Os programas de pontos, ou milhas, são um dos benefícios mais procurados nos cartões de crédito. Conheça o melhor cartão de crédito para pontos.
Não são todos os cartões que oferecem programa de pontos. Existem alguns que oferecem esse benefício, mas ainda sim, é importante analisar as características do cartão para identificar se vale a pena adquirir o mesmo.
Acompanhe e conheça os melhores cartões de crédito para pontos do ano.
Conteúdo
Melhores cartões de crédito para pontos
Veja abaixo nossa lista dos melhores cartões de crédito para pontos do mercado:
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1. BTG Pactual Platinum
O Cartão BTG Pactual Platinum é o mais simples e acessível do BTG, sendo exigido renda mínima de aproximadamente 3 mil reais para adquiri-lo.
Quanto à anuidade, ele pode custar a partir de 10 reais mensais, podendo chegar até 50 reais a depender dos benefícios que a conta estiver personalizada para conter.
Entretanto, é possível ficar isento, pois existe desconto de 10 reais a cada 1.000 reais na fatura ou a cada 10 mil investidos.
Nem todos os cartões BTG Platinum tem os mesmos benefícios, pois dependerá da personalização da conta, no entanto, alguns dos benefícios possíveis de adquirir com este cartão são: Cashback de até 0,75%; Até 1,6 pontos a cada dólar gasto; Até 2 cartões adicionais; Até 8 saques gratuitos por mês; Benefícios Mastercard; Entre outros.
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2. BTG Pactual Black
Para obter o cartão Black do BTG Pactual, é exigido que a pessoa tenha pelo menos 5 mil reais investidos em investimentos recomendados pelo BTG.
Este cartão pode oferecer diversos benefícios, como cashback, salas VIP, Programa de pontos com até 2,2 pontos por dólar gasto, IOF especial de 1,1%, descontos em parceiros, cartões adicionais, entre outros (fica a depender da personalização).
A anuidade varia a depender de como o cartão estiver personalizado, podendo custar entre 30 e 100 reais por mês, tendo 10 reais de desconto a cada mil reais gastos por fatura.
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3. Ultrablue BTG Pactual
O Cartão Ultrablue BTG Pactual, é um cartão de alta renda disponível para clientes BTG com mais de 1 milhão investidos.
A anuidade dele custa 400 reais mensais, mas pode ser reduzida até o ponto de isenção com base no valor da fatura e no valor em investimentos na BTG.
É possível conseguir até 1,7% de cashback nas faturas ou arrecadar até 3,5 pontos por cada dólar gasto, mas não é possível ter ambos juntos (cashback e pontos).
Quanto aos benefícios, são muitos, incluindo benefícios aéreos, benefícios em entretenimento, em investimentos, parceiros, Cashback no IOF, entre muitos outros.
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4. Cartão LATAM Pass Black
Se você pode comprovar renda mínima acima de 10 mil reais e ama viajar, então o cartão Latam Pass Black pode ser a opção ideal para você.
Com ele você pode parcelar suas passagens em até 10x, garante acesso ilimitado às salas Mastercard Black e acesso a sala VIP Latam Pass com direito a acompanhante. Falando em acompanhante, você e seu acompanhante também têm direito a embarque e Check In preferencial em voos domésticos e internacionais.
Com esse cartão, você ganha 3,5 pontos a cada dólar gasto em compras no exterior e 2,5 pontos a cada dólar em compras no Brasil, e ainda ganha 6 cupons de upgrade de cabine por ano.
Você recebe todos esses benefícios com uma anuidade de R$ 100,00, mas pode receber 50% de desconto nos meses que a fatura for superior a 10 mil reais e até zerar a anuidade nos meses que a fatura for superior a 20 mil.
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5. Cartão Azul Platinum
Com o cartão Azul Platinum você obtém 10% de desconto nas compras de suas passagens e ainda pode parcelar elas em até 12x sem juros.
Fora essa facilitação na hora de adquirir as passagens, você ainda recebe benefícios durante o voo, como a permissão para levar até 2 bagagens grátis em algumas viagens, salas VIP em Viracopos e Congonhas com direito a acompanhante, viagens no espaço azul 2 vezes ao ano e até antecipação de voo gratuita.
A cada dólar gasto com esse cartão você pode ganhar até 2,6 pontos, e também pode obter 12 mil pontos de bônus caso atinja o valor de 12 mil reais nas 3 primeiras faturas juntas.
A sua anuidade custa 55 reais mensais, mas pode ser isenta nos meses em que a fatura superar o valor de 4 mil reais, mas caso ela não alcance esse valor, você ainda pode conseguir 50% de desconto acima de 2 mil.
Contudo, para obter o cartão Azul Platium e desfrutar de todos esses benefícios é necessário comprovar renda acima de 5 mil reais.
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6. Cartão Pão de Açúcar Black
A anuidade do cartão Pão de Açúcar Black tem um ponto positivo e outro ponto negativo diante da anuidade da maioria dos cartões Black Itaú. Pois, por um lado ela é baixa (R$ 650,00 ou 12x de 54,17), mas por outro lado ela não tem a possibilidade de conseguir isenção.
A renda mínima exigida também é mais baixa do que a maioria dos cartões Black Itaú, sendo de apenas 5 mil reais.
Com ele você consegue obter 20% de desconto em diversos produtos nas lojas Pão de Açúcar, como vinhos, queijos, produtos Qualitá, entre outros.
Uma coisa que chama bastante atenção é o programa e a política de pontos, pois você obtêm absurdos 5 pontos a cada dólar gasto em lojas pão de Açúcar, Compre Bem e Extra, além de 2 pontos em demais lojas.
Cada ponto pode ser trocado por uma milha aérea da TudoAzul, Smile ou LatamPass. Caso você prefira, também pode realizar o resgate após acumular 1.000 pontos por meio de cashback de R$ 30,00 nas lojas Pão de Açúcar.
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7. Cartão Uniclass
O cartão Uniclass Signature do Itaú tem bandeira Visa e conta com anuidade grátis. Uma ótima opção para quem deseja evitar gastos.
Com ele, você pode adquirir até 3 cartões adicionais gratuitos com os mesmos benefícios do titular do cartão.
Com o cartão uniclass você também evita as longas filas, pois conta com fila preferencial dentro das agências do Itaú.
Para ficar ainda melhor, você garante todos os benefícios da variante Signature, 10 dias sem juros no cheque especial (por 12 meses) e acumula 1,5 pontos lupp a cada dólar gasto e pode transferir os pontos para parceiros aéreos, como Latam, Smiles, Tudo azul, entre outros.
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Como escolher o melhor cartão para pontos?
Não são todos os cartões de crédito que participam de programa de pontos ou cashback. Sendo que não é incomum encontrar cartões que até oferecem o programa de pontos, mas cobram taxas de seus clientes.
Assim, uma das características que a pessoa deve analisar antes de adquirir o cartão são as taxas, como a anuidade.
Caso o cartão cobre a taxa de anuidade, consulte a possibilidade de se isentar. Às vezes os cartões impõem condições para isentar o cliente, como a manutenção de um valor mínimo na fatura.
Por exemplo: enquanto o cliente se manter consumindo mais do que R$ 100,00 no cartão, ele estará isento da anuída. Outros benefícios como:
- Acesso à sala VIP;
- Seguro de viagem;
- Assistência de viagem;
- Descontos;
- Cashback;
- Outros.
Também devem ser considerados antes de decidir qual cartão adquirir.
Validade dos pontos
A fim de conseguir acumular uma boa quantidade de pontos, é importante que os mesmos não expirem, ou tenham uma validade grande.
Por isso, antes de adquirir um cartão de crédito, fique atento à validade do mesmo. Para conseguir acumular pontos e trocar por produtos e serviços interessantes, às vezes, é preciso ter muitos pontos. Segue alguns exemplos de produtos e serviços que podem ser adquiridos com os pontos:
- Passagens aéreas;
- Eletrônicos;
- Móveis e utensílios;
- Computadores e periféricos.
- Roupas;
- E vários outros produtos e serviços.
Se a validade for pequena, o consumidor terá poucas condições de tirar vantagem do programa de pontos.
Facilidade para aprovação
Atualmente está bem fácil conseguir um cartão de crédito, porém, a dificuldade aumenta quando buscamos vantagens no cartão.
Por exemplo; um cartão que participa de um programa de pontos pode levantar algumas dificuldades ao interessado.
Assim, dê prioridade aos cartões que oferecem mais facilidade na aprovação. Desse modo, você evita perder tempo e pode ter o acesso ao cartão mais rápido.
Limite
Adquirir um cartão com baixo limite vai trazer dificuldades a pessoa que busca parcelar compras maiores.
Por isso, consulte o limite e tente negociar junto à instituição financeira um limite maior para o cartão.
Ou pelo menos, busque a possibilidade de ajustar o limite mais a frente, ou mediante a comprovação de renda.
Anuidade
O pagamento de anuidade é outro item que deve ser muito bem avaliado. Existem cartões que possuem cobrança de anuidade baixa, inferior aos R$ 10,00 mês, porém, quando analisado o valor gasto em um ano, a soma chega aos R$ 120,00.
Sendo que há cartões com mais benefícios que chegam a cobrar mais de R$ 100,00 ao mês de anuidade.
Desse modo, o gasto anual pode ultrapassar facilmente a casa dos R$ 1 mil. Tente evitar o gasto com anuidade, porque dependendo dos benefícios, a pessoa vai estar pagando para ter o cartão, ao invés de extrair vantagens dele.
Perguntas frequentes
Praticamente todos os bancos possuem algum programa de pontos ou milhas. Por exemplo, o banco Itaú tem o IUPP, Bradesco conta com o Livelo, Santander tem o Esfera, Banco C6 possui o Átomos, Banco do Brasil tem o BB Relaciona, enfim, praticamente todos os bancos possuem um programa de ponto.
Considerando todas as opções da lista, um dos melhores cartões é o C6 Carbon, do banco C6. Como o cartão é mais acessível e possui condições melhores para conseguir uma eventual isenção da anuidade, o cartão C6 Carbon surge como uma das melhores opções.
Na verdade o Nubank possui milhas, porém, o cliente precisa pagar uma assinatura para poder acumular e utilizá-las.
Conclusão: qual o melhor cartão de crédito para pontos?
Escolher o melhor cartão de crédito para acumular pontos depende diretamente do seu perfil de consumo e objetivos. Há opções que priorizam isenção de anuidade para quem tem gastos elevados, enquanto outras oferecem excelente acúmulo em compras do dia a dia, mesmo com renda mais acessível.
Mais do que acumular pontos, é importante considerar benefícios adicionais como acesso a salas VIP, seguros de viagem e programas de fidelidade. Esses diferenciais podem transformar cada compra em uma experiência mais completa, agregando valor além do simples acúmulo.
Por fim, não existe um cartão perfeito para todos, mas sim aquele que se encaixa melhor na sua realidade financeira. Analise seu padrão de gastos, compare custos e vantagens e escolha o cartão que vai transformar suas compras em oportunidades reais de economia e benefícios.
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