O mercado financeiro está repleto de opções de cartão de crédito. Conheça qual é o melhor cartão de credito.
Dentre os cartões que mais chamam atenção, existem o cartão de crédito do banco Will Bank, BTG PActual, Latam e Azul.
As diferenças e vantagens que os cartões possuem, normalmente contempla a isenção de taxa administrativa, cash back, além de programas de milhas.
Conteúdo
Melhores cartões de crédito
Agora vamos conhecer um pouco mais dos melhores cartões de crédito que fazem parte de nossa lista:
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1. BTG Pactual Platinum
O Cartão BTG Pactual Platinum é o mais simples e acessível do BTG, sendo exigido renda mínima de aproximadamente 3 mil reais para adquiri-lo.
Quanto à anuidade, ele pode custar a partir de 10 reais mensais, podendo chegar até 50 reais a depender dos benefícios que a conta estiver personalizada para conter.
Entretanto, é possível ficar isento, pois existe desconto de 10 reais a cada 1.000 reais na fatura ou a cada 10 mil investidos.
Nem todos os cartões BTG Platinum tem os mesmos benefícios, pois dependerá da personalização da conta, no entanto, alguns dos benefícios possíveis de adquirir com este cartão são: Cashback de até 0,75%; Até 1,6 pontos a cada dólar gasto; Até 2 cartões adicionais; Até 8 saques gratuitos por mês; Benefícios Mastercard; Entre outros.
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2. BTG Pactual Black
Para obter o cartão Black do BTG Pactual, é exigido que a pessoa tenha pelo menos 5 mil reais investidos em investimentos recomendados pelo BTG.
Este cartão pode oferecer diversos benefícios, como cashback, salas VIP, Programa de pontos com até 2,2 pontos por dólar gasto, IOF especial de 1,1%, descontos em parceiros, cartões adicionais, entre outros (fica a depender da personalização).
A anuidade varia a depender de como o cartão estiver personalizado, podendo custar entre 30 e 100 reais por mês, tendo 10 reais de desconto a cada mil reais gastos por fatura.
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3. Ultrablue BTG Pactual
O Cartão Ultrablue BTG Pactual, é um cartão de alta renda disponível para clientes BTG com mais de 1 milhão investidos.
A anuidade dele custa 400 reais mensais, mas pode ser reduzida até o ponto de isenção com base no valor da fatura e no valor em investimentos na BTG.
É possível conseguir até 1,7% de cashback nas faturas ou arrecadar até 3,5 pontos por cada dólar gasto, mas não é possível ter ambos juntos (cashback e pontos).
Quanto aos benefícios, são muitos, incluindo benefícios aéreos, benefícios em entretenimento, em investimentos, parceiros, Cashback no IOF, entre muitos outros.
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4. Cartão WILL BANK
O cartão Will Bank funciona como cartão de débito e cartão de crédito, não contém taxas e nem anualidade.
Entretanto, você garante benefícios como: Descontos em parceiros no marketplace Will, cobertura em mais de 210 países e vantagens de cartões Mastercard Gold.
O fato de não precisar comprovar renda mínima é um fator positivo para facilitar a obtenção deste cartão.
Com ele você também garante sua conta digital Will para realizar pagamentos e muitos mais de maneira rápida, fácil e prática.
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5. Cartão LATAM Pass Black
Se você pode comprovar renda mínima acima de 10 mil reais e ama viajar, então o cartão Latam Pass Black pode ser a opção ideal para você.
Com ele você pode parcelar suas passagens em até 10x, garante acesso ilimitado às salas Mastercard Black e acesso a sala VIP Latam Pass com direito a acompanhante. Falando em acompanhante, você e seu acompanhante também têm direito a embarque e Check In preferencial em voos domésticos e internacionais.
Com esse cartão, você ganha 3,5 pontos a cada dólar gasto em compras no exterior e 2,5 pontos a cada dólar em compras no Brasil, e ainda ganha 6 cupons de upgrade de cabine por ano.
Você recebe todos esses benefícios com uma anuidade de R$ 100,00, mas pode receber 50% de desconto nos meses que a fatura for superior a 10 mil reais e até zerar a anuidade nos meses que a fatura for superior a 20 mil.
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6. Cartão Azul Infinite
O cartão Azul Infinite é um cartão com benefícios Black. Ideal para pessoas com bom poder aquisitivo e que gostam de viajar.
Para obtê-lo é necessário comprovar renda mínima de 10 mil reais e estar disposto a cumprir com uma anuidade de 100 reais mensais, mas sabendo que ela pode ser isenta nos meses que a fatura ultrapassar os 20 mil e ter 50% de desconto nos meses que ela ficar entre 10 e 20 mil reais.
Atingindo 60 mil reais com as 3 primeiras faturas você ainda recebe 60 mil pontos de bônus Tudo Azul, fora o ganho dos 3 pontos por cada dólar gasto em compras nacionais e 3,5 em compras internacionais.
Os benefícios durante as viagens são diversos, como até 3 bagagens grátis em algumas viagens, Salas VIP em Viracopos e Congonhas, antecipação de voo gratuita, parcelamento de passagens em até 12x sem juros, espaço azul ilimitado, check-in e embarques prioritários nos voos Azul e muito mais.
Ao obter 50 mil pontos acumulados nos últimos 12 meses você também garante 2 vouchers de upgrade e 2 passagens grátis para acompanhante.
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7. Cartão LATAM Pass Internacional
Para obter o cartão Latam Pass Internacional você precisa comprovar uma renda mensal de R$1.500,00. Essa é a renda mais baixa exigida entre os cartões Latam Itaú.
Quanto a anuidade, que é outro fator muito importante, você pode obter a isenção nos meses que a fatura for superior a mil reais. Caso não atinja este valor, então será necessário pagar R$ 30,00 mensalmente.
Contudo, ele te oferece ótimos benefícios, como passagens em até 10X, direito a promoções exclusivas de passagens aéreas, desconto nas compras de pontos Latam Pass, desconto em cinemas e muito mais.
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Como escolher o melhor cartão de crédito
A imensa maioria dos cartões de crédito disponíveis no mercado vem oferecendo isenção na anuidade.
Aliás, essa é uma das principais características dos cartões que fazem parte da nossa lista. Considerando a isenção, outra vantagem dos cartões está em cashback, descontos ou algum programa de milhas.
Portanto, para fazer sentido, a pessoa precisa buscar um cartão de crédito que traga diversos tipos de vantagens, desde anuidade gratuita até o cashback. Destacando que nem todos os cartões terão todas essas vantagens.
Anuidade
A Anuidade é uma taxa cobrada nos cartões de crédito. O cliente que faz aquisição do cartão precisa pagar atualmente uma taxa, sendo que ela é cobrada dentro da fatura do cartão.
Essa taxa era comum, mas, atualmente, não é mais cobrada. Dentro dos 13 cartões da lista, não há um que cobra a taxa de anuidade.
Programa de pontos
Dentre as opções de benefícios que os cartões de crédito podem oferecer, um deles é o programa de pontos, ou milhas.
Esses programas oferecem algumas boas vantagens, como:
· Compra de produtos e serviços através dos pontos;
· Desconto em produtos e serviços;
· Conversão de pontos em desconto na fatura do cartão;
· Entre outras vantagens;
Mas, como qualquer bom programa de pontos, o cliente precisa ficar atento na validade dos pontos.
Como existem alguns produtos e serviços que custam mais, para conseguir adquiri-lo, por meio dos pontos, o cliente terá que acumular grande quantidade, assim, um programa que oferece uma validade maior, se torna mais interessante.
Outro ponto está relacionado à conversão dos pontos. Antes de adquirir o cartão, verifique quantos reais são necessários para conseguir um ponto (ou milha), e qual é a conversão de milhas (ou pontos) para o preço de produtos, serviços, ou reais.
Conhecer com antecedência os valores de conversão é importante, uma vez que o cliente pode se beneficiar mais ou não, dependendo das regras do cartão.
Desconto em lojas
Alguns cartões de crédito costumam fazer parcerias com lojas e outras empresas a fim de oferecer descontos aos seus clientes, além de chamar atenção de mais usuários.
Por exemplo: existem vários cartões vinculados a companhias, como é o caso:
- Cartão Netshoes;
- Cartão Casas Bahia;
- Cartão Ipiranga;
- Cartão Magazine Luiza;
- Dentre outros;
Esses cartões oferecem vantagens, sendo que uma delas costuma ser vinculada a mais parcelas sem juros nas compras nas próprias lojas e estabelecimentos.
Há também os cartões que oferecem desconto em uma rede maior de lojas, como é o caso do cartão BV Livre.
Assim, com um cartão, o cliente tem a possibilidade de obter desconto em várias lojas, sem a necessidade de ter um cartão específico, por exemplo.
Exigência de renda
Na hora de fazer um cartão de crédito, um dos documentos solicitados é o comprovante de renda.
Ou seja, a instituição financeira, ou empresa, busca saber se o cliente tem condições para ter tal cartão, ou se o limite do cliente pode ser do valor desejado.
Com o passar dos anos, existe uma tendência da comprovação de renda se tornar menos burocrática, mas, hoje, a consulta de renda ainda é importante.
Cartões do tipo Black, ou Infinite, que costumam oferecer diversas vantagens, podem ser ainda mais exigentes com relação à renda do cliente.
Por isso, antes de se aplicar para conseguir um cartão, faça uma boa análise e descubra se você tem condições de ter determinado cartão.
Perguntas frequentes
Considerando todos os cartões da lista, um dos mais fáceis de ser aprovado é o cartão do banco C6.
Em nossa lista há vários cartões que não exigem “renda mínima”, fato que também pode colaborar para facilitar a aquisição.
O cartão da XP Investimentos Visa Infinite traz uma série de vantagens que somente clientes Infinite têm, como a entrada em área Vip de aeroportos.
O cartão Click Visa Platinum é um dos mais rápidos em liberar limite.
Com relação ao limite, tudo vai depender dos gastos do cliente e da capacidade financeira do mesmo.
Dificilmente uma instituição financeira vai liberar o crédito do cliente sem que haja uma análise sobre as condições financeiras do mesmo.
Conclusão: qual o melhor cartão de crédito?
Analisando os 7 cartões da lista, existem alguns que se destacam. Assim, vamos conhecer quais são os melhores cartões da lista.
Quais os melhores cartões? Os cartões: BTG Pactual Platinum, Will Bank e Latam Pass Internacional são aqueles que mais se destacaram na lista.
Os cartões oferecem cashback, portanto, um cliente que tem gastos mensais de R$ 1.500,01 pode conseguir um cashback de R$ 15,00, por exemplo. Também oferecem uma grande variedade de anuidade e pontos para trocar por milhas.
Então, qual melhor cartão de crédito? Você sabe qual é o melhor cartão de crédito? Ainda não, então deixe uma pergunta ao final que já vamos lhe responder
Oliver é formado em Ciências Contábeis e atua no mercado como Analista Contábil. Além de ser investidor desde 2010, produz conteúdo sobre finanças desde 2014.
