da fatura de volta. Ou seja, se o cashback do cartão for de 1% sobre o valor da fatura, e a fatura for de R$ 1.000,00, é possível que você receba R$ 10,00 de volta. Sendo que este valor pode ser devolvido de diversas formas, como através de um desconto na própria fatura.

Já o programa de pontos é um benefício que já existe a muitos anos. Nesse sentido, ao pagar a fatura do cartão, o cliente acumula pontos. Esses pontos podem ser trocados por produtos e serviços. Porém, é importante ficar atento à taxa de conversão dos pontos. Por exemplo, existem cartões que geram 1 ponto para cada US$ 1,00 gasto (os gastos em reais são convertidos em dólares).

Existem outros cartões que oferecem uma taxa de conversão mais interessante, de 1,2 pontos para cada US$ 1,00, e assim por diante. Por isso, é muito importante ficar atento à taxa de conversão.

Perguntas frequentes

Qual cartão de crédito libera para aposentado?

Existem diversos cartões de crédito que são liberados para aposentados e pensionistas do INSS. Mas um que se destaca bastante é o Caixa Simples. O Cartão Consignado sem anuidade do Banco Pan também é uma boa opção, visto que até para negativados o cartão pode ser emitido.

Qual banco oferece mais vantagens para aposentados?

Considerado os bancos privados, um que se destaca é o Bradesco. Mas o banco mais vantajoso ainda é a Caixa Econômica Federal.

Qual o melhor cartão de crédito para terceira idade?

Há vários cartões de crédito voltados para a terceira idade. Mas um que se destaca bastante é o Cartão Consignado sem anuidade do Banco Pan. Ele possui programa de cashback e também pode ser emitido para pessoas negativadas. Sendo assim, o cartão é um dos mais vantajosos para aqueles que estão na melhor idade.

Qual é o limite do cartão de crédito para aposentado?

O limite vai depender muito da renda do aposentado. Se o aposentado tiver uma renda baixa, de um salário mínimo, por exemplo, o limite também será pequeno. Destacando que pela legislação brasileira, o cartão consignado só poderá comprometer até 35% da renda mensal do aposentado.

Conclusão: qual o melhor cartão para aposentado

Os 8 cartões vistos são muito bons e oferecem diversos benefícios aos aposentados. Mas quais os melhores cartões de crédito para aposentado dentre os 8?

Os melhores cartões de crédito para aposentado, são:

Os dois cartões do Bradesco que aparecem entre os melhores possuem vantagens e descontos proporcionados pela bandeira Elo, além de serem cartões de crédito do Bradesco, uma das instituições financeiras que mais oferecem vantagens aos aposentados.

O cartão Simples da Caixa está aqui, entre os melhores, uma vez que o cartão possui uma das menores taxas de juros no crédito do rotativo. Sem falar que o Caixa Simples também tem o programa Elo Flex, dando a possibilidade de o usuário trocar os benefícios, optando por aqueles que melhor atenderem suas necessidades.

E para finalizar, vamos falar um pouco sobre o melhor cartão de crédito para aposentado da atualidade.

O cartão de crédito para aposentado melhor do mercado é o Cartão Consignado sem anuidade do Banco Pan.

Este cartão não possui anuidade, pode ser solicitado por pessoas negativas e conta com programa de “Clube de Ofertas Pan+”. Neste programa o usuário pode acumular pontos, sendo que o cashback também é uma opção.

O único ponto negativo deste cartão, fica por conta que ele pode ser nacional (não há mais informações sobre, se ele é nacional ou internacional). Assim, o cartão do Banco Pan pode ser considerado o melhor da lista.

Você tem dúvidas sobre o melhor cartão de crédito para aposentado? Então deixe uma pergunta ao final, que já vamos lhe responder.

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