Investimentos Seguros e Rentáveis: Quais os Melhores?

Muitas pessoas que investem seu dinheiro na poupança, sentem o desejo de realizar investimentos com maior rentabilidade, porém, sentem medo de haver prejuízos. Portanto, hoje vamos falar sobre onde fazer investimentos seguros mais rentáveis do que a poupança.

Pois, a verdade é que existem diversos investimentos desta maneira. Entretanto, falaremos sobre 5 deles.

Investimentos Seguros e Rentáveis: Quais os Melhores?

Afinal, quais os investimentos mais seguros e rentáveis?

Existem dois tipos de investimentos: renda variável e renda fixa. A renda variável muitas das vezes oferece possibilidade de rendimentos maiores, entretanto, para isso acontecer, é necessário a combinação de diversos fatores, caso contrário, é possível perder dinheiro ao invés de ganhar.

Por este tipo de medo é que as pessoas deixam o dinheiro na poupança, porém, a verdade é que muitos investimentos que oferecem retornos maiores do que a poupança contam com a mesma segurança dela, este é o caso dos investimentos de renda fixa.

Alguns dos melhores, são: Tesouro Direto, CDB, LCI, LCA e LC. Mais abaixo, você verá uma descrição sobre cada um deles.

1. Tesouro Direto

O Tesouro Direto surgiu no ano de 2002. Trata-se de um programa do Tesouro Nacional criado em conjunto com a B3, tendo como finalidade, vender títulos públicos federais pela internet para pessoas físicas.

Ou seja, quando você investe no Tesouro Direto, você está emprestando dinheiro para o governo. O qual irá usar este dinheiro para financiar suas atividades.

Desta forma, você realiza um investimento seguro e com rentabilidade muito superior à da poupança. Fora isso, com apenas R$30,00 já é possível investir no Tesouro Direto.

Outro ponto positivo é que ele é um investimento que funciona com liquidez diária, ou seja, é possível resgatar o dinheiro quando quiser.

Agora, vejamos como funciona o rendimento do Tesouro Direto, o qual conta com 2 tipos, sendo que um deles é dividido em 3 categorias:

Tesouro Pós-fixado Selic: Neste tipo de investimento, o rendimento é baseado na taxa Selic + juros. Ou seja, se o rendimento for: “Selic + 1%”, e a taxa selic permanecer em 10% durante todo o período, então você receberá um rendimento de 11% ao ano (10% da Selic + 1% do juros extra)
Tesouro Pós-fixado IPCA: Neste caso, o rendimento é baseado no IPCA + juros. Ou seja, se o rendimento for: “IPCA + 4%”, e o IPCA permanecer em 5% durante todo o período, então você receberá um rendimento de 9% ao ano (5% do IPCA + 4% do juros extra)
Tesouro Pós-fixado Renda+: No caso do Renda+, ele também utiliza o IPCA como indexador + porcentagem de juros. Entretanto, a sua diferença está no resgate, o qual é dividido em 240 parcelas, ou seja, 20 anos. Desta forma, ele é utilizado como uma forma de investimento que irá complementar a aposentadoria. Atualmente, é possível investir neste Tesouro de uma forma que o resgate só comece após 41 anos, já o tempo mais curto é de 6 anos.
Tesouro Pré-fixado: O tesouro Pré-fixado é bem simples de entender o rendimento, pois ele já é acordado exatamente a porcentagem que você irá receber em cima do valor investido sem nenhuma interferência de qualquer oscilação do mercado. Ou seja, se você realiza um investimento de R$1.000,00 com rendimento de 10% ao ano, então você irá receber 10% de rendimento por ano até a data do resgate, independente do quanto o IPCA, a Selic ou qualquer outro indexador suba ou desça.

2. CDB

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um dos investimentos de renda fixa mais populares do Brasil.

Ao invés de emprestar dinheiro para o governo, neste caso o dinheiro é emprestado para bancos, os quais utilizam o dinheiro para realizar empréstimo para outros clientes e lucrar com juros. Parte deste juros é dado para o investidor que investiu no CDB.

Ele tem rendimento maior que a poupança e é assegurado pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Desta forma, caso haja falência do banco pelo qual o CDB foi emitido, você tem a garantia que receberá o valor de até 250 mil de volta. Desta forma, se você investir algum valor acima de 250 mil, é ideal que distribua este valor em mais de um banco, não deixando mais de 250 mil em nenhum deles.

Os CDBs sofrem variações dependendo do banco ao qual ele pertence, porém, em geral, eles são divididos nos seguintes tipos:

CDB CDI: Esta categoria é a mais comum. Os bancos utilizam o CDI como indexador para o rendimento deste CDB, prometendo certa porcentagem desse indexador, normalmente sendo mais de 100%. Neste caso, o rendimento vai depender das altas e baixas do CDI.
CDB IPCA: No caso do CDB IPCA, a promessa de rendimento é baseada na inflação + certa porcentagem Pré-fixada. Ou seja, o investidor irá receber no resgate o valor investido corrigido pela inflação + a porcentagem Pré-fixada. Neste caso, ele é um CDB Híbrido, pois ultiliza rendimento pré-fixado e pós-fixado.
CDB Pré-fixado: Por fim, temos os CDBs Pré-fixados, os quais rendem uma porcentagem exata que é pré-determinada antes do investimento. Desta forma, você sabe exatamente o valor que irá receber antes mesmo de realizar a aplicação.

O ponto negativo do CBD é que ele é um investimento com tributação de Imposto de Renda. Entretanto, mesmo descontando o IR, ele continua com rentabilidade acima da poupança. Vale dizer que a alíquota do IR tem variação dependendo do tempo da aplicação. Veja:

Até 180 dias : 22,5%
De 181 a 360 dias : 20%
De 361 a 720 dias : 17,5%
A partir de 721 dias : 15%

OBS: esta porcentagem não é descontada sobre o valor investido, mas somente sobre o valor do rendimento!

3. LCI / LCA

A Letra de Crédito Imobiliário (LCI) e a Letra de Crédito do Agronegócio (LCA), são investimentos que têm ficado cada vez mais acessíveis e não contam com taxação de Imposto de Renda.

Nestes investimentos, os bancos captam recursos para financiar atividades no setor Imobiliário e do Agronegócio.

Estes investimentos também oferecem rentabilidades muito superiores à rentabilidade da poupança, além de serem segurados pelo FGC, assim como CDB.

Assim como o Tesouro Direto e o CDB, estes investimentos também oferecem mais de um tipo de rendimento. Os quais envolvem o CDI e o IPCA. Além de aplicações com rendimento pré-fixado, pós-fixado e híbrido.

4. LC

A Letra de Câmbio, funciona de maneira bem parecida com as Letras de Crédito, entretanto, elas não contam com isenção de Imposto de Renda, o que as torna bem parecidas com o CBD também.

Na verdade, elas são demasiadamente parecidas com o CDB, também tendo os mesmos tipos de rendimentos: Pré-fixado, Pós-fixado e Híbrido.

Na prática, a maior diferença entre os dois é que o CDB é emitido por bancos, enquanto a LC é emitida por financeiras, como por exemplo: Crefisa, Caruana e Lecca.

Por fim, a LC com certeza é mais um dos investimentos seguros com boa rentabilidade, rendendo mais de 100% do CDI na maioria dos casos.