Como Calcular o IPCA Acumulado Anual?

O IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) é o principal índice de referência da inflação no Brasil. Você sabe como calcular o IPCA anual? Se não, conheça como calcular por meio de nosso artigo.

Como o IPCA é o principal índice de referência para inflação no Brasil, conhecer o índice e saber aplicar o mesmo em cálculos sobre o aumento de preços e os investimentos é essencial.

Principalmente para aqueles que buscam construir um patrimônio robusto e capaz de entregar resultados acima da inflação.

O que você irá precisar para calcular o IPCA anual

Para fazer o cálculo referente ao IPCA em um ano, a pessoa precisa dos percentuais referentes à inflação do período e do valor que pretende corrigir.

O valor da inflação no ano pode ser tanto o anual, ou seja, o total acumulado, ou a variação mensal.

Com a variação mensal, o cálculo pode ser feito de mês a mês. Assim, a pessoa consegue fazer o cálculo mais interessante acompanhando a evolução do valor no mês a mês.

Vale destacar que os dados referentes ao IPCA podem ser coletados junto ao site do IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatísticas).

No site do IBGE a pessoa terá os valores mensais além do acumulado do ano. O IBGE é a instituição responsável por confeccionar o cálculo do IPCA e divulgar o índice periodicamente.

Como Calcular o IPCA Anual

O cálculo referente ao IPCA anual pode ser feito na mão, em calculadora ou até em sites, como o site do Banco Central.

No próprio site do BC, existe uma ferramenta que faz a correção de valores considerando diversos indicadores, dentre eles existe o IPCA.

Assim, a pessoa tem a confiabilidade da ferramenta oferecida pelo BC além da praticidade de fazer todo o processo sem se preocupar.

Mas ainda sim, vamos mostrar como calcular reajuste anual IPCA passo a passo, caso a pessoa esteja interessada em fazer a correção do IPCA anual.

Uma das vantagens de calcular os efeitos da inflação sobre valores está na capacidade de identificar a evolução do aumento dos preços.

Uma pessoa que recebe um salário mínimo, ao longo de um ano, dificilmente conseguirá comprar os mesmos produtos e serviços que consumia no início do ano.

Talvez, com a evolução mais rápida da inflação, o poder de compra pode se deteriorar ainda mais rápido.

Ao calcular a inflação sobre valores, tanto mês a mês, quanto no acumulado anual, a pessoa vai identificar os efeitos do IPCA.

Além disso, calcular o IPCA é interessante para verificar como os rendimentos das aplicações estão corrigindo os seus recursos. Se você perde para a inflação, então sua estratégia pode estar errada. Ao investir, sempre considere os efeitos nocivos da inflação sobre o dinheiro.

Passo 1

Vamos supor que a pessoa quer corrigir o valor de R$ 1.000,00 pelo IPCA anual. Vamos fazer essa correção considerando o IPCA mês a mês.

Assim, os R$ 1.000,00 vão sofrer com o aumento por meio do IPCA mês a mês. Entrando no site do IBGE, vamos coletar os percentuais da inflação referente ao período de 2020.

Segue tabela IPCA anual:

Com os dados referentes ao IPCA mês a mês extraídos do IBGE, agora é hora de calcular o valor de R$ 1.000,00 mês a mês.

Passo 2

O cálculo no mês a mês fica assim:

Fazendo o cálculo no mês a mês, a inflação ao final do período ficou em 4,517%, ou arredondando, 4,52%. Porcentagem anual que é a mesma divulgada pelo IBGE.

Ou seja, no final, tanto faz fazer mês a mês ou anual. Ambos os cálculos estão certos. No mês a mês, a pessoa terá a possibilidade de acompanhar a evolução dos preços mais de perto, enquanto o cálculo anual é mais rápido e direto.

Com essa estratégia de corrigir o valor mês a mês, é possível comparar a evolução da inflação junto à evolução de algum investimento.

Aqueles que procuram aumentar o patrimônio por meio dos investimentos precisam estar cientes de que o investimento deve cobrir a inflação e oferecer ganhos acima.

Portanto, com uma inflação de 12 meses de 4,52%, o investimento deve, no mínimo, entregar a mesma evolução, ou seja, os 4,52%.

Uma aplicação que oferece rentabilidade de 3% ao ano, já não vai conseguir cobrir a inflação e vai acabar gerando perdas ao investidor. No final, a pessoa não terá o mesmo poder de compra uma vez que a inflação foi maior do que os rendimentos.

Segue exemplo com a evolução do mesmo R$ 1.000,00, mas com uma rentabilidade de 0,25% ao mês.

Mesmo com a evolução positiva dos rendimentos, tal investimento não foi capaz de proporcionar ganhos equivalentes à inflação do período.

Passo 3

Caso a pessoa esteja interessada em fazer o cálculo mais rápido e direto, é possível conhecer a inflação multiplicando o valor desejado pelo IPCA acumulado anual.

No caso do exemplo anterior, a inflação era de 4,52% no ano, portanto, ao multiplicar o valor por tal índice, a pessoa vai conhecer o valor corrigido.

Exemplo: vamos supor que a pessoa pretende avaliar quanto seria R$ 10.000,00 corrigidos pela taxa IPCA anual de 4,52%.

Aplicando a taxa anual do IPCA, a pessoa vai identificar que o valor corrigido será de R$ 10.452,00.

Ao invés de fazer todo o processo no mês a mês, é muito mais fácil e prático aplicar a taxa anualizada e conferir o valor corrigido.

Vamos fazer mais um exemplo. Aproveitando a taxa anual, vamos supor que a pessoa esteja interessada em avaliar se o rendimento do seu investimento está compatível com a inflação, ou entregando mais do que a inflação.

Ao levantar o rendimento do período, a pessoa vê que o rendimento total, sobre R$ 10.000,00, foi de R$ 500,00.

Considerando que a inflação acumulada no ano foi de 4,52%, isso significa que o rendimento proporcionado pela aplicação, rendeu mais do que a inflação. Na verdade rendeu R$ 48,00 a mais, ou 0,48%.

Mas uma aplicação que rende menos, como 4%, por exemplo, já estaria proporcionando uma correção abaixo da inflação.

Em outras palavras, o investidor estaria perdendo “dinheiro” ao aplicar em tal investimento. Mesmo contando com um retorno nominal, tal aplicação não consegue corrigir o valor de forma apropriada, por isso, o investidor deverá compensar tais “perdas”, aplicando outros recursos em um investimento que possa gerar mais ganhos, ou tentar resgatar os valores e procurar por algo mais interessante.

Conclusão

Calcular o IPCA acumulando anual é algo muito interessante. Para os investidores, conhecer os efeitos do IPCA sobre os rendimentos é essencial.

Há diversos produtos financeiros no mercado. Quando analisamos a renda fixa há produtos indexados ao CDI, IPCA mais juros ou os prefixados.

Todos esses rendimentos são bons e precisam ser considerados, mas há momentos “corretos” para isso.

Sendo que, além do momento, o investidor precisa ficar de olho na inflação, na taxa de juros do momento e quais são as expectativas.

Quando há expectativas para o aumento da inflação, por exemplo, é provável que os juros também venham a subir.

Títulos prefixados em um momento assim, provavelmente não vão proporcionar bons rendimentos, uma vez que tanto a inflação quanto os juros estão em alta.