Está a fim de ter o melhor cartão de crédito com cashback? Se a resposta for sim, confira este nosso artigo com algumas das melhores opções.
É bom demais realizar uma compra e depois ter parte do dinheiro de volta, não é mesmo? Por isso, muitos emissores de cartão têm disponibilizado cartões com cashback, como o banco Itaú, banco inter, banco Bmg, Corretora XP, entre outros.
Agora, para conhecer alguns ótimos cartões e saber como analisar algumas de suas características para fazer a melhor escolha, confira até o final este nosso artigo!
Conteúdo
Melhores cartões de crédito com cashback
Veja a lista abaixo e saiba quais são alguns dos melhores cartões com cashback disponíveis no mercado:
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1. BTG Pactual Platinum
O Cartão BTG Pactual Platinum é o mais simples e acessível do BTG, sendo exigido renda mínima de aproximadamente 3 mil reais para adquiri-lo.
Quanto à anuidade, ele pode custar a partir de 10 reais mensais, podendo chegar até 50 reais a depender dos benefícios que a conta estiver personalizada para conter.
Entretanto, é possível ficar isento, pois existe desconto de 10 reais a cada 1.000 reais na fatura ou a cada 10 mil investidos.
Nem todos os cartões BTG Platinum tem os mesmos benefícios, pois dependerá da personalização da conta, no entanto, alguns dos benefícios possíveis de adquirir com este cartão são: Cashback de até 0,75%; Até 1,6 pontos a cada dólar gasto; Até 2 cartões adicionais; Até 8 saques gratuitos por mês; Benefícios Mastercard; Entre outros.
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2. BTG Pactual Black
Para obter o cartão Black do BTG Pactual, é exigido que a pessoa tenha pelo menos 5 mil reais investidos em investimentos recomendados pelo BTG.
Este cartão pode oferecer diversos benefícios, como cashback, salas VIP, Programa de pontos com até 2,2 pontos por dólar gasto, IOF especial de 1,1%, descontos em parceiros, cartões adicionais, entre outros (fica a depender da personalização).
A anuidade varia a depender de como o cartão estiver personalizado, podendo custar entre 30 e 100 reais por mês, tendo 10 reais de desconto a cada mil reais gastos por fatura.
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3. Ultrablue BTG Pactual
O Cartão Ultrablue BTG Pactual, é um cartão de alta renda disponível para clientes BTG com mais de 1 milhão investidos.
A anuidade dele custa 400 reais mensais, mas pode ser reduzida até o ponto de isenção com base no valor da fatura e no valor em investimentos na BTG.
É possível conseguir até 1,7% de cashback nas faturas ou arrecadar até 3,5 pontos por cada dólar gasto, mas não é possível ter ambos juntos (cashback e pontos).
Quanto aos benefícios, são muitos, incluindo benefícios aéreos, benefícios em entretenimento, em investimentos, parceiros, Cashback no IOF, entre muitos outros.
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4. Cartão Visa Infinite – XP
Com este maravilhoso cartãozinho você recebe até 1% de cashback, além de muitos outros benefícios incríveis.
Alguns desses benefícios incríveis são: Acesso a mais de mil salas VIP, Até 6 cartões adicionais, aceitação internacional, garantia estendida, serviço de concierge e muito mais.
O mais interessante nisso tudo é que você recebe todos esses benefícios com um cartão que é sem anuidade.
Entretanto, para obtê-lo é necessário ter no mínimo 50 mil reais de patrimônio investido na XP Investimentos.
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5. Cartão de crédito – Banco Digio
O Banco Digio é o banco digital do Banco Bradesco e com ele você garante cashback em diversas lojas parceiras.
Além do cashback, você também terá rendimento de 100% do CDI em sua conta Digio e limite mínimo de 300 reais no cartão de crédito.
Você ainda desfruta dos benefícios da bandeira Visa Gold, como garantia estendida, seguro de preço e seguro de compra.
Por fim, para obtê-lo é necessário comprovar renda mínima de um salário mínimo e estar disposto a pagar uma pequena anuidade de R$4,99 mensais, mas que fica isenta em meses com fatura acima de 300 reais.
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6. Cartão Win – Inter
Para finalizar com chave de ouro, temos o Cartão Inter Win, o qual é um cartão sem anuidade e com excelentes vantagens e benefícios.
Para começar, temos o seu cashback de 1,25% no valor da fatura, mas não para por aí, pois você também garante seguro viagem, compra protegida, serviço de Concierge, ofertas especiais e salas VIP com uso ilimitado em diversos aeroportos.
Entretanto, para obter este cartão é necessário ser cliente Win do Banco Inter, o que requer que você tenha no mínimo 1 milhão investido no banco Inter.
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Como escolher o melhor cartão de crédito com cashback
Agora que você já conferiu quais são alguns dos melhores cartões de crédito com cashback e viu algumas de suas características, confira abaixo alguns detalhes que você deve levar em consideração na hora de escolher o melhor cartão de crédito com cashback para você:
Cashback
Se você está à procura de um cartão de crédito com cashback, então um dos principais pontos que você deve levar em consideração na hora de escolher um cartão é exatamente como funciona o seu cashback.
Em alguns cartões, o cashback acontece em qualquer compra que você realizar, enquanto em outros cartões ela só acontece em produtos que você compra em algum lugar específico ou de marcas específicas.
Outra questão muito importante é conferir qual é a porcentagem de cashback que o cartão oferece.
Renda mínima
Alguns cartões de crédito com cashbacks (a maioria) exige que você comprove algum valor mínimo de renda para conseguir aprovação.
Alguns cartões mais simples exigem rendas mais baixas em torno de até 2 mil reais, enquanto outros mais sofisticados chegam a exigir 5 mil, 10 mil ou até mais.
Diante disso, confira qual é a renda mínima exigida pelo emissor do cartão antes de fazer o pedido.
Anuidade
Outra questão muito importante e que as pessoas costumam levar em consideração na hora de pedir um cartão de crédito com cashback, é a anuidade dele.
Em geral, os cartões de crédito estão disponíveis em praticamente 3 formas de anuidade, sendo elas:
- Anuidade com possibilidade de isenção: Cartões que têm anuidade a ser paga, mas que contam com alguma forma de ser isenta. Normalmente ocorre alcançando um valor já pré-definido na fatura;
- Anuidade sem possibilidade de isenção: Cartões onde existe um valor de anuidade a ser pago e que não existe nenhuma forma de torná-la isento;
- Anuidade com isenção incondicinal: A melhor opção para quem não quer ter gastos extras, pois o cartão não tem nenhum valor em anuidade a ser pago independente do valor da fatura ou qualquer outra coisa.
Outros benefícios
Além do cashback, você também deve estar atento aos outros benefícios que o cartão de crédito tem a oferecer para conseguir maiores vantagens.
Alguns dos principais benefícios que podem estar presentes em um cartão de crédito além do cashback, são:
- Desconto em lojas parceiras;
- Desconto em cinemas, teatros e shows;
- Desconto de passagens aéreas;
- Salas vip em aeroporto;
- Espaço especial durante o voo;
- Garantia estendida;
- Seguro de preço;
- Seguro de compra;
- Seguro de bagagem;
Perguntas frequentes
Cashback é uma palavra inglês que traduzida seria “Dinheiro de volta” e é exatamente isso que é o Cashback. O Cashback é o benefício de receber parte do dinheiro de volta após realizar uma compra.
A maioria dos cartões de crédito liberam cashback de até 1%, mas alguns cartões como o Inter Win e Buscapé superam esta margem, pois o cartão Win do Banco Inter tem 1,25% enquanto o Buscapé tem 2% de cashback.
Sim. Clientes que utilizam o cartão Nubank Ultravioleta podem ganhar 1% de cashback em todas as suas compras.
O melhor cartão com cashback e sem anuidade é o cartão Visa Infinite da XP Investimentos, o qual garante diversos outros benefícios e vantagens além do cashback.
Isso vai depender da quantidade de pontos e de cashback que o cartão oferece, além do perfil da pessoa. Se você viaja bastante, o programa de pontos se torna bem interessante devido a troca dos pontos por milhas, mas se não é o seu caso, então o cashback tem bastante chances de ser mais vantajoso.
Conclusão: qual o melhor cartão de crédito com cashback
Encontrar o melhor cartão de crédito com cashback é a chave para transformar gastos do dia a dia em economia real. Com ele, parte do valor das suas compras volta para o seu bolso, reduzindo despesas e aumentando o poder de compra. A escolha certa depende do seu perfil de consumo e das categorias que você mais utiliza.
Além do cashback, muitos cartões oferecem benefícios extras como descontos em lojas parceiras, programas de pontos e isenção de anuidade. Comparar as opções disponíveis ajuda a identificar qual cartão oferece o maior retorno e se encaixa no seu estilo de vida. Assim, você maximiza cada compra.
No fim, o cartão ideal é aquele que gera economia de forma simples e consistente. Escolher com atenção pode significar centenas de reais de volta ao longo do ano.
Gustavo é jornalista e doutor em história. Trabalha no mercado editorial com notícias sobre finanças, investimentos, tecnologia e análise política. É investidor em renda variável desde 2017 e apaixonado pelo mercado financeiro.
