Além do cartão de crédito físico, existe o cartão digital. Conheça o melhor cartão de crédito digital.
O cartão digital oferece inúmeras vantagens ao cliente. Por exemplo: com o cartão digital é muito mais difícil clonar o mesmo, outra vantagem está relacionado ao vencimento e a própria utilização.
Com o cartão digital o acesso e manuseio se tornam muito mais simples e práticos. Dentre os principais cartões digitais de nossa lista, há alguns que se destacam, como:
- Cartão Pão de Açúcar Internacional;
- Cartão Uniclass;
- Santander WILL BANK;
- Cartão Nubank
Acompanhe e conheça mais sobre os 13 melhores cartões de crédito digital.
Conteúdo
Melhores cartões de crédito digitais
Veja abaixo nossa lista dos melhores cartões de crédito digitais do mercado:
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1. Cartão Uniclass
O cartão Uniclass Signature do Itaú tem bandeira Visa e conta com anuidade grátis. Uma ótima opção para quem deseja evitar gastos.
Com ele, você pode adquirir até 3 cartões adicionais gratuitos com os mesmos benefícios do titular do cartão.
Com o cartão uniclass você também evita as longas filas, pois conta com fila preferencial dentro das agências do Itaú.
Para ficar ainda melhor, você garante todos os benefícios da variante Signature, 10 dias sem juros no cheque especial (por 12 meses) e acumula 1,5 pontos lupp a cada dólar gasto e pode transferir os pontos para parceiros aéreos, como Latam, Smiles, Tudo azul, entre outros.
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2. Cartão Pão de Açúcar Internacional
O cartão Itaú Pão de Açúcar Internacional é uma ótima opção para quem não pode comprovar uma renda alta e deseja um cartão sem anuidade para economizar.
Mesmo sendo um cartão que necessita comprovar uma renda mínima de apenas mil reais e que tem anuidade grátis, ele ainda oferece algumas vantagens bacanas, como os benefícios dos cartões Itaú e desconto de 20% em diversos itens nas lojas Pão de Açúcar.
Por fim, ele é uma ótima recomendação e opção para quem procura um cartão de crédito apenas para emergência pelo fato de conter anuidade gratuita mesmo sem utilizá-lo.
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3. Cartão WILL BANK (Não precisa comprovar renda)
O cartão Will Bank funciona como cartão de débito e cartão de crédito, não contém taxas e nem anualidade.
Entretanto, você garante benefícios como: Descontos em parceiros no marketplace Will, cobertura em mais de 210 países e vantagens de cartões Mastercard Gold.
O fato de não precisar comprovar renda mínima é um fator positivo para facilitar a obtenção deste cartão.
Com ele você também garante sua conta digital Will para realizar pagamentos e muitos mais de maneira rápida, fácil e prática.
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4. Cartão Nubank (Sem anuidade)
Se não é a principal, o Nubank é um dos mais relevantes bancos digitais do Brasil. Sendo que o Nubank foi um dos primeiros bancos a oferecer um cartão gratuito, sem anuidade.
O cartão digital do Nubank não conta com cobrança de anuidade, sendo que o cliente ainda oferece os benefícios da bandeira Mastercard.
Desde a solicitação até os demais atendimentos podem ser feitos todos online. Um dos principais benefícios do cartão do Nubank está nos descontos para aqueles que adiantam o pagamento.
Caso o cliente tenha condições de adiantar o pagamento de parcelas do cartão, é possível conseguir um desconto.
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5. Cartão Santander SX (Descontos em lojas parceiras)
O cartão digital Santander SX tem regras com relação a isenção de anuidade, por exemplo; o cliente precisa manter o gasto acima dos R$ 100,00 para conseguir a isenção.
Ainda existe a exigência de renda mínima, sendo que a mesma é estipulada pelo banco, ou seja, não há uma renda pré-determinada. A mesma pode variar de cliente para cliente.
Há vários parceiros do cartão Santander SX, portando o cartão digital oferece alguns descontos.
Com o aplicativo do cartão, o cliente consegue acompanhar seus gastos em tempo real, podendo administrá-lo melhor.
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6. Cartão Credicard Zero (Não é preciso comprovar renda)
O Credicard Zero digital não possui cobrança de anuidade e não há necessidade de comprovar renda.
Assim, este é um cartão de fácil acesso e com pouca burocracia. O cliente do cartão Credicard também desfrutará de vários descontos junto a parceiros.
Dentre os parceiros do cartão há:
- Extra;
- Magazine Luiza;
- Uber;
- Decolar;
- Netshoes.
Sem exigência de comprovação de renda, com descontos e sem anuidade, o cartão digital Credicard Zero é uma ótima opção da lista.
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7. Cartão Digio (Compras internacionais)
O cartão digital Digio não conta com cobrança de anuidade e não há exigência de comprovação de renda.
O cliente do cartão poderá acumular pontos e participar do programa Livelo, porém, será necessário pagar uma taxa para tal.
Portanto, não há um programa de pontos gratuito. Com relação ao programa de cashback, ele até existe, mas somente com algumas lojas.
Como o cartão é internacional, o mesmo pode ser utilizado para compras no exterior. Sem dúvidas o cartão Digio possui diversas vantagens.
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8. Cartão Next (Descontos e promoções)
O cartão digital Next não cobra taxa de anuidade e não há exigência de renda mínima.
Ao adquirir o cartão, o cliente ainda poderá aproveitar descontos em lojas parceiras do Banco Bradesco.
A bandeira Visa ainda oferece alguns benefícios aos usuários do cartão, como o programa Vai de Visa, onde o usuário pode acumular 1 ponto para cada R$ 1,00 gasto.
Esses pontos podem ser trocados por descontos e promoções em lojas e parceiros. O cartão ainda conta com descontos e promoções em lojas parceiras.
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9. Cartão C6 Bank (Anuidade gratuita)
Comparado aos demais cartões digitais da lista, este do Banco C6 é um dos melhores. A anuidade é gratuita e o cartão ainda conta com o programa de pontos Átomos.
Ao participar do programa Átomos, os valores de sua fatura são convertidos em pontos e podem ser trocados por produtos, serviços ou até cashback.
Existem alguns cartões que até possuem programa de pontos, mas, para ter acesso, o cliente precisa pagar alguma taxa, coisa que não acontece no banco C6.
Por fim, a aquisição e liberação do cartão acontecem de forma bem rápida. Não há muita burocracia para conseguir o cartão.
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10. Cartão Pan (Mesmo pessoas negativadas conseguem solicitar o cartão)
O Cartão do banco Pan não possui anuidade e conta com uma conta digital completa, com diversos produtos e serviços financeiros.
O cartão possui fácil acesso, sendo que até pessoas negativadas podem conseguir o cartão digital.
Dentre os benefícios há descontos e promoções junto a lojas parceiras. Infelizmente não há muitas informações sobre exigência de renda mínima.
Por se tratar de um cartão digital, toda sua gestão pode ser feita por meio de aplicativo.
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11. Cartão Inter (Cashback)
No Banco Inter há três opções de cartões de crédito digitais, eles são:
- Gold;
- Platinum;
- Black;
O Gold é o mais acessível, sendo liberado após uma breve análise de crédito, já o Platinum e Black são disponibilizados para aqueles que possuem mais de R$ 50 mil investidos no banco digital.
Os cartões contam com anuidade gratuita e cashback. Assim, ao gastar dinheiro com o cartão de crédito digital, você terá direito a cashback.
Como o cartão ainda conta com análise de crédito, o cartão do banco Inter pode ser um pouco mais difícil de conseguir.
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12. Cartão PAN Méliuz (Sem anuidade)
Em parceria com a Méliuz, o cartão digital do banco Pan conta com cashback e não tem cobrança de anuidade.
O cashback oferecido pelo cartão pode variar de 0,8% até 1,8% sobre o valor total da futura.
Tudo vai depender de quanto a pessoa gasta na fatura do cartão, quanto mais se gasta, maior é a taxa do cashback.
A partir de R$ 20,00 acumulados em sua conta Méliuz, a pessoa já pode transferir o valor para sua conta.
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13. Cartão Original (Cashback)
O cartão digital Original não conta com anuidade e pode ser administrado por meio do aplicativo.
Ao adquirir o cartão Original, o usuário terá acesso ao programa de cashback também, assim, as compras efetuadas com o cartão são convertidas em cashback
Infelizmente não há muitas informações referentes a outros benefícios ou a exigência de renda mínima para ter acesso ao cartão.
Porém, o cartão digital do banco Original é considerado um dos menos burocráticos da lista.
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Como escolher o melhor cartão de crédito digital?
Existem vários detalhes que devem ser analisados antes de adquirir um cartão digital. O primeiro deles são as taxas.
Um cartão com anuidade, por exemplo, não é interessante, ainda mais quando a pessoa não pretende utilizar o cartão digital com recorrência.
Portanto, evite cartões com anuidade, outros pontos que devem ser analisados são:
- Programas de pontos ou cashback;
- Limite de crédito;
- Exigência de renda mínima;
- Programa de benefícios e descontos;
Se o cartão conta com bons benefícios e lhe isenta de anuidade, então, você terá uma boa opção de cartão de crédito.
Limite
Contar com um bom limite do cartão de crédito é essencial, principalmente se você pretende comprar itens e serviços caros e que possam ser parcelados.
Cartões cujo limite é baixo, vão impossibilitar a compra de itens maiores e de parcelamentos.
Por isso, busque cartões de crédito que concedem alto limite e a oportunidade de negociar estender o limite mais, caso seja necessário.
Pouco limite de crédito não vai lhe ajudar, ainda mais se o cartão virtual for utilizado com recorrência.
Facilidade para aprovação
Adquirir um cartão que seja liberado rapidamente é o melhor dos mundos. Porém, existem algumas condições que devem ser analisadas antes.
Por exemplo: um cartão que exige renda mínima, provavelmente vai demorar mais para ser liberado.
Já um cartão que não tem renda mínima e trabalha com um limite ajustável, pode ser liberado mais rápido e com limite pequeno.
Desse modo o banco evita grandes riscos e o cliente terá que negociar junto à instituição um limite maior, provavelmente com a comprovação de renda.
Destacando que os cartões digitais costumam ser bem acessíveis, ao menos mais acessíveis quando comparados aos cartões de crédito convencionais.
Programa de pontos
Dentre os benefícios mais interessantes há os programas de pontos, mas, os cartões podem contar com outras vantagens, como:
- Cashback;
- Descontos junto a lojas;
- Benefícios e vantagens das bandeiras, como Visa e Mastercard;
- Dentre outras vantagens.
Antes de adquirir um cartão digital, confira se o mesmo possui benefícios e vantagens.
Comparar o que cada cartão oferece também é outra forma de identificar qual é a melhor opção.
Perguntas frequentes
Dentre os bancos vistos na lista, o banco C6 é aquele que mais se destaca. O banco Pan junto da Méliuz, Inter e Original também são boas opções.
Considerando os cartões de nossa lista, o Nubank oferece a possibilidade de ajustar o limite do cartão. É provável que os demais cartões também ofereçam condições para tal, mas o Nubank é um dos bancos que destaca tal função.
O banco C6 é um dos mais rápidos para liberar crédito. Outros cartões digitais, como o do banco Pan, Digio, Nubank, Original e Credicard possuem acesso mais fácil e com baixa burocracia. Sendo que em alguns casos, até clientes negativados conseguem acesso ao cartão.
Para conseguir um crédito maior é importante comprovar renda. Infelizmente, mesmo os cartões que não exigem comprovação de renda, dificilmente vão liberar um alto valor de crédito.
Assim, se prepare para comprovar a renda por meio do imposto de renda, extrato bancário ou através da folha de pagamento.
Conclusão: qual o melhor cartão de crédito digital?
Os 13 cartões da lista são ótimas opções e praticamente todos possuem bons benefícios, mas somente alguns deles se destacam por serem os melhores cartões de crédito digital. Eles são:
- Cartão Pão de Açúcar Internacional;
- Cartão Uniclass;
- Banco C6;
Os três cartões contam com conta digital, pontos e sem anuidade. Com relação à exigência de renda mínima, dois cartões não possuem mais detalhes sobre, mais ainda sim, os cartões são considerados os melhores da lista, principalmente pelos benefícios atrelados aos pontos.
E qual melhor cartão de crédito digital? O melhor cartão da lista fica para o Pão de Açúcar Internacional. É uma ótima opção para quem não pode comprovar uma renda alta e deseja um cartão sem anuidade para economizar.
Sem dúvidas o cartão do Pão de Açúcar Internacional é um dos melhores. Você sabe qual é o melhor cartão de crédito digital? Ainda não, então deixe uma pergunta ao final que já vamos lhe responder.
A redação do Dinheiro Vivo é formada por especialistas em finanças, empreendedorismo e diversos assuntos que encantam os nossos leitores.
